Termenele de creditare a capitalului de maternitate pentru plata ipotecii. Condiții pentru furnizarea de fonduri către MK pentru rambursarea împrumutului. Rambursarea unui credit ipotecar existent

19.12.2017, 13:29

Ce acte trebuie depuse la oficiul teritorial al Fondului de Pensii pentru a rambursa ipoteca cu capital de maternitate in 2018? Nu este un secret pentru nimeni faptul că o familie care a contractat un credit ipotecar și a primit un certificat de capital de maternitate își poate achita cu fonduri datoria față de bancă sau o parte a acesteia. capital de maternitate. Vă vom spune despre documentele pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate în articol.

Capacitățile plăcii de bază au crescut

În 2018, spre deosebire de anul precedent, numărul opțiuni posibile cheltuielile au crescut. Acum, capitalul de maternitate poate fi cheltuit în următoarele scopuri (Partea 3, articolul 7 Legea federală din 29 decembrie 2006 Nr.256-FZ, art. 2, 4 din Legea federală din 28 iulie 2010 nr. 241-FZ):

• îmbunătățirea condițiilor locative (inclusiv rambursarea creditelor ipotecare și a împrumuturilor);
• educația copiilor;
• creșterea părții finanțate din pensie;
• achiziţionarea de bunuri şi servicii pt adaptarea socială copil cu handicap;
• plăți lunare în numerar pentru familiile cu venituri mici;
• ținerea unui copil într-o creșă sau grădiniță.

Pentru mai multe informații despre posibilele direcții de cheltuire a capitalului de maternitate, consultați „”.

Pentru a utiliza banii guvernamentali, trebuie să colectați setul corespunzător de documente. Ce documente sunt necesare pentru ca Fondul de pensii să achite ipoteca? Să vorbim despre asta în detaliu.

De la 1 ianuarie 2007, țara derulează un program de stat de asistență pentru familiile cu copii - capital de maternitate (familie). Capitalul Mat este înțeles ca o măsură de sprijin de stat pentru familiile în care s-a născut (adoptat) un al doilea copil sau un copil ulterior. În cadrul acestui program, statul alocă fonduri familiei pentru anumite cheltuieli vizate, de exemplu, pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire sau educarea copiilor.

Înainte de a începe să vorbiți despre ce documente sunt necesare pentru a plăti un credit ipotecar cu capital de maternitate 2018, trebuie să vă amintiți necesitatea eliberării unui certificat de capital de maternitate. Fără acest document, nu sunt posibile acțiuni ulterioare pentru a primi fonduri de la Fondul de Pensii. Obținerea unui certificat este primul pas necesar pentru a obține finanțare. Abia după eliberarea certificatului vor fi necesare documentele necesare rambursării ipotecii cu capital de maternitate 2018.

Achităm ipoteca folosind matcap

Fondurile de capital de maternitate pot fi utilizate pentru a îmbunătăți condițiile de locuință, inclusiv (clauzele 2, 3, 15 din Norme, aprobate prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 12 decembrie 2007 nr. 862, partea 1 a articolului 10 din Legea federală). Legea din 29 decembrie 2006 nr. 256- Legea federală):

• achiziționarea sau construirea de locuințe prin tranzacții;
• construirea și reconstrucția de locuințe pe cont propriu, inclusiv cu implicarea antreprenorilor;
• să plătească un avans la primirea unui împrumut (împrumut) în scopul achiziționării (construcției) de locuințe;
• rambursarea datoriei principale și plata dobânzilor la împrumuturile și împrumuturile contractate pentru cumpărarea sau construirea de locuințe;
• rambursarea principalului și a dobânzii la împrumuturile și împrumuturile contractate pentru rambursarea unui împrumut primit anterior sau a unui împrumut pentru achiziționarea (construcția) de locuințe.

Pentru a folosi capitalul de maternitate pentru a plăti o ipotecă în Fondul de pensii depuneți documente (clauza 13 din Norme, aprobată prin Decretul Guvernului Federației Ruse din 12 decembrie 2007 nr. 862):

• contract de cumpărare și vânzare de locuințe sau de participare la capital în construcții cu marca de înregistrare de stat;
• pașaportul soțului titularului certificatului și certificatul de căsătorie (dacă soțul este indicat în contractul de cumpărare a locuinței);
• contract de credit (contract de împrumut) pentru cumpărarea (construcția) de locuințe;
• un contract de ipotecă care a trecut de înregistrarea de stat (dacă contractul de credit (contract de împrumut) prevede încheierea acestuia);
• un extras din Registrul Imobiliar Unificat de Stat cu informații despre dreptul de proprietate asupra locuințelor cumpărate sau construite folosind fonduri de credit (împrumutate);
• un document care confirmă transferul de bani fără numerar conform contractului de împrumut într-un cont bancar;
• o obligație scrisă legalizată a persoanei (persoanelor) în proprietatea căreia sunt înregistrate spațiile de locuit, de a înregistra locația de locuit în proprietate comună cu soțul și copiii;
• copie după autorizația de construcție;
• un certificat de la creditor cu privire la valoarea soldului datoriei principale și a datoriei cu dobândă pentru utilizarea creditului (împrumutului) sau un certificat de la persoana care vinde imobilul în baza unui contract de cumpărare în rate despre suma sumei rămase neplătite conform acord;
• un contract de credit (contract de împrumut) încheiat anterior pentru achiziționarea (construcția) de locuințe - în cazul utilizării fondurilor de capital de maternitate pentru rambursarea datoriei principale și plata dobânzii la împrumuturi și împrumuturi;
• un extras din registrul membrilor cooperativei (un document care confirmă depunerea unei cereri de admitere în calitate de membru al cooperativei sau o decizie privind admiterea în calitate de membru al cooperativei) - dacă achiziționați locuințe într-o cooperativă.

În general, acestea sunt documentele care trebuie depuse la Fondul de Pensii pentru achitarea unui credit ipotecar bancar.

Până în prezent, multe familii din toată Rusia nu numai că au primit un certificat de capital de maternitate, dar au profitat și de el. În special, pe parcursul celor 11 ani de existență a programului condiţiile de viaţă 4,7 milioane de persoane au beneficiat de primirea de capital de maternitate pentru al doilea copil. La rândul lor, 410 mii de persoane au alocat capital maternității pentru a-și educa copiii.

Este posibil să folosiți capitalul maternității pentru achitarea unui credit ipotecar contractat înainte de nașterea unui copil? Cu această întrebare, tinerii părinți apelează adesea nu numai la consiliere juridică, ci și la bănci, fonduri de pensii și alte instituții. Este relevant pentru un motiv. La urma urmei, odată cu nașterea celui de-al doilea și următorul copil Cheltuielile familiei cresc semnificativ și devine din ce în ce mai dificil să plătești ipoteca pentru locuință. Acest lucru este deosebit de important pentru cei care aproape au achitat împrumutul, iar suma MK ar acoperi soldul datoriei exact la timp.

În plus, programul de sprijinire a familiilor cu doi sau mai mulți copii a fost prelungit până în 2020, dar nici după această perioadă nu încetează să funcționeze, iar fondurile pot fi folosite pentru educația copiilor, îmbunătățirea condițiilor de viață și alte domenii prevăzute de drept.

Cum să obțineți MK în 2019: condiții, documente

Din cauza unor modificări care au loc în timpul programului, este posibil să primiți:

• un cetățean al Federației Ruse care a născut sau a adoptat un al doilea și următorii copii mai târziu de 1 ianuarie 2007;
• un cetățean al Federației Ruse care este singurul părinte adoptiv al celui de-al doilea și al următorilor copii, dacă decizia judecătorească a fost luată mai târziu de 1 ianuarie 2007;
• părintele în privința căruia a fost primit Certificatul, indiferent de cetățenia sa, dacă mama a încetat să mai crească copii (a murit, lipsită de drepturile părintești);
• un copil sub 18 ani sau un student sub 23 de ani dacă părinții lui au încetat să-l întrețină sau în alte cazuri prevăzute de lege în.

Lista lucrărilor pentru obținerea unui certificat:

• , completat conform eșantionului;
• document de identificare;
• acte care atestă nașterea copiilor sau adopția acestora;
• acte care confirmă cetățenia copiilor.

Cum îmi pot plăti ipoteca?

Pe baza numeroaselor modificări în programul de întreținere a copiilor, fondurile MK pot fi utilizate până când copilul împlinește vârsta de 3 ani în domenii precum:

• achita taxa initiala;
• plătiți o parte din datorie sau dobândă;
• pentru a rambursa împrumutul unui membru militar al unui participant INS.

Pe baza declarației lui M. Men, este posibil ca în viitorul apropiat să se poată achita plățile lunare ale creditului băncii cu capital de maternitate. Singurul lucru pe care ar trebui să-l știți sunt câteva nuanțe ale acestei probleme:

1. Plățile lunare ale împrumutului pot fi utilizate numai de părinții care lucrează, dintre care unul se află în concediu pentru creșterea copilului;
2. De asemenea, problema ce copil are dreptul la o astfel de prestație (al doilea sau al treilea) nu a fost rezolvată.

Procedura de achitare a unui credit pentru locuințe MK

Dacă, după ce ați devenit proprietarul unui MK, decideți să îl utilizați pentru a plăti un împrumut, atunci trebuie mai întâi să mergeți la o instituție financiară, unde trebuie să scrieți și să furnizați mai multe documente:

• document de identificare a solicitantului;
• certificat.

Dacă totul este în regulă cu documentele, specialistul bancar va emite o decizie care să cuprindă toate informațiile despre credit.

După aceasta, trebuie să vizitați PF cu toate documentele necesare. Acolo vor accepta toate hârtiile conform inventarului și vor furniza o chitanță. Decizia privind cererea durează aproximativ o lună. După care cetățeanul care a depus pachetul de lucrări va fi informat despre decizia luată. Dacă este pozitiv, atunci certificatul primit de la Fondul de pensii trebuie dus imediat la bancă, unde suma poate fi transferată la discreția dumneavoastră către:

• închiderea datoriei dacă există suficiente fonduri;
• reducerea cuantumului plăților lunare;
• reducerea perioadei de rambursare a creditului.

Dacă suma nu acoperă întreaga datorie, atunci este important să semnezi un document care să indice noile condiții de depunere a banilor. Dacă ați rambursat integral împrumutul, aveți dreptul să solicitați băncii un document care să confirme absența datoriilor față de bancă.

Baza legislativă pentru rambursarea unui împrumut MK

Datorită modificărilor din 2017 în programul de sprijin pentru familie, a devenit posibilă utilizarea capitalului maternității pentru a compensa venele. împrumut. Cu aceasta a devenit posibil:

1. Când solicitați un împrumut, plătiți plata inițială folosind Certificatul.
2. Plătiți o datorie bancară existentă care a apărut înainte de nașterea celui de-al doilea copil și a următorilor. Puteți plăti MK atât suma principală, cât și partea de dobândă, dar penalitățile și amenzile nu pot fi plătite cu capitalul familiei.
3. Investește bani în construcția de locuințe personale, atât cu implicarea unor companii terțe, cât și pe cont propriu. Dacă alegeți această opțiune, statul emite mai întâi 50% din sumă, restul putând fi primit nu mai devreme de 6 luni, cu condiția confirmării costurilor de construcție.

Caracteristicile rambursării împrumutului la domiciliu

Când decideți că doriți să vă plătiți ipoteca cu capital de maternitate imediat după nașterea copilului dvs., trebuie să țineți cont de câteva nuanțe:

1. O cerere de primire a banilor poate fi anulată, dar acest lucru nu este posibil dacă fondurile au fost deja transferate către bancă. Dacă există posibilitatea de a vinde o casă ipotecată, atunci este mai bine să nu folosiți fondurile MK, deoarece poate fi necesară permisiunea consiliului de administrație.
2. Copilul poate folosi el însuși fondurile de capital dacă are peste 23 de ani, dar dacă părinții și-au pierdut deja dreptul de utilizare a Certificatului.
3. Dacă ați rambursat întreaga sumă a împrumutului MK, atunci puteți returna o parte din bani folosind o rambursare a plăților de asigurare.

Ce părere au băncile despre această metodă de rambursare a datoriilor?

În ultima vreme, mulți oameni folosesc

Din 12/12/2007 Fondurile pot fi folosite pentru a cumpăra imediat imobile sau pentru a le cumpăra cu un împrumut imobiliar (ipotecar).

La achiziționarea unei locuințe cu ipotecă, capitalul de maternitate poate fi folosit fie pentru plata principalului, cât și a dobânzii. Este interzisă utilizarea capitalului maternității ca plăți lunare. Transferul de fonduri în contul ipotecar trebuie să fie unic.

Modalitati de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate

Deținătorul de fonduri poate plăti ipoteca în mai multe moduri (trebuie să alegeți una dintre ele):

1. Folosiți banii pentru a plăti avansul ipotecii. Nu toate băncile sunt de acord cu acest lucru.
2. Achitați dobânda ipotecară, inclusiv anticipată. Banca trebuie avertizată în prealabil cu privire la acest lucru.
3. Plata parțială a împrumutului. Atunci este necesar ca ipoteca să fie emisă pentru costul integral al proprietății;

Dar, în practică, refuzurile sunt posibile, deoarece majoritatea instituțiilor financiare nu își poziționează „produsele” ipotecare ca o ofertă publică. Aceasta înseamnă că banca însăși are dreptul de a alege cui să acorde o ipotecă și cui să refuze din diverse circumstanțe.

Cerințe de bază și procedura de rambursare

Condiția principală pentru plata unui credit ipotecar este ca banii să fie direcționați spre... Locuința achiziționată trebuie să fie situată în Rusia. Dacă viitorul deținător al creditului ipotecar este căsătorit, soțul său devine de obicei un co-împrumutat, de exemplu. poartă, împreună cu împrumutatul principal, drepturi și obligații egale de a plăti creditul pentru locuință.

Apartamentul achiziționat trebuie achiziționat în proprietate comună. Obligația de distribuire a acțiunilor se întocmește în scris chiar înainte ca Fondul de Pensii să transfere fonduri de capital către bancă.

După achitarea integrală a împrumutului pentru locuințe și înlăturarea sarcinii asupra proprietății. Dacă acest lucru nu se face, Fondul de Pensii are dreptul să se adreseze instanței și să conteste plata către bancă. Obligația de împărțire se depune de către notar. Costurile serviciilor notariale sunt suportate de titularul creditului.

În 2019, ca și până acum, puteți aplica pentru utilizarea fondurilor de capital de maternitate pentru o ipotecă: având în prealabil încheiat un acord cu banca.

Clientul trebuie:

1. Selectați o proprietate - poate fi un apartament într-o clădire nouă sau într-o clădire secundară; o cameră într-un cămin sau o locuință care este construită în baza unui acord de participare comună sau într-o cooperativă de construcție de locuințe.
2. Banca trebuie să aprobe proprietatea. Înainte de aceasta, va fi necesară o evaluare calificată a obiectului. De obicei este realizat de o organizație căreia instituția de credit este loială. Dar împrumutatul nu este obligat să comande o evaluare a costului locuinței de la organizația care i-a fost recomandată de bancă.
3. O condiție similară se aplică asigurărilor. Este obligatoriu în aproape toate instituțiile de credit și se efectuează, ca și evaluările la domiciliu, pe cheltuiala împrumutatului.
4. După ce banca aprobă proprietatea, vânzătorul este de acord cu tranzacția de cumpărare și vânzare, care prevede momentul transferului fondurilor. Împrumutatul trebuie să întocmească un contract de împrumut și ipotecă, în baza căruia proprietatea este gajată la bancă.
5. Înainte de transferul în garanție, banca are dreptul de a solicita clientului să furnizeze alte garanții.
6. După semnarea contractelor de credit ipotecar și de cumpărare și vânzare, tranzacțiile sunt înregistrate în Rosreestr.
7. Apoi, vânzătorul spațiului de locuit primește fonduri în contul său prin transfer bancar sau dintr-o cutie de valori.

După decontarea cu vânzătorul, împrumutatul trebuie să contacteze Fondul de pensii.

Momentul contactării Fondului de pensii pentru trimiterea fondurilor de capital pentru plata unui împrumut pentru locuințe trebuie stabilit în prealabil cu banca.

Cererea la Fondul de Pensii trebuie depusă împreună cu alte documente. Acest lucru se poate face personal sau printr-un reprezentant legal. De asemenea, trebuie să furnizați:

• Pașaport sau alt document care atestă identitatea cetățeanului solicitant.
• . Dacă acest lucru nu a fost făcut, atunci va trebui mai întâi să obțineți un certificat, care este furnizat și Fondului de pensii.
• Ipoteca și contractul de cumpărare și vânzare de locuințe (sau proiecte certificate de bancă, copii ale acordurilor).
• Un certificat de la bancă despre valoarea datoriei.
• Certificat de căsătorie (dacă solicitantul este căsătorit legal).
• Certificate de naștere pentru toți minorii.
• Acte ale tutorelui (părinte adoptiv).
• O obligație legalizată ca proprietarul certificatului să distribuie locuința în acțiuni: între el, soțul și copiii săi. Cotele copiilor sunt stabilite de către părinți în mod independent.

În cazul în care un reprezentant legal se adresează la Fondul de pensii, acesta trebuie să-și confirme autoritatea printr-o procură legalizată.

Revizuire și aprobare

Perioada de examinare a documentelor de către Fondul de pensii al Rusiei nu este mai mare de 1 lună. Solicitantul este notificat cu privire la decizia în termen de câteva zile lucrătoare. Decizia autorității trebuie luată în scris. Dacă este pozitiv, atunci Fondul de pensii trimite fondurile în contul specificat al administratorului fondurilor de capital matern, iar banca le acceptă deja ca plată pentru o parte din credit ipotecar.

Când fondurile au ajuns la bancă, acestea pot fi utilizate pentru:

• Achitarea integrală a ipotecii este importantă atunci când împrumutul a fost acordat înainte de nașterea celui de-al 2-lea sau următor copil, sau când suma ipotecară a fost inițial mică.
• Reduceți dimensiunea plăților lunare (acest lucru este posibil cu plățile de anuitate). Termenul ipotecar va rămâne la același nivel.
• Reduceți perioada de plată a creditului, menținând aceeași sumă lunară.

Banca trebuie să fie informată în prealabil cu privire la rambursarea anticipată a creditului ipotecar. După achitarea unei părți din creditul cu capital de maternitate, debitorul primește un nou calendar de plată lunar, stabilit în prealabil cu instituția de credit.

Posibilitate de refuz

Fondul de pensii trebuie să accepte cererea cu documenteși eliberează solicitantului o chitanță corespunzătoare. Refuzul este posibil în următoarele cazuri:

• Dacă nu sunt depuse toate documentele necesare sau se consideră că acestea nu sunt de încredere.
• Dacă solicitantul a fost lipsit de dreptul legal (drepturile părintești) de a comunica și de a crește copilul. Acest lucru este posibil doar în procedura judiciara.
• Dacă certificatul a fost obținut ilegal sau când proprietatea achiziționată încalcă drepturile de locuință ale copiilor.

Refuzul trebuie să fie motivat și legal. Se poate ataca in instanta. Pentru a face acest lucru, va trebui să depuneți o reclamație administrativă.

Restituire

În caz de încetare anticipată contract de ipoteca Folosind fonduri din capitalul matern, împrumutatul are dreptul de a cere o recalculare a costului ipotecii și de a returna banii cheltuiți pentru asigurarea de împrumut. Termenele de rambursare a creditului pentru locuințe în sine depind de programul specific.

Uneori, băncile interzic rambursarea anticipată a unui împrumut, inclusiv cu ajutorul capitalului de maternitate. În schimbul acesteia, se oferă să reducă dobânda. Pentru a nu întâlni o astfel de surpriză, trebuie să aflați din timp costul împrumutului și condițiile de acordare a acestuia. Un cetățean care și-a cumpărat o locuință cu ipotecă are și el dreptul de a primi o deducere fiscală, dar cu condiția să fie plătitor de impozit pe venitul persoanelor fizice.

Documente către bancă

Derulați documentele necesare depinde de programul de credit ipotecar specific. De obicei, instituțiile de credit solicită:

1. pașaportul împrumutatului;
2. certificatul de căsătorie al soților;
3. certificatul de naștere al copiilor minori;
4. un certificat care confirmă angajarea și experiența de muncă a împrumutatului;
5. certificat de venit (2-NFDL) sau conform formularului bancar;
6. documente de titlu care confirmă prezența bunurilor de valoare sau un pașaport al unui garant de încredere.

Banca semnează direct contract de cumpărare și vânzare și tranzacție ipotecară. Banca are dreptul de a oferi clientului condiții individuale de creditare, care depind, în primul rând, de solvabilitatea împrumutatului.

Când înregistrați o tranzacție în Rosreestr, va trebui să plătiți taxa de stat pentru ipoteca și înregistrarea drepturilor de proprietate (1 mie de ruble pentru înregistrarea unei ipoteci - clauza 28, partea 1, articolul 333.33 din Codul fiscal al Federației Ruse; și 2 mii de ruble pentru înregistrarea drepturilor de proprietate - clauza 22 partea 1 a articolului 333.33 din Codul fiscal al Federației Ruse).

Nuanțe

Puteți profita de ajutorul de la stat pentru a plăti taxa de intrare cu capital de maternitate. numai după ce copilul împlinește 3 ani. Fără a aștepta trei ani copil, fondurile de capital pot fi folosite pentru a plăti datorii, inclusiv datorii restante și dobânzi. Este interzisă plata amenzilor, penalităților și penalităților cu capitalul familiei.

A avea capital de maternitate va necesita în continuare fonduri semnificative de la soți pentru a continua plata ipotecii. adesea nu este suficient pentru a rambursa integral împrumutul. Banca va fi de acord să aprobe un împrumut numai dacă împrumutatul are un venit stabil.

Dacă la momentul rambursării creditului pentru locuință soții au divorțat, atunci cota va mai trebui alocată, mai ales dacă fostul soț au continuat să plătească împreună ipoteca. Astfel de probleme pot fi rezolvate în instanță.

Rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern este benefica pentru familiile cu copii. Legislația definește posibilitatea utilizării asistenței de stat pentru familii pentru achiziționarea unui apartament sau construirea unei case.

Folosind un credit ipotecar sau un credit pentru locuință, familiile au posibilitatea de a direcționa finanțarea către rambursarea totală sau parțială a acestuia. Această procedură are anumite nuanțe.

Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate

Acest lucru se poate face în diferite moduri:

• plătiți avansul pentru o ipotecă sau un împrumut;
• plata dobânzii la un împrumut pentru locuință;
• plătiți împrumutul parțial (ipoteca este emisă pentru costul integral al spațiului de locuit).

Important! Băncile care oferă împrumuturi garantate sunt obligate să accepte fonduri MK ca rambursare a ipotecii.

De obicei, acesta acoperă de la 10 la 40% din datorie (în funcție de prețul spațiului de locuit).

Descărcați pentru vizualizare și imprimare:

Cerințe și procedura de rambursare

Condițiile pentru rambursarea unui credit ipotecar prin utilizarea fondurilor MK includ:

• accentul împrumutului este îmbunătățirea stării locuințelor în familii;
• locația spațiilor rezidențiale este pe teritoriul Federației Ruse;
• dreptul de a fi împrumutați aparține atât soției, cât și soțului dacă căsătoria este înregistrată oficial;
• înregistrarea apartamentului sau casei achiziționate ca proprietate comună, întrucât asistența din partea statului este proprietatea comună a familiei;
• ponderea copiilor este determinată de părinți;
• părți din apartament înregistrate pe numele minorilor sunt aprobate de notar.

Acest pas va elimina posibile probleme la vânzarea spațiilor achiziționate cu capitalul familiei.

Procedura de rambursare a unui credit ipotecar in 2019

Pentru a rezolva această problemă, mai întâi trebuie să parcurgeți o serie de etape, și anume:

1. Prin acord cu banca, clientul primește un credit pentru locuință pentru întreaga sumă, iar apartamentul este înregistrat ca proprietate.
2. Instituția de credit transferă finanțele vânzătorului, iar clientul este de acord cu acesta în decontarea integrală. Banca ia apartamentul drept garanție.
3. Instituția de credit este informată cu privire la intenția clientului de a rambursa ipoteca cu capital de maternitate.
4. Banca furnizează informații despre soldul sumei și dobânzile, în plus, un act de stabilire a drepturilor asupra apartamentului achiziționat, care este sub ipotecă.

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Documente necesare

Titularul certificatului depune o cerere a unui anumit formular la filiala locală a Fondului de pensii pentru acordarea ajutorului de stat.

Pe lângă aplicație, veți avea nevoie de:

• certificat;
• contract de credit;
• informații de la bancă despre soldul datoriilor;
• actul de identitate al solicitantului (mamă, tată sau tutore). La încheierea unui contract de împrumut, soțul va avea nevoie de actele sale și certificatul de căsătorie;
• document oficial care confirmă dreptul de proprietate asupra locuinței;
• obligația legalizată de proprietate comună a locuinței.

Important! Acțiunile exacte trebuie indicate în termen de șase luni de la începerea rambursării gajului.

Alte documente de care ai putea avea nevoie:

• procura (dacă tranzacția este efectuată de un reprezentant);
• o hotărâre judecătorească care privează un părinte de drepturile sale și le transferă unui alt cetățean;
• certificat de deces al titularului certificatului și transfer de drepturi către o altă persoană;
• acte de adopție.

La filiala Fondului de Pensii se emite chitanta de acceptare a documentelor (cu lista acestora si ora acceptarii).

Important! Va fi necesară aprobarea pentru a transfera bani din capitalul familiei în contul ipotecar.

Ce trebuie făcut după primirea aprobării

Specialiștii au la dispoziție o lună pentru a examina documentele depuse. Dacă se ia vreo decizie, solicitantului i se va trimite un răspuns scris.

Odată cu decizia PF, trebuie să contactați banca pentru a vă notifica intențiile. Majoritatea băncilor au stabilit o perioadă specifică de 30 de zile pentru aceasta.

Important! O decizie pozitivă va duce la transferul de bani de către Fondul de pensii în contul bancar în termen de două luni.

După ce banca primește banii, împrumutatului i se va oferi o opțiune de a interacționa cu aceștia:

• reduceți termenii împrumutului colateral, plățile lunare vor fi de aceeași mărime;
• menține termenele de plată cu o reducere a mărimii plății obișnuite;
• rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern.

Primele două opțiuni obligă banca să furnizeze program nou plăți lunare.

În această din urmă situație, este mai bine ca clientul să solicite un document de închidere a creditului pentru a evita eventuale pretenții de la instituția financiară.

Legalitatea refuzului

Dacă refuzați să furnizați capital de maternitate pentru a plăti datoria colaterală, ar trebui să aflați de ce PF a făcut acest lucru. Solicitantul poate ataca decizia la autoritățile superioare sau la instanță.

Motivele refuzului de a transfera capitalul familiei sunt următoarele:

• a fost furnizată o listă incompletă de lucrări sau informații false;
• au existat erori în aplicație;
• părintele este privat de drepturile asupra copiilor, ceea ce a devenit motivul refuzului;
• reclamantul a săvârșit o faptă penală împotriva unui copil;
• Competența tutorelui este limitată de serviciul de tutelă la utilizare
• capitalul familiei.

Atenţie! Perioada de procesare a contestațiilor cetățenilor este de 1 lună. În acest timp, va veni un răspuns de anulare sau aprobare a deciziei.

Legea nu prevede alte motive pentru a refuza cererea solicitantului.

Condiții de utilizare a fondurilor

Certificatul este valabil pentru o perioadă de timp nespecificată. Aceasta înseamnă că suma datorată poate fi primită în orice moment, după cum este necesar.

În caz de deces sau pierdere a drepturilor unui cetățean la asistență din partea statului, celui de-al doilea părinte (tutore) sau copilul are voie să folosească banii după ce împlinește 23 de ani.

Important! Rezilierea anticipată a contractului de ipotecă oferă împrumutatului dreptul de a recalcula și de a returna primele de asigurare care au fost plătite și neutilizate.

Este posibil să obțineți o reținere fiscală în valoare de 13% din suma plății. Capitalul de maternitate nu este utilizat pentru rambursarea penalităților și amenzilor aferente unui credit ipotecar.

Termenele limită de rambursare

Debitorii pot rambursa banii imediat după emiterea împrumutului. Tranzacția bancară va fi considerată drept rambursare anticipată a împrumutului.

Atenţie! Trebuie amintit că capitalul familiei nu este încasat. Pentru a preveni penalizările băncii pentru comiterea unor astfel de acțiuni, clientul trebuie să încheie un acord și să respecte obligațiile.

Unele bănci impun o interdicție privind rambursarea anticipată a unui credit ipotecar cu capital matern pentru o anumită perioadă. Instituțiile de credit au programe care prevăd renunțarea la plăți anticipateîmprumut în schimbul unei reduceri a dobânzii la acesta.

Pentru a rambursa parțial gajul mai devreme decât perioada stabilită cu capitalul familiei, există 2 opțiuni de recalculare a contribuțiilor:

1. Menține termenul împrumutului prin reducerea plăților lunare.
2. Reduceți durata împrumutului, lăsând neschimbată valoarea plăților obișnuite.

Cum se face o rambursare

Când solicitați un credit ipotecar, aveți posibilitatea de a utiliza capitalul ca avans.

Taxa initiala

Nu toate băncile oferă acest serviciu.

Pentru a utiliza capitalul ca avans, ar trebui să așteptați până când copilul împlinește trei ani.

În această situație, suma de bani trebuie să fie integrală dacă o parte a fost utilizată, restul poate fi folosit ca rambursare a unui împrumut existent. Prezența unui venit stabil trebuie documentată.

Important! Astfel de împrumuturi sunt neprofitabile pentru beneficiarul împrumutului, deoarece se folosește o dobândă mare, chiar și cu o sumă mică de împrumut pentru perioada maximă.

Lista documentelor pentru creditor

Pentru a închide total sau parțial un gaj la o bancă, veți avea nevoie de următorul pachet de documente:

• pașaport civil;
• certificat care confirmă disponibilitatea capitalului;
• cerere de rambursare a creditului.

Principalul datoriei

Cel mai des este folosită metoda care include valoarea principală a datoriei. Este cel mai benefic pentru deținătorul certificatului:

• se reduce datoria principală;
• dobânda se calculează pe sold;
• în general, volumul plăților în plus va scădea.

Plata cu dobanda

In aceasta situatie, institutia financiara care primeste dobanda care i se datoreaza are un mare beneficiu. În realitate, debitorii folosesc rar această schemă. Au și un anumit beneficiu: pot rambursa datoria principală, plățile regulate sunt reduse. Dacă efectuați o plată mai mare, perioada de rambursare va fi scurtată.

20 aprilie 2017, 08:39 11 februarie 2019 23:02

Rambursarea unui credit ipotecar cu capital matern este o modalitate destul de profitabilă pentru familiile tinere de a cumpăra rapid proprietăți rezidențiale.

Să aflăm cum se plătește un credit ipotecar cu capital de maternitate. Pentru a face acest lucru, trebuie să aderăm la un anumit algoritm de acțiuni. În acest articol, vă propunem să vă familiarizați cu toate complexitățile acestei proceduri.

Posibilitatea rambursării unei părți din credit ipotecar cu capital de maternitate

Posibilitatea utilizării capitalului maternal a fost determinată la nivel legislativ pentru ca cetățenii ruși să poată achiziționa imobile pentru locuințe. Vă rugăm să rețineți că aveți dreptul de a cheltui bani în trei moduri:

1. Cumpărați imobile pentru a trăi.
2. Construiește-ți propria casă după propriul design.
3. Cumpărați o casă folosind un credit ipotecar.

Ne concentrăm pe faptul că statul, cu ajutorul legilor, a protejat drepturile familiilor care au doi sau mai mulți copii.

Băncile angajate în împrumuturi ipotecare au fost obligate să accepte capitalul de maternitate ca plată a datoriei sau a unei părți a acesteia.

Rambursarea unui credit ipotecar folosind capitalul de maternitate se poate face în mai multe moduri:

1. Plata părții principale a împrumutului (valoarea fondurilor primite de fapt). Această opțiune este folosită cel mai des și trebuie menționat că aduce beneficii împrumutatului deoarece, în consecință, valoarea datoriei principale este redusă și, în consecință, se va percepe dobândă la partea rămasă. Acest lucru va reduce suma totală a plății în exces.
2. Plata avansului conform contractului de ipotecă. Acest tip de serviciu nu este furnizat de toate instituțiile de credit. În etapa inițială, băncile au fost reticente în a accepta capitalul de maternitate ca avans, deoarece se credea că acest grup de debitori avea solvabilitate și nesiguranță scăzute. Astăzi cel mai mare organizatii financiareîntâlni potențialii împrumutați la jumătatea drumului. De menționat că condițiile pentru aceste credite ipotecare nu sunt foarte atractive pentru debitori. De regulă, pentru ei, cu un relativ mic perioada maxima la împrumut se aplică dobânzi mai mari.
3. Plata dobânzii de credit. Practica arată că această schemă este benefică doar băncii, deoarece în final aceasta primește o parte din dobânda care i se cuvine. Astăzi, această schemă nu este utilizată pe scară largă. În ciuda acestui fapt, există câteva laturi pozitive pentru împrumutat, dar numai într-o situație în care planurile sale nu includ rambursarea datoriei înainte de data specificată. ÎN în acest caz, Rămâne doar să rambursăm ipoteca cu capital de maternitate doar suma datoriei principale și, în consecință, plata lunară va scădea. De asemenea, puteți depune o sumă mai mare, reducând astfel perioada de rambursare.

Intocmim acte pentru rambursarea creditului ipotecar cu capital de maternitate

Dacă aveți nevoie, și anume, restul împrumutului în totalitate sau pentru a închide o parte din datoria ipotecară, trebuie să veniți la bancă cu următoarele documente:

• Certificat de primire a capitalului de maternitate.
• Dacă sunteți cetățean al Federației Ruse, atunci aveți nevoie de un pașaport intern. Dacă ești cetățean al unei țări străine, atunci trebuie să ai la tine un pașaport, care la nivel legislativ îți dă dreptul de a primi capital familial.
• O declarație conform căreia intenționați să rambursați ipoteca cu capital de maternitate înainte de scadență. Forma acestui document este standard și o veți primi de la bancă atunci când aplicați.

Atunci când furnizați un pachet complet de documente, angajatul vă va oferi o adeverință care conține următoarele informații:

• Suma dobânzii datorate unei instituții financiare.
• Suma principalului care rămâne de plătit.

În plus, veți primi documente de proprietate pentru locuințe. Acesta este un contract de cumpărare și vânzare de bunuri imobiliare rezidențiale, un certificat de proprietate.

După ce au fost primite toate documentele, trebuie să vizitați Fondul de pensii situat la locul dvs. de reședință.

Ce trebuie furnizat fondului de pensii pentru a utiliza capitalul maternității

În primul rând, va trebui să obțineți aprobarea pentru a transfera fonduri aparținând capitalului dvs. de maternitate pentru a achita ipoteca. Pentru a face acest lucru, trebuie să colectați următoarele documente:

1. Certificat de primire a capitalului de maternitate. Dacă se pierde cumva, atunci trebuie să scrieți o cerere la Fondul de pensii pentru a obține un duplicat.
2. Un document care confirmă identitatea persoanei care are dreptul legal de a primi capital familial: tutore, mamă, tată.
3. O cerere completată conform unui formular care va fi eliberat de Fondul de Pensii. Cererea declară dorința împrumutatului de a transfera fonduri de capital de maternitate pentru a plăti ipoteca.
4. Documente care vă pot confirma obligațiile de plată ipotecare. Printre acestea:
   • Un certificat de la bancă în care se menționează valoarea datoriei.
   • Contract de credit ipotecar.
   • Obligația împrumutatului de a înregistra locuința ca proprietate comună după rambursarea împrumutului. Acesta trebuie să fie certificat de un notar.
   • Documente pentru apartamentul achiziționat: contract de cumpărare și vânzare și certificat de proprietate asupra imobilului.
5. Alte documente:
   • Dacă lucrați prin intermediul unui reprezentant, aveți nevoie de o procură.
   • În cazul privării de drepturi părintești a unuia dintre părinți în instanță, când dreptul la capitalul maternal a trecut către o altă persoană, este necesar să aveți la dumneavoastră hotărârea judecătorească corespunzătoare.
   • Dacă persoana care revendică capitalul familiei a decedat, dar alte persoane au dobândit dreptul de a-l primi, atunci va trebui să prezentați un certificat de deces.
   • Acte care confirmă că un cetățean a adoptat un copil și are dreptul de a primi capital de maternitate.
   • Alte documente.

După ce a fost ridicat și depus pachetul de documente necesar pentru achitarea ipotecii cu capital de maternitate, funcționarul vă va emite o chitanță în care să rezulte că actele au fost primite.

Hârtia va indica data primirii acestora. Fondul de pensii este obligat să ia una dintre deciziile în termen de 30 de zile:

• Plătiți fondurile instituției financiare.
• Refuzați să plătiți banii băncii.

Indiferent de decizia luată de Fondul de pensii, solicitantului i se va trimite o scrisoare de notificare. În caz de refuz, ar trebui să studiați în detaliu motivele refuzului, deoarece dacă nu sunteți de acord cu acestea, puteți să vă adresați instanței pentru a vă proteja drepturile sau să contestați această decizie la o autoritate superioară a Fondului de pensii.

Dorim să vă atragem atenția asupra faptului că perioada totală alocată pentru examinarea contestațiilor cetățenilor este considerată a fi de 30 de zile calendaristice.

Acest lucru trebuie înțeles astfel: nu mai târziu de o lună mai târziu, trebuie luată în considerare cererea dumneavoastră, după care funcționarii unei autorități superioare sunt obligați să se ocupe de cererea dumneavoastră și să ia o decizie privind acceptarea deciziei anterioare sau anularea acesteia din urmă.

Refuzul de a folosi capitalul de maternitate pentru un credit ipotecar

La nivel legislativ, a fost stabilită o listă limitată de motive pentru care unui cetățean i se poate refuza transferul capitalului maternității pentru achitarea unei ipoteci. Iată lista:

1. Dacă un cetățean a greșit la întocmirea unei cereri.
2. Dacă solicitantul a depus un pachet incomplet de documente solicitate. Sau hârtiile conțin informații inexacte.
3. În cazul în care solicitantul a fost lipsit de drepturile părintești asupra copilului, potrivit cărora acesta a pierdut dreptul de a emite capital de maternitate.
4. Dacă autoritățile de tutelă și tutelă au limitat drepturile tutorelui de a utiliza capitalul matern (familial). Prin urmare, până la ridicarea restricției, dreptul de utilizare a capitalului va fi suspendat.
5. Dacă solicitantul a săvârșit fapte penale împotriva persoanei copilului.

Această listă de motive de lege este exhaustivă.

Aceasta înseamnă că nu pot fi aplicate solicitantului alte motive de refuz. ÎN altfel aceasta ar fi o încălcare directă a legii.

Decizia de utilizare a capitalului maternal

Atunci când Fondul de Pensii a luat o decizie pozitivă de a folosi capitalul maternității pentru achitarea împrumutului ipotecar, solicitantul trebuie să meargă la bancă pentru a informa instituția financiară cu privire la obiectivele sale. Nu amânați să vizitați banca, deoarece majoritatea au instalat termene minime pentru a furniza astfel de notificări. De regulă, pentru această procedură este alocată o lună.

Atunci când Fondul de pensii transferă suma de capital într-un cont bancar, instituția de credit vă poate oferi mai multe opțiuni pentru continuarea activității:

• Rambursarea integrală a ipotecii dacă suma rămasă este suficientă pentru a acoperi toate datoriile.
• Mentinerea termenului creditului cu o reducere proportionala a platii lunare.
• Scădere termen total ipoteci. De menționat că această opțiune presupune menținerea plății lunare a ipotecii neschimbate pe întregul termen rămas.

În al doilea și al treilea caz, banca ar trebui să vă ofere un nou program de plată, care va indica planul de rambursare a datoriei pentru fiecare lună.

În prima opțiune, va trebui să solicitați un certificat de la instituția financiară care să ateste că v-ați rambursat integral datoria ipotecară existentă și că banca nu are pretenții împotriva dvs.

Caracteristicile capitalului de maternitate

Există puncte pe care un împrumutat nu le poate ignora. Vă invităm să vă familiarizați cu această listă:

1. Un certificat de primire a capitalului de maternitate se eliberează pe perioadă nelimitată. Aceasta înseamnă că în momentul în care familia are o nevoie urgentă, puteți primi efectiv suma datorată în orice moment. Rețineți că, dacă persoana indicată în certificat a decedat sau și-a pierdut dreptul la aceasta, tutorele sau celălalt părinte are dreptul de a utiliza suma alocată. Un copil a cărui naștere dă naștere dreptului de a primi un certificat înainte de a împlini vârsta de 23 de ani va avea și el astfel de drepturi.
2. Dacă Fondul de Pensii a aprobat transferul capitalului maternității pentru achitarea ipotecii, suma de bani va fi creditată în contul bancar abia după 2 luni.
3. Pentru a îmbunătăți situația demografică, statul a dezvoltat o serie de programe federale. Pe lângă acestea, la nivel regional există o serie de alte programe menite să îmbunătățească starea financiară a familiei. De exemplu, multe entități constitutive ale Federației Ruse au dezvoltat modalități de a sprijini familiile cu trei sau mai mulți copii. În majoritatea cazurilor, asistența constă în alocarea asistenței bănești din bugetul regional pentru educație. Există și alte modalități de sprijin, de exemplu, pentru astfel de familii există condiții preferențiale pentru înregistrarea sau primirea dreptului de proprietate asupra locuințelor.
4. Din momentul în care un cetățean are dreptul de a primi capital de maternitate, poate folosi certificatul pentru achitarea ipotecii existente. Atunci când familia decide să folosească fondurile din certificatul de maternitate ca avans, acest lucru va fi posibil în doar 3 ani din momentul în care copilul s-a născut sau a fost adoptat.
5. Dacă certificatul matern va fi folosit pentru plata în avans, atunci există o nuanță importantă - acest lucru se poate face numai dacă nu a fost cheltuită nicio rublă din aceasta.
6. Dacă decideți să reziliați contractul de ipotecă înainte de data scadenței, aveți dreptul să recalculați și să returnați suma primelor de asigurare care au fost plătite, dar neutilizate.
7. După ce împrumutul ipotecar este închis și capitalul familiei (de maternitate) este utilizat pentru aceasta, locuința achiziționată trebuie înregistrată pe numele tuturor membrilor familiei ca proprietate comună comună.
8. Nu puteți folosi fondurile de capital de maternitate pentru a plăti amenzi, penalități sau alte tipuri de sancțiuni materiale care au fost acumulate pe creditul ipotecar.

De reținut că, pe lângă rambursarea unei părți din plățile ipotecare cu capital matern, puteți primi și o deducere fiscală pentru dobânda ipotecară plătită din fonduri personale. Dacă furnizați biroului fiscal dovada plății creditului ipotecar, veți primi venituri indiviziiîn conformitate cu regulile actuale ale Codului Fiscal al Federației Ruse.