Какви документи са необходими за изплащане на ипотека с капитал? Как да извършите изплащане. Майчин капитал: няколко варианта за закупуване на апартамент с ипотека

Добре дошли! Темата на днешната ни среща — капитал за майчинство и ипотека. Прочетете публикацията до края и ще научите: как да кандидатствате за ипотека с майчински капитал, ипотечната програма за майчински капитал в ТОП - 5 банки в страната (как се прилагат условията за ипотека), майчински капитал и военни ипотеки ( характеристики на получаване и изплащане), как да изпратите капитал за майчинство за ипотека. Да започваме!

При раждането на второ дете родителите не винаги знаят всички условия и характеристики за получаване на ипотека с държавна подкрепа и майчински капитал . За да получите капитал за майчинство (за ипотека), трябва да имате две деца. Издава се на майка на две (или повече) деца. Изплаща се след раждането на второто дете, независимо дали е близнаци, тризнаци или осиновено дете (също не засяга броя на децата, родени след второто, както и дали родителите са разведени).

Руската програма за еднократна помощ се предоставя само за руски граждани. Следователно, ако майката и детето имат руско гражданство, те получават майчински капитал, дори когато живеят в чужбина.

Този законодателен проект стартира в 00.00 часа на 1 януари 2007 г. Ако раждането или осиновяването на дете е настъпило преди тази дата, родителите няма да получат семеен капитал. Ако 2-то дете е родено преди началната дата на сметката, когато се появи третото (четвъртото) дете, пак ще бъдете матирани. капитал.

Често майката получава средствата, но понякога се случват сложни или дори инциденти. В случай на смърт на майката (2-ро дете), разводпри загуба на правата по майчинство средствата се разпределят на бащата, но ако и двамата родители умрат, средствата се предоставят на детето.

Детето ще може да използва капитала след навършване на пълнолетие и само за целите, определени от закона:

• Изплащане на заем (PF изплаща дълга);
• Ипотека за размера на майчинския капитал;
• Получаване на образование.
• Пенсията на мама.
• Социални адаптация на деца с увреждания.

Ако съпругът и съпругата се разведат, семейният капитал не се разделя. Дори ако съпрузите решат да се разведат, субсидията остава собственост на нейния собственик. Често се случва разведен човек да смята, че може да съди или раздели средствата от семейната субсидия. Но когато се стигне до развод, жилище (закупено със субсидии) може да се разглежда само при равномерна делба.

Когато програмата стартира през 2007 г., беше възможно да се харчат пари за жилища, образование на деца и образование финансирана пенсия. По-късно те решиха да използват семейни субсидии за изплащане на ипотеката с майчин капитал (изплащане на вноски). И през 2011 г. беше разрешено да се използват пари за прехвърляне в личната сметка на притежателя на сертификата.

Така семейството можело да построи жилище самостоятелно. През 2015 г. бяха премахнати ограниченията върху използването на пари. капитал, за да изплати първоначалната вноска по ипотеката. Също така от 2016 г. може да се предоставя удостоверение за плащане на технически средства и адаптация на деца с увреждания.

Напомняме ви, че вече не е нужно да чакате 3 години детето ви да получи ипотека!

Как се приема (технология)

Най-популярният начин за управление на майчин капитал е закупуването на апартамент или къща. Може да не ви трябва сега, но можете да вземете имота назаем и да го давате под наем, докато детето ви порасне. Появата на майчински капитал ускори строителния пазар и стана косвена причина за покачването на цените, особено в икономичния сегмент на студията, които по същество се превърнаха в аналог на инвестиционен принос.

Има два варианта за закупуване на жилище с ипотека и капитал:

1. закупуване на апартамент с ипотека. Можете да го изплатите изцяло или частично с капиталови средства. (Трябва да бъде вашата първоначална вноска, като правило).
2. Използвайте майчински капитал за плащане на ипотечния кредит. (Тогава в повечето случаи вашите собствени средства за PV не са необходими, но може да има изключения).

Ипотеките срещу майчински капитал вече са представени по същество от два законни формата на кредитиране:

1. Ипотека с матов капитал като PV. Технологията е следната. Ипотеката се издава за пълната цена на жилището. Веднага след като получите ипотечен заем, трябва спешно да се свържете с Пенсионния фонд, за да прехвърлите капитал на банката, за да изплатите ипотеката. Чакате два месеца за превода и изплащате заема изцяло. Следва мат капитал и намалява дълга към банката. В резултат на това вашият срок на плащане или ипотека се намалява (в зависимост от банката).

Тази опция за използване на майчински капитал е един от начините. Други методи могат да бъдат намерени в отделна публикация.

1. Ипотечен кредит за майчински капитал. Банка, организация за микрофинансиране, предприемач или агенция за недвижими имоти може да издаде заем в размер на капитала за закупуване на недвижим имот. Трябва или да имате остатъка от сумата на ръка, или да го получите като ипотека. След като получите кредита, също отивате в Пенсионния фонд и чакате два месеца за превод на средства за погасяване на кредита. По правило за такава услуга се начислява допълнителна такса.

Всички други начини за изплащане на капитал за майчинство са незаконни. Внимавайте да не си навлечете проблеми със закона. Препоръчваме безплатна консултация с нашия адвокат (формуляр по-долу) относно начините за използване на майчиния капитал. Това ще ви спести време и пари, а също така ще премахне много проблеми.

Как да получите ипотека с майчински капитал - отговорът на този въпрос ще бъде даден по-долу.

Необходимо е да използвате програмата „Ипотека плюс майчински капитал“ ». Има го в почти всички големи и малки банки. В следващата част на публикацията ще говорим за условията в редица от тях.

В зависимост от банката процедурата е следната:

1. Решаваме банка.
2. Подготвяме пакет от документи.
3. Да подадем заявление.
4. Ипотеката се разглежда от два до седем работни дни.
5. Получаваме одобрение.
6. Търсим вариант за недвижими имоти (можете да закупите апартамент с ипотека в нова сграда, второстепенна сграда, да закупите или построите къща, да платите за дял в жилищна кооперация).
7. Предоставяме документи за жилище на банката.
8. Подписваме договор за заем.
9. Получаваме ипотека.
10. Ние регистрираме транзакцията с справедливост.
11. Ние плащаме на продавача.
12. Спешно тичаме до пенсионния фонд и предоставяме документи за погасяване на ипотеката на майката
13. Чакаме един месец за разглеждане на заявлението и 10 дни за прехвърляне на средства към mat capital
14. Свързваме се с банката за нов график на плащане.

Можете да вземете ипотека с майчински капитал:

• Нова сграда
• Препродажба
• Готова къща
• Платете за строителството на къща
• Капиталът на мат може да се инвестира в дялове на жилищна кооперация.

Минималната ипотечна сума за майчински капитал е от 100 000 рубли (Rosselkhozbank).

Редица банки по тази програма изискват първоначална вноска от 5 до 10%. Какви са тези банки и при какви условия ще разберете по-нататък.

Изисквания за получаване на ипотечен кредит

Няма специални условия, които да са много различни от изискваните от кредитополучателите при други кредити. Заявлението за ипотека се прави във всяка подходяща банка, след което се преглежда от банкови служители (1-3 дни). Получаването на ипотека е лесно, ако имате такава необходими документии ипотечни условия:

• Стабилна средна заплата;
• Трудов стаж минимум една година;
• Да сте работили на последната си работа най-малко шест месеца;
• Трябва да имате определени документи със себе си - потвърждаващи вашата самоличност, платежоспособност и трудова заетост;
• Необходимо е да имате сертификат за семеен капитал и сертификат за неговия баланс;
• Първоначално плащане (в някои банки).

Всичко на всичко, нормално ниводоходи, стабилна работа и право на държавна помощ. Като изпълните основните условия, изброени по-горе, можете да кандидатствате за ипотека с майчински капитал. Възможно ли е да се изчисли какъв апартамент можете да закупите въз основа на средната сума пари, предоставена за плащане на кредита на месец? Разбира се, че е възможно да се изчисли.

Използвайте нашия ипотечен калкулатор. Тя ви позволява да правите изчисления, включително като вземете предвид мат капитала. Използва се за изчисляване на месечната вноска. Можете да разберете колко пари да инвестирате (инвестирате) за конкретно споразумение и дали е печелившо.

Военна ипотека

Освен това, когато получавате майчински капитал, можете да изплатите военната си ипотека. Това стана възможно през 2012 г., член на семейството взе военна ипотека, сега може да бъде изплатена с майчински капитал. Оказва се, че военна ипотека за съпруг може да бъде платена със субсидия от съпругата.

Военната ипотека и майчинският капитал могат да работят заедно, но има редица нюанси:

1. Според условията на военната ипотека се предполага, че жилището ще бъде собственост само на военнослужещите, а ОФ ще изисква споделена собственост, вкл. и за деца. Не всяка банка ще се съгласи с тези проблеми.
2. Изгодно е да се използват средства за майчински капитал за военна ипотека. В същото време можете да спестите пари от NIS и след това да ги използвате, когато декорирате друг апартамент.
3. Можете да използвате mat capital + военна ипотека като авансово плащане, но ще бъде трудно да договорите такова споразумение чрез Rosvoenipoteka и банката.

За да разрешите тези проблеми, трябва да се свържете с банката или да се консултирате с наш адвокат.

Топ 5 банкови предложения

Сбербанк

С помощта на тази банка се купуват жилища в строеж или готови жилища на кредит. Възможно е отпускане на ипотечен кредит срещу капитал и срещу първоначална вноска или част от нея. Ипотечен кредит, обезпечен с майчински капитал, се получава при следните условия:

• Сума от 300 хиляди рубли.
• Цена от 8,9%
• Застраховка Живот 1% от сумата (при отказ + 1% към ставката)
• Продължителност до 30 години.

Предимството на тази банка е възможността да се вземат предвид допълнителни доходи без потвърждение. Сбербанк издава най-голямата ипотечна сума, при равни други условия, сред другите банки.

ВТБ 24

Има програма „Ипотека плюс майчински капитал“.

• Сума от 600 хиляди до 60 милиона рубли.
• Ставка от 9,7%
• Продължителност до 30 години.
• Застраховка от 0,5%

Струва си да се има предвид, че ипотека, използваща майчински капитал, се издава със задължителен PV от 5%. Това е категоричен недостатък. Но има и плюс. VTB 24 не взема предвид лицата на издръжка при изчисляване на платежоспособността и това увеличава одобрената сума на ипотеката.

Уралсиб

Осигурява се ипотека с майчински капитал.

• Сума от 300 хиляди.
• Ставка от 9,9%
• Срок 360 месеца.
• Застраховката е много евтина от 0,2%

Uralsib има добри цени. Банката не разглежда много дълбоко вашата кредитна история, което ще ви позволи да преминете през ипотеката, ако е имало малки „грехове“ с по-ранни плащания по други заеми. Но банката изисква 10% PV към майчинския капитал, ако имате банков формуляр, а не 2 данъка върху доходите на физическите лица.

Райфайзенбанк

Програма „Ипотека + майчински капитал“:

• Сума от 600 хиляди рубли.
• Дава ипотека от 9,9% годишно,
• Срокът на заема е 1-25 години.
• Застраховка от 0,2%

Райфайзен има много добри цени. Те, подобно на VTB 24, не вземат предвид зависими лица, но ако имате банков формуляр, тогава трябва да имате 10% от собствените си средства. Можете да вземете ипотека върху вилата.

Росселхоз

Предоставя ипотека срещу майчински капитал при следните условия:

• Процент от 9,4% годишно,
• Заемът може да бъде издаден за период до 25 години
• Банката може да заеме от 100 хиляди до 20 милиона рубли.
• Застраховка от 0,3%

Ипотека срещу майчински капитал - предоставя се по всички банкови програми. При кандидатстване за кредит за недвижим имот можете да закупите: къща и земя, апартамент, жилище с участие в строителството, парцел за жилищно строителство, незавършен обект със земя.

Как да изплатите ипотека с майчински капитал

Законът позволява майчинският капитал да се използва за ипотека. И родителите имат различни начининейното плащане, дори съществуваща ипотека.

Повечето семейства (по време на развод, самотна майка или баща) харчат капитала си за апартамент с ипотека; апартамент с ипотека е единственият шанс за повечето семейства. Но си струва да знаете, че капиталът изплаща само натрупаната дължима сума. А санкциите, наложени при забавено плащане, могат да бъдат платени само в брой. Ипотеката, издадена на името на бащата, е покрита с удостоверение, издадено на името на майката на децата.

При закриване на ипотечен кредит с пари от майчински капитал кредитополучателят има право да поиска от финансова организация, връщане на част от застрахователната премия. Условията на ипотечния кредит изискват застраховка, а размерът на годишната застраховка може да бъде значителен. Ето защо не трябва да пропускате възможността да върнете малко пари.

Често няма проблеми с възстановяването на средства, но ако изведнъж нещо се обърка. Тези проблеми могат бързо да бъдат разрешени, като се свържете с адвокати (попълнете специалния формуляр в десния ъгъл на нашия уебсайт).

И не трябва да мислите, че възможността за привличане на майчински капитал ще има лош ефект върху вашата кредитна история. Самият факт на предсрочно погасяване на кредита ще има положителен ефект върху вашата кредитна история.

Долен ред

Майчинският капитал с ипотека е много удобен и печеливш начин за решаване на жилищния проблем и дори да спечелите допълнителни пари. Капиталът, инвестиран в жилище, може да генерира стабилен доход от наем. И ако всички законови условия са изпълнени по време на всички процедури, тогава няма да има лоши последици и в резултат на това семейството може значително да намали финансовата тежест и да подобри стандарта си на живот.

Майчински капитал за закупуване на апартамент– наистина е полезно. Жалко е, че тази програма ще бъде спряна през 2019 г.

Какво мислиш за това? Миналата годинамате капитал? Абонирайте се в коментарите.

Възможно ли е да се използва майчински капитал за изплащане на ипотека, взета преди раждането на дете? С този въпрос младите родители често се обръщат не само към правни консултации, но и към банки, пенсионни фондове и други институции. Уместно е с причина. В крайна сметка с раждането на втория и следващото детеСемейните разходи се увеличават значително и става все по-трудно да се плати ипотеката за жилище. Това е особено важно за тези, които почти са изплатили заема, а сумата на MK ще покрие остатъка от дълга точно навреме.

Освен това програмата за подпомагане на семейства с две и повече деца е удължена до 2020 г., но и след този период тя не спира да действа, а средствата могат да се използват за обучение на децата, подобряване на битовите условия и други области, предвидени от закон.

Как да получите MK през 2019 г.: условия, документи

Поради някои промени, настъпили по време на програмата, може да получите:

• гражданин на Руската федерация, който е родил или осиновил второ и следващи деца след 1 януари 2007 г.;
• гражданин на Руската федерация, който е единственият осиновител на второто и следващите деца, ако съдебното решение е взето по-късно от 1 януари 2007 г.;
• родителят, по отношение на когото е получено удостоверението, независимо от неговото гражданство, ако майката е спряла да отглежда деца (умряла, лишена от родителски права);
• дете до 18-годишна възраст или учащ се до 23-годишна възраст, ако родителите му са спрели издръжката му или в други случаи, предвидени в закон.

Списък на документите за получаване на сертификат:

• , попълнено по образец;
• документ за самоличност;
• документи, удостоверяващи раждането на деца или тяхното осиновяване;
• документи, потвърждаващи гражданството на децата.

Как мога да платя ипотеката си?

Въз основа на многобройни промени в програмата за подпомагане на деца, средствата от MK могат да се използват, докато детето достигне 3-годишна възраст в области като:

• заплати първоначалната такса;
• изплати част от дълга или лихвата;
• за погасяване на заема на военнослужещ от участник в НИС.

Въз основа на изявлението на М. Мен е възможно в близко бъдеще да бъде възможно да се изплащат месечните вноски по кредита на банката с майчински капитал. Единственото нещо, което трябва да знаете, е няколко нюанса на този проблем:

1. Месечните вноски по кредита могат да се ползват само от работещи родители, единият от които е в отпуск за отглеждане на дете;
2. Също така не е решен въпросът кое дете има право на такова обезщетение (второ или трето).

Процедура за изплащане на жилищен кредит MK

Ако вие, след като станете собственик на MK, решите да го използвате за изплащане на заем, тогава първо трябва да отидете във финансова институция, където трябва да напишете и предоставите няколко документа:

• документ, идентифициращ кандидата;
• сертификат.

Ако всичко е наред с документите, банковият специалист издава решение, което съдържа цялата информация по кредита.

След това трябва да посетите PF с всички необходими документи. Там ще приемат всички книжа по опис и ще предоставят касов бон. Решението по заявлението отнема около месец. След което гражданинът, подал пакета документи, ще бъде уведомен за взетото решение. Ако е положителен, тогава полученото удостоверение от Пенсионния фонд трябва незабавно да се занесе в банката, където сумата може да бъде преведена по ваша преценка на:

• закриване на дълга, ако има достатъчно средства;
• намаляване на размера на месечните плащания;
• намаляване на срока за погасяване на кредита.

Ако сумата не покрива целия дълг, тогава е важно да подпишете документ, в който да посочите новите условия за внасяне на парите. Ако сте изплатили изцяло заема, имате право да поискате от банката документ, потвърждаващ липсата на дълг към банката.

Законодателна основа за изплащане на МК кредит

Благодарение на промените през 2017 г. в програмата за семейна подкрепа стана възможно използването на майчински капитал за изплащане на вени. заем. С това стана възможно:

1. При кандидатстване за кредит платете първоначалната вноска с Удостоверението.
2. Изплатете съществуващ банков дълг, възникнал преди раждането на второто и следващите деца. Можете да платите MK както главницата, така и лихвата, но неустойките и глобите не могат да бъдат изплатени със семеен капитал.
3. Инвестирайте пари в изграждането на лично жилище, както с участието на трети страни, така и сами. Ако изберете тази опция, държавата първо издава 50% от сумата, останалата част може да бъде получена не по-рано от 6 месеца, при условие че са потвърдени разходите за строителство.

Характеристики на изплащане на жилищен кредит

Когато решите, че искате да изплатите ипотеката си с майчински капитал веднага след раждането на вашето дете, трябва да вземете предвид няколко нюанса:

1. Заявление за получаване на пари може да бъде отменено, но това не е възможно, ако средствата вече са преведени в банката. Ако има възможност за продажба на ипотекиран дом, тогава е по-добре да не използвате средства от MK, тъй като може да се изисква разрешение от настоятелството.
2. Детето може да ползва капитала само, ако е навършило 23 години, но ако родителите вече са загубили правото да ползват Удостоверението.
3. Ако сте изплатили цялата сума на MK заема, тогава можете да върнете част от парите, като използвате възстановяване на застрахователни плащания.

Какво мислят банките за този метод на погасяване на дълга?

Напоследък много хора използват

Ипотечното кредитиране за семейства с две или повече деца е една от основните възможности за инвестиране на средства, обезпечени със сертификат за майчинство. Чрез използване на пари от майчински капитал за жилищни заеми или заеми на семейство, което се нуждае от подобрение условия на живот, може да разчита на плащане от държавата през 2016 г. в размер на до 453 хиляди рублибез да чакаш 3 години.

Като цяло, според руското законодателствоипотечни средства залог на недвижим имот(апартамент, къща, стая или дял в имот), който се получава от финансова институция (ипотекарен кредитор) до пълно изплащане на отпуснатите заемни средства.

Тоест, кредитополучателят:

• тегли жилищен кредит или целеви кредит за ипотека;
• Банката получава закупени или строящи се жилища като обезпечение до пълното изплащане на дълга и лихвата по кредита;
• За да можете да се разпореждате напълно с имота, окончателната собственост се официализира след премахване на ипотеката от жилищното пространство (т.е. след пълно изплащане на заетите средства, лихви, комисионни и просрочени такси).

На законово ниво ипотеките са регламентирани Федерален закон№ 102-FZ от 16 юли 1998 г. „ Относно ипотека (залог на недвижим имот)" Като обезпечение може да се предостави не само жилище, но и парцел, предприятие или друга собственост.

Ипотечен кредит, обезпечен с майчински капитал, най-често изисква апартамент като обезпечение. Финансовите институции не отпускат толкова охотно заеми за строителство или покупка на къща, колкото за квадратни метри в жилищни блокове.

Как да използвате matkapital за ипотека

Съгласно Постановление на правителството на Руската федерация № 862 от 12 декември 2007 г. „ Относно правилата за разпределяне на средства (част от средствата) на майчин (семеен) капитал за подобряване на жилищните условия“, е една от възможностите покупка или строителство на жилище. Ако тези процедури се извършват със сключването на договор за заем, тогава парите от майчин капитал в непарична форма могат да бъдат преведени на кредитната институция, предоставила заема. Това обаче изисква спазването на редица определени условия.

След редица промени, направени на законодателно ниво по-рано, през 2016 г. средствата по сертификата могат да се използват за следните цели:

• плащане на първа вноска по договор за жилищен кредит, включително ипотечен, или по договор за целеви кредит;
• депозиране на средства към главницата на кредита и плащане на лихва.

Разрешено е да се плаща само с средства за майчински капитал целеви заеми- тоест взети за закупуване или изграждане на жилище. Договор за заем може да бъде сключен както преди семейството да има право на майчински капитал, така и след това. В този случай не само притежателят на сертификата, но и неговият (нейният) съпруг има право да участва в сделката.

Строго забранено насочване на средства от майчински капитал за изплащане на глоби, неустойки или различни комисионни по договори за заем. Целта на използването на средствата трябва да бъде посочена в адреса на Пенсионния фонд (PFR) и потвърдена от съответните документи, изброени по-долу.

Трябва също да се отбележи, че жилищните заеми с помощта на капитал за майчинство често се изпълняват чрез специални банкови програми, при които държавна субсидия може да се инвестира в изплащане на главница, лихва или първа вноска по кредита.

Изплатете ипотечния заем. капитал

Ако вече е взета ипотека и в семейството се роди второ (трето) дете, семейството има възможност да направи част от парите, предоставени по сертификата за капитал за майчинство, като предсрочно плащане.

На практика е много по-лесно да насочите пари от майчински капитал към вече взет жилищен кредит, отколкото да кандидатствате за нов.

Майчински капитал за изплащане изтеглена преди това ипотека, могат да се използват след подаване на съответното заявление до фонд „Пенсии“. Парите се прехвърлят от сметката на пенсионния фонд по сметката на финансовата организация, от която е обезпечено закупеното жилище.

Процес изплащане на ипотеката с майчински капиталпротича в следната последователност:

1. Ако закупите завършено жилище (а не в къща в строеж), кредитополучателят незабавно регистрира собствеността върху апартамента в Rosreestr. В този случай върху удостоверението за собственост се поставя отметка, че апартаментът е заложен в банката (по ипотека).
2. Удостоверение за текущи задължения по кредита се получава от кредитна институция (банка).
3. Необходимият пакет документи се събира и предава заедно с пенсионния фонд за разглеждане.
4. Заявлението се разглежда от Пенсионния фонд в едномесечен срок. Ако бъде одобрен, същият период ще бъде изразходван за прехвърляне на средства от пенсионния фонд към банката.
5. След като парите бъдат преведени от банката, се извършва преизчисление и a нов графикплащания.
6. Кредитополучателят продължава да изплаща заема.
7. След окончателното разплащане с банката и подписване на всички документи, тежестта върху апартамента се премахва и новият собственик го регистрира като собственост на всички членове на семейството.

Документи за погасяване на кредита

Капиталът за майчинство за погасяване на издадена по-рано ипотека се превежда от Пенсионния фонд по сметката на кредитната институция след предоставяне на документите, изброени вклауза 6 Ипараграф 13 ПМС № 862 от 12 декември 2007 г

За тези, които искат да използват майчински капитал за ипотека, документите се предоставят съгласно следния списък:

• удостоверение за собственостза закупения имот (ако е закупен вече завършен апартамент или е завършено строителството на жилището, за което е издаден заемът);
• договор за участие в споделено строителство(ако собственикът на сертификата или неговият съпруг закупи апартамент в новострояща се жилищна сграда);
• декларация за членство в жилищна кооперация(ако заемът е издаден за първоначална или дялова вноска в жилищен комплекс, жилищна кооперация или жилищна кооперация);
• разрешение за строеж на индивидуална жилищна сграда(ако банката се съгласи да издаде заем за такъв случай и къщата все още не е пусната в експлоатация).

Капитал за майчинство за авансово плащане

До 2015 г. възможността за използване на средства за първоначална вноска по ипотечен кредит беше предоставена на притежателите на сертификати едва след три годиниот момента на раждането или осиновяването на детето.

Законодателната възможност за насочване на средствата се появи след влизането в сила на:

• Федерален закон № 131-FZ от 23 май 2015 г. за изменение на чл. 7 и 10 от Основния закон за майчинския капитал;
• Постановление на правителството на Руската федерация № 950 от 09 септември 2015 г. за изменение на „Правилата за разпределяне на средства за майчинство за подобряване на жилищните условия“.

След вземането на това решение правителството прогнозира ръст на пазара на ипотечно кредитиране с 5-30%, но нямаше значително увеличение. На практика притежателите на сертификати, желаещи да упражнят това право, са срещали технически затруднения.

Представителите на Пенсионния фонд на Русия все още не могат недвусмислено да решат къде да бъдат преведени средствата: на продавача или на банката.

• В последния случай това вече няма да е първоначална вноска, а плащане по кредит.
• Логично би било да се прехвърлят средства по сметката на продавача, но Пенсионният фонд отказва да дава пари на никого, освен на банки, до 3 години.

Поради несъвършеното законодателство и много технически нюанси, които не са взети предвид в регулаторните документи, приети от правителството и Държавната дума, проблемът създава трудности за кредитополучателите, особено при преференциални ипотеки с държавна подкрепа.

Този проблем многократно е обсъждан на кръгли маси от юристи, служители на пенсионния фонд и общественици, но все още остава открит в цялата страна.

• От началото на 2016 г. механизмът за отпускане на средства за първоначална вноска до 3 години все още не се получи, а в много региони гражданите се сблъскват с множество проблеми, когато се опитват да използват сертификата за получаване на заем.
• Само някои банки предоставят възможност за използване на пари от майчински капитал за авансово плащане дори и след 3-тия рожден ден на детето.

Благодарение на техните предложения можете да изтеглите жилищен кредит (ипотека) като цяло без внасяне на лични средства. За да направите това, трябва да бъдат изпълнени две изисквания едновременно:

• цената на жилището трябва да бъде равна на размера на заема, изчислен от банката и майчинския капитал;
• първоначалното плащане не трябва да надвишава сумата, предвидена в сертификата.

Документи за получаване на ипотека

В зависимост от имота, за който е теглен кредита, се събират документи по този общ списък и след това се подават в Пенсионния фонд:

• заявление за превод на пари с посочване на целта в посоката;
• паспорт на кандидата с регистрационен знак;
• ако документите се подават в Пенсионния фонд от упълномощен представител на собственика на сертификата - паспортът на представителя и издаденото му пълномощно;
• ако договорът за заем се планира да бъде сключен за съпруга на притежателя на сертификата - неговия паспорт с регистрация, свидетелство за брак;
• копие договор за заемсключени с банката, или договори за целеви заемс кредитна потребителска кооперация (КПК);
• копие от договора за ипотека, който е преминал държавна регистрация;
• нотариално заверено писмено задължение за регистриране на жилището като собственост на всички членове на семейството, като се посочва размерът на дяловете по споразумението не по-късно от 6 месеца след премахването на тежестта, пускането на жилището в експлоатация или прехвърлянето на средства от Пенсионен фонд.

Освен това, в зависимост от вида на закупувания имот, трябва да приложите допълнителен пакет документи:

1. При покупка на кредит вече построени жилищадопълнително необходими:
   • копие от договора за покупко-продажба след държавната му регистрация;
   • копие от удостоверение за собственост (ако жилището е без тежести).
2. Ако се тегли жилищен кредит за инвестиции в споделено строителство, изисква се също:
   • копие от споразумението за участие в споделено строителство с държавна регистрация;
   • извлечение, което съдържа платената сума за плащане на договорната цена и неплатената сума.
3. Ако заемът е изпратен за индивидуално жилищно строителство (ИЖК)осигурен от къща в строеж, Пенсионният фонд осигурява:
   • копие от разрешението за строеж;
   • копие от договора за изработка.

Капитал за майчинство до 3 години

Ипотеката, използваща майчински капитал, има неоспоримо предимство в сравнение с други видове целеви инвестиции: семейството може да изготви договор за заем с банка от момента на раждането или осиновяването на второ или следващо дете.

Тази възможност ще бъде много полезна за тези, които вече изплащат вече взети целеви жилищни кредити, а също така ще помогне на семейството да се премести по-рано в нов дом.

Жилищното кредитиране е единствената законна възможност за използване на средства скоро след раждането на второ (трето) дете. Теглене на средства преди 3 години или след тази дата, съгласно закона, невъзможен(освен както е предвидено до 31 март 2016г ).

Ако родителите не бързат да купуват жилище, тогава няма голяма разликадали ще теглят жилищен заем на или след:

• осигуряване до 2016 г индексирани ежегодноза размера на прогнозираната инфлация (имаше, но поне се извършваше редовно);
• тоест доскоро средствата по сертификата не са се обезценилипо забележим начин - друг е въпросът, ако семейството просто нямаше къде другаде да живее и не се съгласи да чака 3 години.

Въпреки това си струва да обърнете внимание на следното:

Съгласно закона е предвидено да се дават удостоверения на родените деца до 31.12.2018г, и можете да използвате парите след тази дата. Въпреки това, в настоящите икономически условия е напълно възможно да се отмени годишната индексация на мат. капитал на текуща основа, както вече беше случаят.

В този случай парите са на базата на издадените удостоверения. Тоест, имайки предвид такива перспективи, родителите може да се наложи да побързат и да намерят възможност да инвестират средствата, предвидени по сертификата, възможно най-бързо, без да го оставят на заден план. В този случай може да стане ипотека за много семейства единственото възможно решение.

Условия за ипотечни кредити срещу капитал в банките

Не всяка банка може да се похвали с отделен кредитен продукт за собственици. Но много финансови институции предлагат оферти за тези, които искат да управляват средства за държавна подкрепа.

През 2016 г. ипотеки срещу капитал се издават от следните банки:

• UniCredit Bank, Bank of Moscow, Alfa Bank, Promsotsbank, Nomos Bank, Sberbank и VTB-24 предлагат отделни продукти за собствениците на семеен капитал. Последните две програми са най-популярни;
• DeltaCredit Bank предлага ипотечни кредити от 5% годишно. Капиталът за майчинство може да се използва както за първоначална вноска, така и за плащане на предварително издаден заем.
• Райфайзен Банк предлага ипотечни кредити с капитал от 1 до 25 години за завършени и новостроящи се жилища.

Въз основа на характеристиките на лихвените плащания и тялото на заема (главница), удължаването на срока не винаги значително намалява размера на средствата, депозирани всеки месец. Вероятно 20- и 30-годишни плащания няма да се различава значително.

Ипотека плюс майчински капитал в Сбербанк

Подзаглавието съдържа името на продукта, който банката предлага за желаещите да инвестират майчин капитал. Сбербанк има две оферти - отделно за готови и в строеж жилища. На страницата можете да изтеглите и попълните формуляр за връзка с банката и да изчислите графика за погасяване на ипотечния кредит директно на страниците. Условията за плащане са описани много подробно. Уеб сайтът съдържа практически съвети, как да вземете ипотека с помощта на майчински капитал, да регистрирате дома си като собственост и други.

Сбербанк, използвайки своята популярност сред клиентите, налага най-строгите изисквания на кредитополучателите, за да минимизира рисковете. Но до голяма степен благодарение на селективността и проверките на потенциални клиенти, неговите оферти са най-лоялни.

Условия на ипотечната програма от Сбербанк за притежатели на сертификати по държавната програма през 2016 г.:

• 4% годишно за недвижими имоти в строеж и 12,5% за завършени жилища;
• без такси за обслужване на кредита;
• възможност за използване на майчински капитал, включително за авансово плащане;
• сумата, на която можете да разчитате, е 300 хиляди - 15 милиона рубли;
• първа вноска - от 15-20% (това означава, че ако използвате майчински капитал като първа вноска и без да привличате лични средства, можете да получите заем за максимум 3020-2265 милиона рубли);
• плащания до 30 години (индивидуално изчисление);
• специални условия за млади семейства;
• допълнителни бонуси за тези, които получават заплатата си на карта на Сбербанк;
• програмата изисква обезпечение под формата на апартамент - преди да бъде издадена ипотека върху него, тежестта се поставя временно върху друг имот (или се изисква гаранция).

Преди да кандидатства за заем, банката изисква потвърждение за платежоспособността на кредитополучателя и задължение за формализиране на ипотекирания имот в обща споделена собственост. Собственикът на сертификата трябва да се свърже с пенсионния фонд не по-късно от шест месеца по-къснослед издаване на заема.

Ипотечни програми на VTB-24 с майчински капитал

Друга банка, популярна сред кредитополучателите, притежаващи сертификати, е VTB. Уебсайтът на банката не е толкова лесен за използване като този на Сбербанк и съдържа по-малко полезна информация, затова е по-добре да изясните необходимата информация директно в отдела.

Капиталът за майчинство във VTB-24 може да се използва само за погасяване на вече издаден заем(не можете да използвате авансово плащане). Въпреки това, тази кредитна институция също предлага да получи ипотека с държавна подкрепа (т.е. с използване на майчински капитал) при 11,4% (обичайната оферта е 13,5-14%).

За ипотека срещу майчински капитал във VTB-24 условията през 2016 г. са следните:

• можете да изтеглите ипотека върху завършено жилище и апартамент в новострояща се сграда;
• при обичайния списък с документи първоначалната вноска е най-малко 20%;
• ще е плюс голям бройакредитирани съоръжения в процес на изграждане (до 10 хиляди);
• размер на заема - 1,5-20 милиона рубли;

Контакт Пенсионен фондза капитал за майчинство за ипотека възниква след изготвяне на споразумение с банката. Уебсайтът на VTB също има ипотечен калкулатор. Вярно е, че е безполезно за тези, които искат да се възползват от специални условия под формата на държавна подкрепа.

Социална ипотека AHML

Агенцията за жилищно ипотечно кредитиране (AHML) не само изкупува (рефинансира) вече издадени от банките заеми, но и предоставя ипотеки с държавна подкрепа при изгодни условия.

Като част от продукта „Социална ипотека“, AHML предоставя специална опция „Капитал за майчинство“, според която капиталът за майчинство се взема предвид при кандидатстване за заем при специални условия (те са малко по-различни от тези кредитни продукти, предлагани от банките) .

Условия на офертата от AHML:

1. Ипотечен кредит (заем) включва два компонента:
   • първи- обикновена и се изплаща на вноски за периода, определен в договора (3-30 години);
   • второсе издава за 180 дни и се изплаща от капитала или личните средства на кредитополучателя.
2. Съкредитополучател по тази програма съпругът трябва да действасобственик
3. Основата на предложението е програмата "Социална ипотека"с изгодни условия за кредитополучателя:
   • първоначалната вноска е от 10%върху размера на кредита;
   • в зависимост от количеството му промени в лихвените проценти(минимумът в началото на 2016 г. е едва 9,9%).
4. Недвижими имоти могат да бъдат закупени с ипотека на първичен или вторичен пазар.
5. Размер на кредита - от 300 хиляди рубли.

Лихвите за ползване на кредитни пари са плаващи и са по-изгодни от подобни банкови предложения.

При използване на средства за майчински капитал лихвеният процент може да бъде:

• 9% с първоначална вноска от 50% или по-висока (обаче, като използвате майчински капитал под формата на първоначална вноска и не привличате собствени средства, при този процент ще можете да вземете много малък заем - само около 900 хиляди рубли).
• 5% за първоначална вноска под 50%;
• 9% за заем над 1,5 милиона рубли.

Заключение

Съгласно действащото законодателство притежателят на сертификат за майчинство може да вземе целево жилище кредит или заем за закупуване или строителство на жилище.Според заявлението до Пенсионния фонд на Русия средствата, осигурени от сертификата, се използват за изплащане на заетите пари.

Безспорното предимство на такава целева инвестиция е, че парите могат да бъдат използвани веднага след получаване на правото на майчински капитал, т.е. Всъщност в момента това правило важи само за изплащане на вече изтеглени ипотечни кредити. На практика капиталът за майчинство все още се използва за първата вноска по кредита, но обикновено след като детето навърши 3 години.

Освен това някои руски банки предлагат специални програми за ипотечно кредитиране, включващи майчински капитал при намален лихвен процент.

От 12.12.2007 г. Средствата могат да се използват за незабавно закупуване на недвижим имот или за закупуването му с жилищен (ипотечен) кредит.

При закупуване на жилище с ипотека, капиталът за майчинство може да се използва или за плащане на главницата и лихвите. Забранено е използването на капитал за майчинство като месечни плащания.Прехвърлянето на средства по ипотечната сметка трябва да бъде еднократно.

Методи за изплащане на ипотека с майчински капитал

Притежателят на средства може да изплати ипотеката по няколко начина (трябва да изберете един от тях):

1. Използвайте парите, за да платите първоначалната вноска по вашата ипотека. Не всички банки са съгласни с това.
2. Изплатете ипотечните лихви, включително предсрочно. Банката трябва да бъде предупредена за това предварително.
3. Частично плащане на кредита. Тогава е необходимо ипотеката да бъде издадена за пълната стойност на имота;

Но на практика са възможни откази, тъй като повечето финансови институции не позиционират своите ипотечни „продукти“ като публична оферта. Това означава, че самата банка има право да избира на кого да даде ипотека и на кого да откаже поради различни обстоятелства.

Основни изисквания и процедура за погасяване

Основното условие за плащане на ипотечен кредит е парите да са насочени към... Закупеното жилище трябва да се намира в Русия. Ако бъдещият ипотечник е женен, съпругът му обикновено става съкредитополучател, т.е. носи, наред с основния кредитополучател, равни права и задължения за плащане на жилищния кредит.

Закупеният апартамент трябва да бъде закупен в обща споделена собственост. Задължението за разпределяне на дялове се оформя писмено още преди Пенсионният фонд да прехвърли капиталови средства на банката.

След пълно изплащане на жилищния кредит и премахване на тежестта върху имота. Ако това не бъде направено, Пенсионният фонд има право да се обърне към съда и да оспори плащането към банката. Задължението за дял се подава от нотариус. Разходите за нотариални услуги се поемат от ипотекарния титуляр.

През 2019 г., както и преди, можете да кандидатствате за използване на средства за майчински капитал за ипотека: като предварително е сключил договор с банката.

Клиентът трябва:

1. Изберете имот - може да е апартамент в нова сграда или в кооперация; стая в общежитие или жилище, което се изгражда по договор за дялово участие или в жилищностроителна кооперация.
2. Банката трябва да одобри имота. Преди това ще е необходима квалифицирана оценка на обекта. Обикновено се извършва от организация, към която кредитната институция е лоялна. Но кредитополучателят не е длъжен да поръча оценка на цената на жилището от организацията, препоръчана му от банката. Подобно условие важи и за застраховката. Тя е задължителна в почти всички кредитни институции и се извършва, както и оценката на жилище, за сметка на кредитополучателя.
3. След като банката одобри имота, продавачът се съгласява на сделката за покупко-продажба, която уговаря момента на прехвърляне на средствата.
4. Кредитополучателят трябва да изготви договор за кредит и ипотека, по силата на който имотът е заложен в банката. Преди да премине към обезпечение, банката има право да изиска от клиента да предостави друго обезпечение.
5. След подписване на договори за ипотечно кредитиране и покупко-продажба сделките се регистрират в Rosreestr.
6. След това продавачът на жилищната площ получава средства по сметката си по банков път или от сейф.
7. След уреждане с продавача, кредитополучателят трябва да се свърже с Пенсионния фонд.

Времето за свързване с Пенсионния фонд за изпращане на капиталови средства за плащане на жилищен кредит трябва да бъде съгласувано предварително с банката.

Свържете се с пенсионния фонд

Заявлението до Пенсионния фонд трябва да се подаде заедно с други документи. Това може да стане лично или чрез законен представител. Трябва също да предоставите:

• Паспорт или друг документ, удостоверяващ самоличността на кандидатстващия гражданин.
• . Ако това не е направено, първо трябва да получите удостоверение, което също се предоставя на Пенсионния фонд.
• Договор за ипотека и покупко-продажба на жилище (или проекти, заверени от банката, копия от договори).
• Удостоверение от банката за размера на дълга.
• Удостоверение за брак (ако кандидатът е законно женен).
• Актове за раждане за всички непълнолетни.
• Документи на настойника (осиновителя).
• Нотариално заверено задължение, че собственикът на сертификата ще разпредели жилището на дялове: между себе си, съпруга и децата. Дяловете на децата се определят от родителите самостоятелно.

Ако законен представител кандидатства в Пенсионния фонд, той трябва да потвърди пълномощията си с нотариално заверено пълномощно.

Преглед и одобрение

Срокът за разглеждане на документи от Пенсионния фонд на Русия е не повече от 1 месец.Заявителят се уведомява за решението в рамките на няколко работни дни. Решението на органа трябва да бъде направено в писмена форма. Ако е положителен, тогава пенсионният фонд изпраща средствата по посочената сметка на управителя на средствата за майчин капитал и банката вече ги приема като плащане за част от ипотеката.

Когато средствата пристигнат в банката, те могат да бъдат използвани за:

• Пълното изплащане на ипотеката е важно, когато заемът е издаден преди раждането на второто или следващото дете или когато първоначално ипотечната сума е била малка.
• Намалете размера на месечните плащания (това е възможно при анюитетни плащания). Срокът на ипотеката ще остане на същото ниво.
• Намалете периода на изплащане на кредита, като запазите същата месечна сума.

Банката трябва да бъде уведомена предварително за предсрочно погасяване на ипотеката. След изплащане на част от кредита с майчински капитал, длъжникът получава нов месечен график за плащане, предварително съгласуван с кредитната институция.

Възможност за отказ

Пенсионен фонд трябва да приеме заявлението с документии издава на заявителя съответна разписка. Отказ е възможен в следните случаи:

• Ако не са представени всички необходими документи или се окаже, че те са недостоверни.
• Ако кандидатът е бил лишен от законното право (родителски права) да общува и да отглежда детето. Това е възможно само в съдебна процедура.
• Ако сертификатът е получен незаконно или когато закупеният имот нарушава жилищните права на децата.

Отказът трябва да е мотивиран и законосъобразен. Може да се обжалва в съда. За да направите това, ще трябва да подадете административен иск.

Възстановяване

При предсрочно прекратяване договор за ипотекаИзползвайки средства от майчин капитал, кредитополучателят има право да поиска преизчисляване на цената на ипотеката и връщане на парите, изразходвани за застраховка на заема. Сроковете за погасяване на самия жилищен кредит зависят от конкретната програма.

Понякога банките забраняват предсрочното погасяване на заем, включително с помощта на майчински капитал. В замяна на това те предлагат намаляване на лихвата. За да не се натъкнете на такава изненада, трябва предварително да разберете цената на заема и условията за предоставянето му. Гражданин, закупил жилище с ипотека, също има право да получи данъчно облекчение, но при условие, че е платец на PFDL.

Документи към банката

Списъкът с необходимите документи зависи от конкретната ипотечна програма. Обикновено кредитните институции изискват:

1. паспорт на кредитополучателя;
2. удостоверение за брак на съпрузите;
3. акт за раждане на непълнолетни деца;
4. удостоверение, потвърждаващо заетостта и трудовия стаж на кредитополучателя;
5. удостоверение за доход (2-NFDL) или по банков път;
6. документи за собственост, потвърждаващи наличието на ценно имущество или паспорт на надежден гарант.

Банката директно подписва договор за покупко-продажба и ипотечна сделка. Банката има право да предложи на клиента индивидуални условия за кредитиране, които зависят преди всичко от платежоспособността на кредитополучателя.

Когато регистрирате транзакция в Rosreestr, ще трябва да платите държавната такса за ипотека и регистрация на права на собственост (1 хил. рубли за регистрация на ипотека - клауза 28, част 1, член 333.33 от Данъчния кодекс на Руската федерация; и 2 хиляди рубли за регистрация на права на собственост - клауза 22, част 1 на член 333.33 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Нюанси

Можете да се възползвате от помощта на държавата за плащане на таксата за участие с майчински капитал. само след като бебето навърши 3 години. Без да чакам на три годинидете, капиталовите фондове могат да се използват за плащане на дълг, включително просрочен дълг, и лихви. Забранява се плащането на глоби, неустойки и наказания със семеен капитал.

Наличието на майчински капитал все още ще изисква значителни средства от съпрузите, за да продължат да плащат ипотеката. често не е достатъчно, за да изплати изцяло заема. Банката ще се съгласи да одобри заем само ако кредитополучателят има стабилен доход.

Ако към момента на изплащане на жилищния заем съпрузите са се развели, тогава делът все пак ще трябва да бъде разпределен, особено ако бивш съпругпродължили да плащат заедно ипотеката. Такива проблеми могат да бъдат разрешени в съда.

Майчинският капитал е една от формите на държавна подкрепа за семейства, които отглеждат две или повече деца. Най-често тези средства се използват за подобряване на жилищните условия. Много семейства купуват апартамент или къща с ипотека. В тази статия ще разберем как да използвате майчинския капитал за изплащане на ипотека.

Начини за използване на майчински капитал при изплащане на ипотека

Майчинският капитал е позволено да се използва на етапа на кандидатстване за ипотека. Размерът на първоначалната вноска може да бъде намален. За да се възползвате от тази възможност, трябва да намерите банка, която издава такива заеми (не всички финансови институции издават ипотека, използвайки майчински капитал като авансово плащане).

Потенциалният кредитополучател трябва да предостави на банката сертификат заедно с основния пакет документи. След това се извършва стандартен преглед на заявлението и при положително решение се сключва договор за кредит. След това кредитополучателят трябва да представи документи в Пенсионния фонд за прехвърляне на средства (след като регистрира договора за покупко-продажба в Rosreestr). Също така капиталът за майчинство може да се използва под формата на авансово плащане само когато все още няма плащания от него.

Майчинският капитал може да се използва за изплащане съществуваща ипотека, която е получена преди кредитополучателят да има право на нея. Струва си да се отбележи, че ипотека може да бъде издадена и на съпруга на жена, която има сертификат. Съществено предимство на тази употреба е, че няма нужда да чакате, докато детето навърши три години.

Първата стъпка за погасяване е получаването на удостоверение от банката, в което ще бъде посочено салдото по кредита. Също така е препоръчително да напишете изявление за намерението си да изплатите ипотеката си предсрочно.

• документи, които потвърждават самоличността на притежателя на сертификата (майка на детето, официален настойник и др.);
• паспорт на съпруга и удостоверение за регистрация на брак, ако заемът е издаден за него;
• удостоверение за получаване на капитал (възможно е и предоставяне на дубликат);
• договор за кредит и удостоверение от банката, посочващо текущия размер на дълга;
• договор за покупко-продажба на недвижим имот (дялово участие);
• пълномощно, ако документите се представят от упълномощено лице;
• писмено задължение на ипотекаря, след погасяване на заема и премахване на тежестта, да регистрира жилище за всички членове на семейството в рамките на шест месеца (нотариално заверено);
• други документи, свързани с правата за получаване на капитал за майчинство.

При получаване на документите Пенсионният фонд издава на заявителя разписка. Срокът за разглеждане на документи не може да надвишава тридесет дни. През този период трябва да бъде договорено изплащането на капитал за майчинство или на кандидата да бъде издадено писмено мотивирано постановление.

Нашите адвокати знаят Отговорът на вашия въпрос

или по телефона:

Защо Пенсионният фонд може да откаже?

Мотивите за отказа са следните:

1. предоставяне на непълен пакет документи;
2. посочване на съзнателно невярна информация в приложението;
3. лишаване от родителски права на дете;
4. собственикът на сертификата извършва престъпление, насочено срещу личността на детето;
5. наличието на ограничено право върху капитала за майчинство на настойника (ограничението може да бъде отменено и след това заявлението се подава отново).

Този списък е изчерпателен.

Действия след изплащане на ипотеката

Ако няма причини за отказ, тогава в рамките на два месеца след одобрение на заявлението Пенсионният фонд ще преведе средства по заемната сметка на кредитополучателя. Струва си да се отбележи, че тези средства не могат да изплатят съществуващите глоби или санкции. Ако тези неустойки съществуват, кредитополучателят ще трябва да ги плати със собствени средства. Ако тези пари не са достатъчни за пълно изплащане, кредитополучателят може да направи следното:

1. напишете заявление за преизчисляване на графика. Така необходимото плащане ще бъде намалено.
2. не преизчислявайте графика, което значително ще намали окончателното надплащане по заема.

В ситуация, в която плащането по сертификата е погасило изцяло дълга, кредитополучателят може само да премахне тежестта от имота. Ако майчинският капитал не се използва, кредитополучателят може да продължи да се разпорежда с имота само по свое усмотрение. В тази ситуация има един важен нюанс. Апартаментът или къщата трябва да бъдат пререгистрирани на всички членове на семейството, включително деца. Това изискване трябва да бъде изпълнено независимо от това дали ипотеката е напълно изплатена от майчин капитал или не. Акциите могат да се разпределят по споразумение; в законодателството няма ясни изисквания в това отношение. Ако това не бъде направено, има възможност PF да иска средствата обратно.