Срокове за кредитиране на майчински капитал за плащане на ипотеката. Условия за предоставяне на средства на МК за погасяване на кредита. Погасяване на съществуваща ипотека

19.12.2017, 13:29

Какви документи трябва да бъдат представени в териториалния офис на Пенсионния фонд за изплащане на ипотеката с майчински капитал през 2018 г.? Не е тайна, че семейство, изтеглило ипотечен кредит и получило сертификат за майчински капитал, може да изплати дълга си към банката или част от него със средства капитал за майчинство. За документите за погасяване на ипотека с майчински капитал ще ви разкажем в статията.

Възможностите на дънната платка са увеличени

През 2018 г., за разлика от предходната година, броят възможни вариантиразходите са се увеличили. Сега капиталът за майчинство може да се изразходва за следните цели (част 3, член 7 Федерален законот 29 декември 2006 г. № 256-FZ, чл. 2, 4 от Федералния закон от 28 юли 2010 г. № 241-FZ):

• подобряване на жилищните условия (включително изплащане на ипотеки и заеми);
• образование на децата;
• увеличение на финансираната част от пенсията;
• покупка на стоки и услуги за социална адаптациядете с увреждания;
• месечни парични плащания за семейства с ниски доходи;
• водене на дете в ясла или детска градина.

За повече информация относно възможните области за изразходване на майчински капитал вижте „“.

За да използвате държавни пари, трябва да съберете съответния набор от документи. Какви документи са необходими на Пенсионния фонд за изплащане на ипотеката? Нека поговорим за това подробно.

От 1 януари 2007 г. в страната действа държавна програма за подпомагане на семейства с деца - майчински (семеен) капитал. Мат капиталът се разбира като мярка за държавна подкрепа за семейства, в които е родено (осиновено) второ или следващо дете. Като част от тази програма държавата отпуска средства на семейството за определени целеви разходи, например за подобряване на жилищните условия или обучение на деца.

Преди да започнете да говорите какви документи са необходими за изплащане на ипотека с майчински капитал 2018, трябва да запомните необходимостта от издаване на сертификат за майчински капитал. Без този документ не са възможни последващи действия за получаване на средства от пенсионния фонд. Получаването на сертификат е първата необходима стъпка за получаване на финансиране. Едва след издаване на сертификата ще бъдат необходими документите, необходими за погасяване на ипотеката с майчински капитал 2018 г.

Ние изплащаме ипотеката с помощта на matcap

Средствата за майчински капитал могат да се използват за подобряване на жилищните условия, включително (клаузи 2, 3, 15 от Правилата, одобрени с Указ на правителството на Руската федерация от 12 декември 2007 г. № 862, част 1 от член 10 от Федералния закон Закон от 29 декември 2006 г. № 256 - Федерален закон):

• придобиване или строителство на жилища чрез сделки;
• изграждане и реконструкция на жилища със собствени сили, включително с участието на изпълнители;
• да заплати първоначална вноска при получаване на заем (заем) с цел закупуване (строителство) на жилище;
• погасяване на главницата и изплащане на лихви по кредити и заеми, взети за покупка или строителство на жилище;
• погасяване на главница и лихва по заеми и заеми, взети за погасяване на получен преди това заем или заем за закупуване (строителство) на жилище.

Използване на майчински капитал за изплащане на ипотека в Пенсионен фондподайте документи (клауза 13 от Правилата, одобрени с Указ на правителството на Руската федерация от 12 декември 2007 г. № 862):

• договор за покупко-продажба на жилище или дялово участие в строителството с държавна регистрация;
• паспорт на съпруга на притежателя на сертификата и свидетелство за брак (ако съпругът е посочен в договора за покупка на жилище);
• договор за кредит (договор за заем) за закупуване (строителство) на жилище;
• договор за ипотека, който е преминал държавна регистрация (ако договорът за кредит (договор за заем) предвижда неговото сключване);
• извлечение от Единния държавен регистър на недвижимите имоти с информация за собствеността върху жилище, закупено или построено с кредитни (заемни) средства;
• документ, потвърждаващ безналичния превод на пари по договора за заем по банкова сметка;
• нотариално заверено писмено задължение на лицето (лицата), в чиято собственост са регистрирани жилищните помещения, да регистрират жилищните помещения в обща споделена собственост на съпруга и децата;
• копие от разрешението за строеж;
• удостоверение от кредитора за размера на остатъка по главницата и дълга по лихвите за ползване на кредита (заема) или удостоверение от лицето, продаващо жилището по договор за покупка на изплащане за размера на остатъка от неизплатената сума по споразумение;
• предварително сключен договор за кредит (договор за заем) за закупуване (строителство) на жилище - в случай на използване на средства за майчински капитал за погасяване на главницата и плащане на лихви по заеми и заеми;
• извлечение от регистъра на членовете на кооперацията (документ, потвърждаващ подаването на заявление за членство в кооперацията или решение за приемане в членство в кооперацията) - ако купувате жилище в кооперация.

Най-общо това са документите, които трябва да се представят в пенсионния фонд за погасяване на ипотека от банка.

Към днешна дата много семейства в цяла Русия не само са получили сертификат за майчински капитал, но и са се възползвали от него. По-специално през 11-те години от съществуването на програмата условия на живот 4,7 милиона души са се възползвали от получаването на капитал за майчинство за второто си дете. На свой ред 410 хиляди души отделиха майчински капитал за обучение на децата си.

Възможно ли е да се използва майчински капитал за изплащане на ипотека, взета преди раждането на дете? С този въпрос младите родители често се обръщат не само към правни консултации, но и към банки, пенсионни фондове и други институции. Уместно е с причина. В крайна сметка с раждането на втория и следващото детеСемейните разходи се увеличават значително и става все по-трудно да се плати ипотеката за жилище. Това е особено важно за тези, които почти са изплатили заема, а сумата на MK ще покрие остатъка от дълга точно навреме.

Освен това програмата за подпомагане на семейства с две и повече деца е удължена до 2020 г., но и след този период тя не спира да действа, а средствата могат да се използват за обучение на децата, подобряване на битовите условия и други области, предвидени от закон.

Как да получите MK през 2019 г.: условия, документи

Поради някои промени, настъпили по време на програмата, може да получите:

• гражданин на Руската федерация, който е родил или осиновил второ и следващи деца след 1 януари 2007 г.;
• гражданин на Руската федерация, който е единственият осиновител на второто и следващите деца, ако съдебното решение е взето по-късно от 1 януари 2007 г.;
• родителят, по отношение на когото е получено удостоверението, независимо от неговото гражданство, ако майката е спряла да отглежда деца (умряла, лишена от родителски права);
• дете до 18-годишна възраст или учащ се до 23-годишна възраст, ако родителите му са спрели издръжката му или в други случаи, предвидени в закон.

Списък на документите за получаване на сертификат:

• , попълнено по образец;
• документ за самоличност;
• документи, удостоверяващи раждането на деца или тяхното осиновяване;
• документи, потвърждаващи гражданството на децата.

Как мога да платя ипотеката си?

Въз основа на многобройни промени в програмата за подпомагане на деца, средствата от MK могат да се използват, докато детето достигне 3-годишна възраст в области като:

• заплати първоначалната такса;
• изплати част от дълга или лихвата;
• за погасяване на заема на военнослужещ от участник в НИС.

Въз основа на изявлението на М. Мен е възможно в близко бъдеще да бъде възможно да се изплащат месечните вноски по кредита на банката с майчински капитал. Единственото нещо, което трябва да знаете, е няколко нюанса на този проблем:

1. Месечните вноски по кредита могат да се ползват само от работещи родители, единият от които е в отпуск за отглеждане на дете;
2. Също така не е решен въпросът кое дете има право на такова обезщетение (второ или трето).

Процедура за изплащане на жилищен кредит MK

Ако вие, след като станете собственик на MK, решите да го използвате за изплащане на заем, тогава първо трябва да отидете във финансова институция, където трябва да напишете и предоставите няколко документа:

• документ, идентифициращ кандидата;
• сертификат.

Ако всичко е наред с документите, банковият специалист издава решение, което съдържа цялата информация по кредита.

След това трябва да посетите PF с всички необходими документи. Там ще приемат всички книжа по опис и ще предоставят касов бон. Решението по заявлението отнема около месец. След което гражданинът, подал пакета документи, ще бъде уведомен за взетото решение. Ако е положителен, тогава полученото удостоверение от Пенсионния фонд трябва незабавно да се занесе в банката, където сумата може да бъде преведена по ваша преценка на:

• закриване на дълга, ако има достатъчно средства;
• намаляване на размера на месечните плащания;
• намаляване на срока за погасяване на кредита.

Ако сумата не покрива целия дълг, тогава е важно да подпишете документ, в който да посочите новите условия за внасяне на парите. Ако сте изплатили изцяло заема, имате право да поискате от банката документ, потвърждаващ липсата на дълг към банката.

Законодателна основа за изплащане на МК кредит

Благодарение на промените през 2017 г. в програмата за семейна подкрепа стана възможно използването на майчински капитал за изплащане на вени. заем. С това стана възможно:

1. При кандидатстване за кредит платете първоначалната вноска с Удостоверението.
2. Изплатете съществуващ банков дълг, възникнал преди раждането на второто и следващите деца. Можете да платите MK както главницата, така и лихвата, но неустойките и глобите не могат да бъдат изплатени със семеен капитал.
3. Инвестирайте пари в изграждането на лично жилище, както с участието на трети страни, така и сами. Ако изберете тази опция, държавата първо издава 50% от сумата, останалата част може да бъде получена не по-рано от 6 месеца, при условие че са потвърдени разходите за строителство.

Характеристики на изплащане на жилищен кредит

Когато решите, че искате да изплатите ипотеката си с майчински капитал веднага след раждането на вашето дете, трябва да вземете предвид няколко нюанса:

1. Заявление за получаване на пари може да бъде отменено, но това не е възможно, ако средствата вече са преведени в банката. Ако има възможност за продажба на ипотекиран дом, тогава е по-добре да не използвате средства от MK, тъй като може да се изисква разрешение от настоятелството.
2. Детето може да ползва капитала само, ако е навършило 23 години, но ако родителите вече са загубили правото да ползват Удостоверението.
3. Ако сте изплатили цялата сума на MK заема, тогава можете да върнете част от парите, като използвате възстановяване на застрахователни плащания.

Какво мислят банките за този метод на погасяване на дълга?

Напоследък много хора използват

От 12.12.2007 г. Средствата могат да се използват за незабавно закупуване на недвижим имот или за закупуването му с жилищен (ипотечен) кредит.

При закупуване на жилище с ипотека, капиталът за майчинство може да се използва или за плащане на главницата и лихвите. Забранено е използването на капитал за майчинство като месечни плащания.Прехвърлянето на средства по ипотечната сметка трябва да бъде еднократно.

Методи за изплащане на ипотека с майчински капитал

Притежателят на средства може да изплати ипотеката по няколко начина (трябва да изберете един от тях):

1. Използвайте парите, за да платите първоначалната вноска по вашата ипотека. Не всички банки са съгласни с това.
2. Изплатете ипотечните лихви, включително предсрочно. Банката трябва да бъде предупредена за това предварително.
3. Частично плащане на кредита. Тогава е необходимо ипотеката да бъде издадена за пълната стойност на имота;

Но на практика са възможни откази, тъй като повечето финансови институции не позиционират своите ипотечни „продукти“ като публична оферта. Това означава, че самата банка има право да избира на кого да даде ипотека и на кого да откаже поради различни обстоятелства.

Основни изисквания и процедура за погасяване

Основното условие за плащане на ипотечен кредит е парите да са насочени към... Закупеното жилище трябва да се намира в Русия. Ако бъдещият ипотечник е женен, съпругът му обикновено става съкредитополучател, т.е. носи, наред с основния кредитополучател, равни права и задължения за плащане на жилищния кредит.

Закупеният апартамент трябва да бъде закупен в обща споделена собственост. Задължението за разпределяне на дялове се оформя писмено още преди Пенсионният фонд да прехвърли капиталови средства на банката.

След пълно изплащане на жилищния кредит и премахване на тежестта върху имота. Ако това не бъде направено, Пенсионният фонд има право да се обърне към съда и да оспори плащането към банката. Задължението за дял се подава от нотариус. Разходите за нотариални услуги се поемат от ипотекарния титуляр.

През 2019 г., както и преди, можете да кандидатствате за използване на средства за майчински капитал за ипотека: като предварително е сключил договор с банката.

Клиентът трябва:

1. Изберете имот - може да е апартамент в нова сграда или в кооперация; стая в общежитие или жилище, което се изгражда по договор за дялово участие или в жилищностроителна кооперация.
2. Банката трябва да одобри имота. Преди това ще е необходима квалифицирана оценка на обекта. Обикновено се извършва от организация, към която кредитната институция е лоялна. Но кредитополучателят не е длъжен да поръча оценка на цената на жилището от организацията, препоръчана му от банката. Подобно условие важи и за застраховката. Тя е задължителна в почти всички кредитни институции и се извършва, както и оценката на жилище, за сметка на кредитополучателя.
3. След като банката одобри имота, продавачът се съгласява на сделката за покупко-продажба, която уговаря момента на прехвърляне на средствата.
4. Кредитополучателят трябва да изготви договор за кредит и ипотека, по силата на който имотът е заложен в банката. Преди да премине към обезпечение, банката има право да изиска от клиента да предостави друго обезпечение.
5. След подписване на договори за ипотечно кредитиране и покупко-продажба сделките се регистрират в Rosreestr.
6. След това продавачът на жилищната площ получава средства по сметката си по банков път или от сейф.
7. След уреждане с продавача, кредитополучателят трябва да се свърже с Пенсионния фонд.

Времето за свързване с Пенсионния фонд за изпращане на капиталови средства за плащане на жилищен кредит трябва да бъде съгласувано предварително с банката.

Свържете се с пенсионния фонд

Заявлението до Пенсионния фонд трябва да се подаде заедно с други документи. Това може да стане лично или чрез законен представител. Трябва също да предоставите:

• Паспорт или друг документ, удостоверяващ самоличността на кандидатстващия гражданин.
• . Ако това не е направено, първо трябва да получите удостоверение, което също се предоставя на Пенсионния фонд.
• Договор за ипотека и покупко-продажба на жилище (или проекти, заверени от банката, копия от договори).
• Удостоверение от банката за размера на дълга.
• Удостоверение за брак (ако кандидатът е законно женен).
• Актове за раждане за всички непълнолетни.
• Документи на настойника (осиновителя).
• Нотариално заверено задължение, че собственикът на сертификата ще разпредели жилището на дялове: между себе си, съпруга и децата. Дяловете на децата се определят от родителите самостоятелно.

Ако законен представител кандидатства в Пенсионния фонд, той трябва да потвърди пълномощията си с нотариално заверено пълномощно.

Преглед и одобрение

Срокът за разглеждане на документи от Пенсионния фонд на Русия е не повече от 1 месец.Заявителят се уведомява за решението в рамките на няколко работни дни. Решението на органа трябва да бъде направено в писмена форма. Ако е положителен, тогава пенсионният фонд изпраща средствата по посочената сметка на управителя на средствата за майчин капитал и банката вече ги приема като плащане за част от ипотеката.

Когато средствата пристигнат в банката, те могат да бъдат използвани за:

• Пълното изплащане на ипотеката е важно, когато заемът е издаден преди раждането на второто или следващото дете или когато първоначално ипотечната сума е била малка.
• Намалете размера на месечните плащания (това е възможно при анюитетни плащания). Срокът на ипотеката ще остане на същото ниво.
• Намалете периода на изплащане на кредита, като запазите същата месечна сума.

Банката трябва да бъде уведомена предварително за предсрочно погасяване на ипотеката. След изплащане на част от кредита с майчински капитал, длъжникът получава нов месечен график за плащане, предварително съгласуван с кредитната институция.

Възможност за отказ

Пенсионен фонд трябва да приеме заявлението с документии издава на заявителя съответна разписка. Отказ е възможен в следните случаи:

• Ако не са представени всички необходими документи или се окаже, че те са недостоверни.
• Ако кандидатът е бил лишен от законното право (родителски права) да общува и да отглежда детето. Това е възможно само в съдебна процедура.
• Ако сертификатът е получен незаконно или когато закупеният имот нарушава жилищните права на децата.

Отказът трябва да е мотивиран и законосъобразен. Може да се обжалва в съда. За да направите това, ще трябва да подадете административен иск.

Възстановяване

При предсрочно прекратяване договор за ипотекаИзползвайки средства от майчин капитал, кредитополучателят има право да поиска преизчисляване на цената на ипотеката и връщане на парите, изразходвани за застраховка на заема. Сроковете за погасяване на самия жилищен кредит зависят от конкретната програма.

Понякога банките забраняват предсрочното погасяване на заем, включително с помощта на майчински капитал. В замяна на това те предлагат намаляване на лихвата. За да не се натъкнете на такава изненада, трябва предварително да разберете цената на заема и условията за предоставянето му. Гражданин, закупил жилище с ипотека, също има право да получи данъчно облекчение, но при условие, че е платец на PFDL.

Документи към банката

Превъртете необходими документизависи от конкретната ипотечна програма. Обикновено кредитните институции изискват:

1. паспорт на кредитополучателя;
2. удостоверение за брак на съпрузите;
3. акт за раждане на непълнолетни деца;
4. удостоверение, потвърждаващо заетостта и трудовия стаж на кредитополучателя;
5. удостоверение за доход (2-NFDL) или по банков път;
6. документи за собственост, потвърждаващи наличието на ценно имущество или паспорт на надежден гарант.

Банката директно подписва договор за покупко-продажба и ипотечна сделка. Банката има право да предложи на клиента индивидуални условия за кредитиране, които зависят преди всичко от платежоспособността на кредитополучателя.

Когато регистрирате транзакция в Rosreestr, ще трябва да платите държавната такса за ипотека и регистрация на права на собственост (1 хил. рубли за регистрация на ипотека - клауза 28, част 1, член 333.33 от Данъчния кодекс на Руската федерация; и 2 хиляди рубли за регистрация на права на собственост - клауза 22, част 1 на член 333.33 от Данъчния кодекс на Руската федерация).

Нюанси

Можете да се възползвате от помощта на държавата за плащане на таксата за участие с майчински капитал. само след като бебето навърши 3 години. Без да чакам на три годинидете, капиталовите фондове могат да се използват за плащане на дълг, включително просрочен дълг, и лихви. Забранява се плащането на глоби, неустойки и наказания със семеен капитал.

Наличието на майчински капитал все още ще изисква значителни средства от съпрузите, за да продължат да плащат ипотеката. често не е достатъчно, за да изплати изцяло заема. Банката ще се съгласи да одобри заем само ако кредитополучателят има стабилен доход.

Ако към момента на изплащане на жилищния заем съпрузите са се развели, тогава делът все пак ще трябва да бъде разпределен, особено ако бивш съпругпродължили да плащат заедно ипотеката. Такива проблеми могат да бъдат разрешени в съда.

Изплащането на ипотека с майчин капитал е полезно за семейства с деца. Законодателството определя възможността за използване на държавна помощ за семейства за закупуване на апартамент или изграждане на къща.

Използвайки ипотечен или жилищен кредит, семействата имат възможност да насочат средства към пълното или частичното му погасяване. Тази процедура има определени нюанси.

Как да изплатите ипотека с майчински капитал

Това може да стане по различни начини:

• плащане на първоначалната вноска по ипотека или заем;
• изплаща лихва по жилищен кредит;
• изплатете заема частично (ипотеката се издава за пълната цена на жилищното пространство).

важно! Банките, предоставящи обезпечени заеми, са длъжни да приемат MK средства като погасяване на ипотеката.

Обикновено тя покрива от 10 до 40% от дълга (в зависимост от цената на жилищната площ).

Изтегляне за преглед и печат:

Изисквания и процедура за погасяване

Условията за изплащане на ипотека чрез средства от MK включват:

• фокусът на заема е подобряване на жилищното състояние на семействата;
• местоположението на жилищните помещения е територията на Руската федерация;
• правото да бъдат кредитополучатели принадлежи както на съпругата, така и на съпруга, ако бракът е официално регистриран;
• регистрация на закупения апартамент или къща като съвместна собственост, тъй като помощта от държавата е обща собственост на семейството;
• делът на децата се определя от родителите;
• части от апартамента, регистрирани на името на непълнолетни, се одобряват от нотариус.

Тази стъпка ще премахне възможни проблемипри продажба на помещения, закупени със семеен капитал.

Процедурата за изплащане на ипотека през 2019 г

За да разрешите този проблем, първо трябва да преминете през няколко етапа, а именно:

1. По споразумение с банката клиентът получава жилищен кредит за цялата сума, като апартаментът се регистрира като собственост.
2. Кредитната институция прехвърля средствата на продавача, а клиентът се съгласява с него за пълно плащане. Банката взема апартамента като обезпечение.
3. Кредитната институция е уведомена за намерението на клиента да изплати ипотеката с майчински капитал.
4. Банката предоставя информация за остатъка от сумата и лихвата, освен това и акт за установяване на правата върху закупения апартамент, който е в ипотека.

Имате ли нужда от информация по този въпрос? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Задължителни документи

Собственикът на сертификата подава заявление по определен образец до местния клон на Пенсионния фонд за разпореждане с държавна помощ.

В допълнение към приложението ще ви трябва:

• сертификат;
• договор за кредит;
• информация от банката за салдото на дълга;
• документ за самоличност на кандидата (майка, баща или настойник). При сключване на договор за заем съпругът ще се нуждае от своите документи и брачно свидетелство;
• официален документ, потвърждаващ собствеността върху жилище;
• нотариално заверено задължение за обща собственост върху жилище.

важно! Точните дялове трябва да бъдат посочени в рамките на шест месеца от началото на погасяването на залога.

Други документи, от които може да се нуждаете:

• пълномощно (ако сделката се извършва от представител);
• съдебно решение, което лишава родител от правата му и ги прехвърля на друг гражданин;
• удостоверение за смърт на собственика на сертификата и прехвърляне на права на друго лице;
• документи за осиновяване.

В клона на Пенсионния фонд се издава разписка за приемане на документи (със списък и час на приемане).

важно! Ще се изисква одобрение за прехвърляне на пари от семейния капитал към ипотечната сметка.

Какво да направите след получаване на одобрение

На специалистите се дава един месец за преглед на представените документи. Ако бъде взето решение, на заявителя ще бъде изпратен писмен отговор.

С решението на PF трябва да се свържете с банката, за да уведомите вашите намерения. Повечето банки са определили определен срок от 30 дни за това.

важно! Положителното решение ще доведе до превод на пари от Пенсионния фонд по банковата сметка в рамките на два месеца.

След като банката получи парите, на кредитополучателя ще бъде предложена опция за взаимодействие с нея:

• намаляване на условията на заема за обезпечение, месечните плащания ще бъдат в същия размер;
• поддържа условия на плащане с намаляване на размера на редовното плащане;
• погасяване на ипотечен кредит с майчински капитал.

Първите два варианта задължават банката да предостави нов графикмесечни плащания.

В последната ситуация е по-добре клиентът да поиска документ за закриване на кредита, за да избегне евентуални искове от страна на финансовата институция.

Законност на отказа

Ако откажете да предоставите майчински капитал за плащане на обезпечения дълг, трябва да разберете защо PF направи това. Жалбоподателят може да обжалва решението пред висши органи или пред съда.

Причините за отказ за прехвърляне на семеен капитал са следните:

• предоставен е непълен списък с документи или невярна информация;
• имаше грешки в приложението;
• родителят е лишен от права върху децата, което е станало причина за отказа;
• жалбоподателят е извършил престъпно деяние срещу дете;
• Компетентността на настойника е ограничена от службата по настойничество при използване
• семеен капитал.

внимание! Срокът за разглеждане на жалбите на гражданите е 1 месец. През това време ще бъде получен отговор, който отменя или одобрява решението.

Законът не предвижда други причини за отказ на молбата на заявителя.

Условия за използване на средствата

Сертификатът е валиден за неопределен период от време. Това означава, че дължимата сума може да бъде получена по всяко време при необходимост.

В случай на смърт или загуба на правата на гражданин за помощ от държавата, вторият родител (настойник) или дете има право да използва парите след навършване на 23 години.

важно! Предсрочното прекратяване на договора за ипотека дава право на кредитополучателя да преизчисли и върне застрахователните премии, които са били платени и неизползвани.

Възможно е да получите данък при източника в размер на 13% от сумата на плащането. Капиталът за майчинство не се използва за възстановяване на неустойки и глоби във връзка с ипотечен кредит.

Срокове за възстановяване

Длъжниците могат да изплатят парите скоро след издаването на заема. Банковата транзакция ще се счита за предсрочно погасяване на кредита.

внимание! Трябва да се помни, че семейният капитал не се изплаща. За да се предотвратят санкции от страна на банката за извършване на подобни действия, клиентът трябва да сключи договор и да спазва задълженията си.

Някои банки налагат забрана за предсрочно погасяване на ипотека с майчин капитал за определен период. Кредитните институции имат програми, които предвиждат отказ от предсрочни плащаниязаем в замяна на намаление на лихвата по него.

За частично погасяване на залога по-рано от установения период със семеен капитал има 2 възможности за преизчисляване на вноските:

1. Поддържайте срока на кредита чрез намаляване на месечните вноски.
2. Намалете срока на заема, като оставите размера на редовните плащания непроменен.

Как да направите погасяване

При кандидатстване за ипотечен кредит имате възможност да използвате капитал като първоначална вноска.

Първоначална такса

Не всички банки предоставят тази услуга.

За да използвате капитала като първоначална вноска, трябва да изчакате детето да навърши три години.

В тази ситуация сумата трябва да е пълна, ако част от нея е усвоена, останалата част може да се използва за погасяване на съществуващ заем. Наличието на стабилен доход трябва да бъде документирано.

важно! Такива заеми са неизгодни за получателя на заема, тъй като се използва висок лихвен процент, дори при малка сума на заема за максималния период.

Списък с документи за кредитора

За да затворите изцяло или частично залог в банка, ще ви е необходим следният пакет документи:

• паспорт;
• удостоверение, потвърждаващо наличието на капитал;
• молба за изплащане на заем.

Главница на дълга

Най-често се използва методът, който включва главницата на дълга. Най-полезно за притежателя на сертификата е:

• главницата е намалена;
• върху остатъка се начислява лихва;
• като цяло обемът на надплащанията ще намалее.

Плащане с лихва

При това положение голяма изгода има финансовата институция, която получава полагащата се лихва. В действителност кредитополучателите рядко използват тази схема. Те също имат известна полза: те могат да изплатят основния дълг, редовните плащания са намалени. Ако направите по-висока вноска, срокът за погасяване ще бъде съкратен.

20 април 2017 г., 08:39 ч. 11 февруари 2019 г. 23:02 ч.

Погасяването на ипотечен кредит с майчин капитал е доста изгоден начин за младите семейства бързо да закупят жилище.

Нека разберем как да изплатите ипотека с майчински капитал. За да направите това, трябва да се придържате към определен алгоритъм от действия. В тази статия предлагаме да се запознаете с всички тънкости на тази процедура.

Възможност за погасяване на част от ипотеката с майчински капитал

Възможността за използване на майчински капитал беше определена на законодателно ниво, така че руските граждани да могат да купуват недвижими имоти за жилища. Моля, имайте предвид, че имате право да харчите пари по три начина:

1. Купете недвижим имот за живеене.
2. Изградете свой собствен дом по ваш собствен дизайн.
3. Купете жилище с помощта на ипотечен кредит.

Акцентираме върху факта, че държавата с помощта на законите е защитила правата на семействата, които имат две или повече деца.

Банките, занимаващи се с ипотечно кредитиране, трябваше да приемат майчински капитал като плащане на дълга или част от него.

Погасяването на ипотечен кредит с майчински капитал може да се извърши по няколко начина:

1. Плащане на главницата по кредита (стойността на фактически получените средства). Тази опция се използва най-често и трябва да се отбележи, че носи ползи за кредитополучателя, тъй като в резултат на това се намалява размерът на главницата и съответно се начислява лихва върху останалата част. Това ще намали общия размер на надплащането.
2. Плащане на първоначалната вноска по договора за ипотека. Този вид услуга не се предоставя от всички кредитни институции. В началния етап банките не бяха склонни да приемат майчински капитал като авансово плащане, тъй като се смяташе, че тази група кредитополучатели има ниска платежоспособност и ненадеждност. Днес най-големият финансови организациипосрещнете потенциалните кредитополучатели наполовина. Трябва да се отбележи, че условията за тези ипотечни кредити не са много привлекателни за кредитополучателите. Като правило, за тях, с относително малък максимален периодпо заема се прилагат по-високи лихви.
3. Плащане на лихва по кредита. Практиката показва, че тази схема е изгодна само за банката, тъй като в крайна сметка тя получава част от дължимите лихви. Днес тази схема не се използва широко. Въпреки това има някои положителни страни за кредитополучателя, но само в ситуация, в която плановете му не включват изплащане на дълга преди определената дата. IN в такъв случайОстава само да изплатите ипотеката с майчински капитал само размера на главния дълг и съответно месечното плащане ще намалее. Можете да депозирате и по-голяма сума, като по този начин намалите срока за погасяване.

Изготвяме документи за погасяване на ипотеката с майчински капитал

Ако имате нужда, а именно, остатъкът от кредита изцяло или да закриете част от ипотечния дълг, трябва да дойдете в банката със следните документи:

• Сертификат за получаване на капитал за майчинство.
• Ако сте гражданин на Руската федерация, тогава ви е необходим вътрешен паспорт. Ако сте гражданин на чужда държава, тогава трябва да имате със себе си паспорт, който на законодателно ниво ви дава право да получавате семеен капитал.
• Изявление, че планирате да изплатите ипотеката с майчински капитал преди датата на падежа. Формулярът на този документ е стандартен и ще го получите от банката при кандидатстване.

Когато предоставите пълен пакет документи, служителят ще ви издаде удостоверение, съдържащо следната информация:

• Размерът на лихвата, дължима на финансова институция.
• Сумата на главницата, която остава за плащане.

Освен това ще получите документи за собственост за жилище. Това е договор за покупко-продажба на жилищен имот, удостоверение за собственост.

След като получите всички документи, трябва да посетите Пенсионния фонд по местоживеене.

Какво трябва да се предостави на пенсионния фонд за използване на майчински капитал

На първо място, ще трябва да получите одобрение за прехвърляне на средства, принадлежащи към вашия майчински капитал, за да изплатите ипотеката. За да направите това, трябва да съберете следните документи:

1. Сертификат за получаване на капитал за майчинство. Ако по някакъв начин е загубен, тогава трябва да напишете заявление до Пенсионния фонд, за да получите дубликат.
2. Документ, който потвърждава самоличността на лицето, което има законно право да получи семеен капитал: настойник, майка, баща.
3. Заявление, попълнено по образец, който се издава от Пенсионния фонд. В заявлението се посочва желанието на кредитополучателя да прехвърли средства за майчински капитал за изплащане на ипотеката.
4. Документи, които могат да потвърдят вашите задължения за плащане на ипотека. Между тях:
   • Удостоверение от банката, посочващо размера на дълга.
   • Договор за ипотечен кредит.
   • Задължение на кредитополучателя да регистрира жилището като обща споделена собственост след изплащане на кредита. Трябва да е нотариално заверен.
   • Документи за закупения апартамент: договор за покупко-продажба и удостоверение за собственост на имота.
5. Други документи:
   • Ако работите чрез представител, имате нужда от пълномощно.
   • В случай на лишаване от родителски права на един от родителите в съда, когато правото на майчински капитал е преминало към друго лице, е необходимо да имате съответното съдебно решение със себе си.
   • Ако лицето, претендиращо за семейния капитал, е починало, но други лица са придобили правото да го получат, тогава ще трябва да представите смъртен акт.
   • Документи, които потвърждават, че гражданин е осиновил дете и има право да получи капитал за майчинство.
   • Други документи.

След като бъде събран и подаден необходимия пакет документи за изплащане на ипотеката с майчински капитал, длъжностното лице ще ви даде разписка, че документите са получени.

Хартията ще посочи датата на получаването им. Пенсионният фонд е длъжен да вземе едно от решенията в рамките на 30 дни:

• Платете средства на финансовата институция.
• Откажете да платите парите на банката.

Каквото и решение да вземе Пенсионният фонд, на заявителя ще бъде изпратено уведомително писмо. В случай на отказ, трябва да проучите подробно причините за отказа, тъй като ако не сте съгласни с тях, можете да се обърнете към съда, за да защитите правата си, или да обжалвате това решение пред по-висок орган на Пенсионния фонд.

Бихме искали да обърнем внимание на факта, че общият срок, определен за разглеждане на жалбите на гражданите, се счита за 30 календарни дни.

Това трябва да се разбира по следния начин: не по-късно от месец по-късно вашата молба трябва да бъде разгледана, след което длъжностни лица от по-висш орган са длъжни да разгледат вашата молба и да вземат решение за съгласие с предишното решение или за отмяна на последното.

Отказ от използване на майчински капитал за ипотека

На законодателно ниво е установен ограничен списък от основания, на които на гражданин може да бъде отказано прехвърляне на майчински капитал за изплащане на ипотека. Ето списъка:

1. Ако гражданин е допуснал грешка при изготвянето на заявление.
2. Ако кандидатът е представил непълен пакет необходими документи. Или документите съдържат неточна информация.
3. Ако жалбоподателят е бил лишен от родителски права върху детето, според което той е загубил правото да издава капитал за майчинство.
4. Ако органите по настойничество и попечителство са ограничили правата на настойника да използва майчин (семеен) капитал. Следователно до отпадане на ограничението правото на ползване на капитала ще бъде спряно.
5. Ако кандидатът е извършил престъпни деяния срещу личността на детето.

Този списък от законови основания е изчерпателен.

Това означава, че към кандидата не могат да се прилагат други причини за отказ. IN в противен случайтова би било пряко нарушение на закона.

Решението за използване на майчински капитал

Когато пенсионният фонд вземе положително решение за използване на майчински капитал за изплащане на ипотечния кредит, кандидатът трябва да отиде в банката, за да информира финансовата институция за целите си. Не отлагайте да посетите банката, тъй като повечето от тях са инсталирани минимални сроковеда предоставят такива известия. По правило за тази процедура се отделя един месец.

Когато пенсионният фонд прехвърли размера на капитала по банкова сметка, кредитната институция може да ви предложи няколко възможности за по-нататъшна работа:

• Погасяване на ипотеката изцяло, ако останалата сума е достатъчна за покриване на всички дългове.
• Запазване на срока на кредита със съразмерно намаление на месечната вноска.
• Намаляване общ срокипотеки. Трябва да се отбележи, че тази опция включва запазване на месечната вноска по ипотеката непроменена за целия оставащ срок.

Във втория и третия случай банката трябва да ви даде нов график за плащане, който ще посочи плана за погасяване на дълга за всеки месец.

При първия вариант ще трябва да поискате удостоверение от финансовата институция, че сте изплатили изцяло съществуващия си ипотечен дълг и че банката няма претенции към вас.

Характеристики на майчинския капитал

Има моменти, които кредитополучателят не може да пренебрегне. Каним ви да се запознаете с този списък:

1. Сертификат за получаване на майчински капитал се издава за неограничено време. Това означава, че в момента, когато семейството има спешна нужда, реално можете да получите дължимата сума по всяко време. Имайте предвид, че ако лицето, посочено в удостоверението, е починало или е загубило правото си върху него, настойникът или друг родител има право да използва отпуснатата сума. Такива права ще има и дете, чието раждане поражда право да получи удостоверение преди навършване на 23 години.
2. Ако пенсионният фонд е одобрил прехвърлянето на майчински капитал за изплащане на ипотеката, сумата ще бъде кредитирана по банковата сметка само след 2 месеца.
3. За да подобри демографската ситуация, държавата разработи редица федерални програми. В допълнение към тях, на регионално ниво има редица други програми, предназначени да подобрят финансовото състояние на семейството. Например, много съставни единици на Руската федерация са разработили начини за подпомагане на семейства с три или повече деца. В повечето случаи помощта се състои в отпускане на парична помощ от регионалния бюджет за образование. Има и други начини за подпомагане, например за такива семейства има преференциални условия за регистриране или получаване на собственост върху жилище.
4. От момента, в който гражданин има право да получи майчински капитал, той може да използва сертификата за изплащане на съществуващата ипотека. Когато семейството реши да използва средствата от акта за майчинство като първоначална вноска, това ще е възможно само след 3 години от раждането или осиновяването на детето.
5. Ако сертификатът за майката ще се използва за авансово плащане, тогава има един важен нюанс - това може да стане само ако от него не е изразходвана нито една рубла.
6. Ако решите да прекратите договора за ипотека преди падежа, имате право да преизчислите и върнете размера на застрахователните премии, които са били платени, но неизползвани.
7. След закриване на ипотечния кредит и за това се използва семейният (майчински) капитал, закупеното жилище трябва да бъде регистрирано на името на всички членове на семейството като обща споделена собственост.
8. Не можете да използвате капиталови средства за майчинство за изплащане на глоби, неустойки или други видове материални санкции, натрупани по ипотечния заем.

Трябва да се помни, че в допълнение към изплащането на част от ипотечните плащания с майчински капитал, можете също да получите данъчно приспадане за ипотечните лихви, платени от лични средства. Ако предоставите доказателство за плащане на вашия ипотечен кредит на данъчната служба, ще получите доход лицав съответствие с действащите правила на Данъчния кодекс на Руската федерация.