Une bonne planification du budget familial. Comment bien planifier un budget familial

Aujourd’hui, nous devons trouver comment dépenser correctement notre argent. Ce sujet intéresse les citoyens de tous les pays. Et tout le temps. Après tout, l’argent est un moyen de subsistance. Et ils doivent fournir aux citoyens autant que possible. Tout le monde ne sait pas comment les gérer correctement. Et plus encore, comment le reporter. Lorsque vous avez votre propre famille et vos enfants, les problèmes financiers s’aggravent sérieusement. Pour éviter que cela ne se produise, il suffit de savoir comment dépenser de l'argent. Comment apprendre cela ? Qu'est-ce qui vous aidera à économiser et à conduire budget familial? Meilleures astuces et des recommandations seront présentées ci-dessous. Tout ce qui précède n’est pas une panacée, mais cela vous aidera à éviter de gaspiller de l’argent. Dans certains cas, cela vous permettra de dépenser moins et d’économiser davantage, sans vous compromettre sur vos achats.

Budget familial - une dispute éternelle

Gérer un budget familial est un véritable art que tout le monde ne peut pas maîtriser. Mais il est recommandé à chacun de le maîtriser, ou du moins d’essayer de le faire. À problème correct pas effrayant. Ils n’existeront tout simplement pas. Sauf dans les cas où les salaires sont retardés. Et puis l’ampleur des problèmes sera minime.

Très bonne façonépargner et créer des économies. Beaucoup, comme déjà mentionné, sont invités à ouvrir un compte bancaire et à y transférer de l'argent. Cela vous aidera à ne pas toucher aux fonds et à les préserver. Dans tous les cas, il doit être difficile d'y accéder. Ce n'est qu'en cas d'urgence qu'il est permis de dépenser ces économies.

Plan et faits

Comment dépenser correctement de l'argent dans une famille ? Pour ceux qui maîtrisent déjà les méthodes listées précédemment, vous pouvez élargir légèrement le tableau des revenus et dépenses. Et ajoutez-y des éléments tels que « plan » et « en fait ».

Dans la première colonne, vous devez indiquer au préalable quelles dépenses sont prévues et pour quel montant. La seconde contient des informations sur les dépenses réelles. Assez manière intéressante planifier « de l'argent gratuit ». Il est recommandé de réduire mensuellement la colonne « réel ». Exactement la même chose que la section "plan". Bien entendu, en tenant compte du fait qu'une diminution de ces indicateurs ne nuit pas à la vie et au bien-être de la famille.

"Non" aux prêts

Comment dépenser moins d’argent ? Certaines personnes pensent que les prêts sont un bon moyen d’économiser de l’argent. En fait, la plupart des citoyens qui ont appris à vivre selon leurs moyens et à bien épargner disent le contraire.

Il n'est pas recommandé de contracter des emprunts lors de la planification d'un budget. Mais il n'est pas nécessaire de les exclure du tableau croisé dynamique s'ils existent. Le manque de prêts est une perspective positive. Si une personne n’a pas de dettes, le montant précédemment payé peut être mis de côté pour les mauvais jours.

Besoins personnels

Comment dépenser correctement son argent ? Certaines personnes ne comprennent pas cela. Si nous parlons d'une seule personne, la planification budgétaire ne pose aucun problème particulier. Mais dès qu'une famille apparaît, comme déjà évoqué, certaines difficultés surgissent.

Le fait est que chacun a des besoins personnels. Ce que chacun veut pour lui-même personnellement. Tout en apprenant à planifier et à tenir la comptabilité domestique, vous devez mettre vos désirs au second plan.

À propos, il est recommandé de répartir tout l'argent « gratuit » à la fin du mois entre les membres de la famille pour leurs besoins personnels. Ou entrez des colonnes distinctes dans le tableau de comptabilité des dépenses et des revenus à cet effet. Allouez une somme d’argent fixe à chacun pour répondre à ses souhaits.

Exemple

Voilà comment bien gérer un budget familial. L'exemple de tableau ci-dessous n'est pas la méthode la plus avancée. Il convient plutôt aux débutants. Grâce à lui, vous pouvez facilement apprendre à répartir vos finances afin de ne pas tomber dans un trou financier.

Un tableau approximatif des dépenses et des revenus ressemble à ceci.

Comme déjà mentionné, cette option est loin d'être la plus courante en matière de comptabilité analytique. Mais ça aide au début. De manière générale, planifier le budget de sa maison est un moment crucial. Et il est recommandé de confier cette activité à ceux qui la maîtrisent le mieux. Avec un peu de patience et de force, vous pouvez facilement apprendre à répartir votre argent et à bien épargner.

Types de budget familial - planification

Lors de la planification d'un budget, vous devez tenir compte du type de budget spécifique à votre famille. Décidez de quel type vous en disposerez : séparé, commun ou mixte . Discutez des priorités de chaque conjoint (éducation, investissements, prêts, création de votre propre entreprise) et seulement après cela, commencez à planifier le budget familial.

Séparé

Un budget familial séparé a gagné en popularité à l'étranger, mais dans notre pays, de nombreuses familles pratiquent une méthode similaire de répartition des ressources financières. Un budget séparé est généralement préféré par les riches et Les gens prospères Lorsqu'un certain montant est alloué au ménage, chaque conjoint dépense l'argent restant pour ses besoins personnels.

Avantages :

• vous pouvez économiser une somme importante sur votre compte personnel ;
• moins de raisons de querelles dans la famille ;
• absence de contentieux familial en cas de divorce.

Défauts:

• si vous avez des enfants, un budget familial séparé ne fonctionnera pas : c'est étrange que votre fils participe à l'achat de baskets ou d'une voiture ;
• pour les personnes qui imaginent la vie de famille comme une activité commune, de telles relations ne conviennent pas non plus - il leur sera difficile de comprendre comment elles peuvent avoir quelque chose de distinct des intérêts communs de la famille ;
• transformer relations de famille Dans des situations exclusivement professionnelles, c'est impossible.

Mixte

Un type de budget familial mixte consiste à consacrer, par exemple, 80 % du salaire de l’épouse et du mari au ménage, et chacun dépense le reste pour lui-même. Si les époux parviennent à économiser pour un article coûteux ou si des circonstances imprévues surviennent, les règles changent. Vous pouvez retirer de l’argent à la caisse générale lorsque vous en avez besoin.

Avantages :

• une approche honnête envers ceux qui ont moins de revenus ;
• Chaque conjoint dispose de fonds personnels et il n’est pas nécessaire de demander de l’argent ;
• une telle approche de l'argent indique que la relation entre les époux est bien établie et mature.

Défauts:

• maintenir un budget familial mixte n'est pas adapté si un seul des conjoints travaille ;
• ni le mari ni la femme n'ont le désir de prendre la responsabilité de l'argent commun ;
• l'un des époux reste silencieux sur une partie des revenus.

Général

Le type le plus courant est le type général, dans lequel les deux époux apportent tout l'argent qu'ils reçoivent dans la famille, puis décident où le dépenser.

Avantages :

• parler de relations de confiance entre mari et femme;
• un conjoint qui ne travaille pas ou qui reçoit un salaire inférieur ne se sent pas inférieur ;
• vous pouvez faire des achats importants, car deux salaires représentent généralement un montant important.

Défauts:

• ne convient pas aux familles où l'un des époux peut tout se priver pour acheter une télévision, tandis que l'autre peut, sans hésiter, s'acheter quelque chose pour lui-même ;
• le mari ou la femme ne tolère pas le manque d'argent personnel ;
• Non recommandé type similaire budget pour les familles où l'un des époux est pathologiquement gourmand ou mène une vie ascétique et présente peu d'intérêt pour les besoins et les désirs du deuxième époux.

Ce qu'il faut considérer lors de la planification d'un budget familial

Lorsque vous commencez à établir un budget familial pour le mois, analysez vos revenus et dépenses des mois précédents. Pour ce faire, vous devez commencer à suivre les fonds à l'avance. Disposant de telles données, planifier vos dépenses ne posera aucune difficulté.

Basique éléments du budget familial:

• revenu du mari et de la femme (salaire, avantages sociaux, pension, travail à temps partiel);
• dépenses (obligatoires, pour enfants, familiales, personnelles) ;
• fonds de réserve (« filet de sécurité financière ») ;
• investissements.

Revenu

Le revenu du budget familial total comprend les salaires de la femme et du mari. Si les revenus sont instables, il est alors raisonnable de mettre de côté une partie de l’argent, formant ainsi un « coussin de sécurité » en cas de petit afflux d’argent. Le mois où une somme importante entre dans le budget familial, prévoyez si possible 20 % ou plus.

Dépenses

Lors du calcul des dépenses, tenez compte des revenus ; ils doivent correspondre les uns aux autres. Si vous enfreignez cette règle, des dettes apparaîtront inévitablement.

Conseils pour réduire les consommables :

1. Achetez moins. Cela permettra d'économiser non seulement de l'argent, mais aussi du temps. Si vous achetez moins de nourriture, la quantité d’aliments périmés que vous jetez diminuera et, parfois, il ne restera plus rien à jeter. Une liste de courses pré-compilée vous aidera à vous protéger des achats spontanés.

Ignorez les conseils des psychologues pour faire du shopping pour vous remonter le moral, ainsi que la publicité. L'ambiance sera toujours bonne, si vous avez de l'argent dans votre portefeuille, les achats imprévus ne contribueront qu'à une amélioration de l'humeur momentanée et à court terme. Changer les habitudes sera difficile au début, mais avec le temps, tout redeviendra normal.

1. Acheter moins cher. Habituellement, les choses et les aliments achetés sous l'influence de la publicité sont chers. Par exemple, acheter un produit coûteux téléphone mobile, uniquement parce qu'il a fait l'objet d'une bonne publicité et qu'il est considéré comme une chose prestigieuse. Parfois, les produits fabriqués par les grands supermarchés ne sont en rien inférieurs à d'autres marques plus annoncées. Contrôlez vos désirs, recherchez des options financièrement plus rentables, apprenez à négocier.
2. Analyser. En enregistrant soigneusement vos dépenses et en les analysant, vous pouvez savoir où va la majeure partie de votre argent. Lors de vos achats, vous ne remarquerez pas beaucoup de nuances ; elles n'apparaîtront qu'en analysant les achats effectués. Cette technique vous permettra de contrôler les coûts.
3. Évitez les dépenses inutiles. Par exemple, lorsque vous cuisinez, prenez soin de vos vêtements ; vous pouvez changer vos vêtements de tous les jours pour ceux de la maison ou mettre un tablier. En prendre soin contribuera à prolonger la durée de vie de vos chaussures : utilisez des crèmes, des sprays, des vernis et nettoyez-les rapidement de la saleté.
4. Utiliser de l'argent liquide. Psychologiquement, il est plus facile de se séparer de l’argent non monétaire que de compter l’argent liquide.

Propre logement

Si vous n'avez pas de maison ou d'appartement, cela vaut la peine d'inclure dans le budget familial la rubrique « économiser de l'argent pour votre propre logement ». Vivre avec ses parents crée des conditions propices à des conflits supplémentaires et ne permet pas de construire la vie de famille par vous-même, donc ce n’est pas tout à fait pratique.

Partie de réserve ou « coussin de sécurité financière »

Cette partie du budget familial comprend des finances qui peuvent s'avérer utiles en cas d'imprévu. Il doit y avoir une réserve de fonds qui permettra à la famille de survivre plusieurs mois si l'un des conjoints perd son emploi. Pour acheter ou réparer des appareils électroménagers cassés (par exemple, Machine à laver), le fonds de réserve est également utilisé.

Investissements

Cela fait partie du budget familial qui générera des revenus passifs. Il s'agit d'un dépôt bancaire, d'un bien immobilier, d'actions.

Le plus sage est de se débarrasser le plus rapidement possible des dettes et des prêts, car ils affectent négativement état psychologique. Essayez d'accumuler des investissements afin de percevoir des revenus passifs à l'avenir ; le budget familial en bénéficiera grandement.

Méthodes de maintien d'un budget familial

L'un des plus simples, mais très méthodes efficaces maintenir un budget familial - divisez-le en trois parties principales :

• 50 % des revenus sont consacrés au paiement des services publics, du logement et de la nourriture ;
• 30 % sont dépensés en divertissements et autres dépenses inutiles ;
• 20 % servent à rembourser les prêts et les dettes ou sont mis de côté comme épargne.

L'une des variantes de cette technique consiste à consacrer 20 % de ses revenus à la création d'un « coussin de sécurité » financier et au remboursement des dettes, et 80 % à d'autres besoins. Il existe d'autres méthodes pour maintenir un budget familial, les plus populaires sont la « gestion précise des coûts » et les « quatre enveloppes ».

Gestion précise des coûts

Maintenir un budget familial à l'aide de cette technique implique d'enregistrer soigneusement chaque centime dépensé. Cela demandera des efforts et du temps, qui seront largement récompensés par des économies financières importantes (jusqu'à 20 % des revenus). Peu de personnes sont capables d'enregistrer chaque achat, y compris la nourriture, mais vous devrez le faire quotidiennement, pour lequel il est préférable d'utiliser une feuille de calcul Excel.

Créez un tableau dans Excel où vous divisez vos dépenses en 5 colonnes. Tout d’abord, notez les factures de services publics (électricité, internet, loyer). Dans le deuxième - acheter de la nourriture, dans le troisième - payer pour les besoins personnels, dans le quatrième - les dépenses de divertissement, dans le cinquième - les dépenses imprévues. Le soir, inscrivez le montant dépensé dans chacune des colonnes (s'il y a eu des dépenses) et à la fin du mois vous verrez les dépenses réelles. Cela vous permettra d'aborder la distribution de l'argent de manière plus réfléchie.

Vous pouvez ajouter d'autres colonnes, en adaptant le tableau pour vous-même, par exemple : Produits chimiques ménagers, prendre soin des animaux, des enfants, des parents. L'essentiel est de ne pas oublier de noter chaque petit détail et vous comprendrez comment répartir plus judicieusement le budget familial.

La feuille de calcul de budget familial la plus populaire.

La technique convient à ceux qui ne sont pas en mesure d'enregistrer chaque centime dépensé. Dès que vous recevez votre salaire, mettez immédiatement de côté 20 % - ce sera une économie. Payez les services publics, divisez l'argent restant en 4 parties égales et mettez-les dans des enveloppes. Chacun d’eux constituera votre budget hebdomadaire. Si la semaine est terminée et qu'il reste de l'argent dans l'enveloppe, vous pouvez le dépenser pour vous-même ou le mettre en épargne.

Cette technique est intéressante car elle ne nécessite pas de comptabilité analytique minutieuse. Dès que vous commencerez à dépenser de l'argent de manière réfléchie, le désir d'acquisitions spontanées disparaîtra.

Un tableau des dépenses du budget familial ne peut pas être établi d'un coup. Vous devrez bien savoir où l’argent est dépensé. Cela prendra 1 à 2 mois. La meilleure option- faire un tableau dans MSExcel, cela vous permettra de saisir des explications détaillées pour chaque document, puisque le programme comprend plusieurs tableaux interconnectés.

Comment créer un budget familial dans Excel

Avec un budget familial général, les revenus et dépenses du budget familial sont scrupuleusement inscrits chaque jour dans le tableau, et il faut au préalable remplir les colonnes « revenus ». Puis des dépenses obligatoires sont prévues :

• recouvrement de créances;
• création de réserves (épargne);
• constitution du capital familial.

La prochaine étape consiste à planifier les dépenses courantes :

• général (pour les enfants, variable, permanent) ;
• dépenses personnelles du mari et de la femme.

Ici, vous pouvez ajouter une colonne pour les « dépenses imprévues », qui ne peuvent dépasser 10 % des revenus.

Les dépenses du budget familial sont très diverses et pour compléter le tableau, il convient de les décrire le plus en détail possible. Tout d’abord, notez vos dépenses, puis divisez-les en sous-types. Habituellement, ils sont répétés mensuellement, vous n'aurez donc qu'à modifier les chiffres ; vous n'aurez pas à ressaisir l'en-tête du tableau. Définissez les colonnes « Total » et « Écarts » pour calculer automatiquement le montant.

Budget séparé

Dans ce cas, divisez le tableau du budget familial en deux tableaux : le budget personnel de chaque conjoint, où vous indiquez les revenus de chaque conjoint séparément. La partie générale devrait inclure les dépenses liées aux besoins familiaux, la pension alimentaire des enfants et les dépenses personnelles.

Type mixte de budget familial

Tout d’abord, créez les dépenses personnelles séparément pour chaque conjoint. Il peut s'agir d'un pourcentage du revenu familial total ou du revenu propre du mari et de la femme. Distribuez le reste pour les besoins de votre famille.

Services et programmes pour une planification pratique et le maintien d'un budget familial

• Il existe des programmes de comptabilité domestique, par exemple AlzexPersonalFinance, qui est basé sur la division en catégories de revenus et de dépenses. Cela permet de voir où l'argent a été dépensé sans étudier ni analyser les rapports. Le programme peut être téléchargé sur une clé USB, installé sur n'importe quel lecteur externe et avoir toujours avec vous la version pour votre tablette ou votre téléphone portable.

Il existe deux versions d'AlzexPersonalFinance :

1. Personnel- destiné à un seul utilisateur, options additionelles peut ne pas être disponible.
2. un commercial- conçu pour un seul utilisateur, avec accès à toutes les options du programme (droits d'accès restreints, comptes utilisateurs, événements, contreparties, tâches).

AlzexPersonalFinance offre de nombreuses opportunités et une imbrication illimitée d'un système de catégories arborescentes. un grand nombre deétiquettes pour chaque transaction. Les crédits et les dettes sont suivis, les objectifs financiers sont suivis et les dépenses sont contrôlées. Les rapports peuvent être présentés graphiquement et imprimés. Il est possible d'organiser les transactions par jour dans le calendrier.

• Programme AlzexPersonalFinance

En utilisant ce programme, vous comprendrez non seulement comment gérer un budget familial, mais vous le ferez également de la manière la plus intelligente possible.

Un autre programme de gestion d'un budget familial s'appelle « Housekeeper », développé par AmoSoft. Le programme rendra votre situation financière stable et contrôlera vos dépenses. Les caractéristiques distinctives sont une interface simple et intuitive ; « Housekeeper » peut être utilisé même par des personnes éloignées de la comptabilité et des ordinateurs.

Passez quelques minutes par jour à saisir des données et à la fin du mois, vous verrez l’image la plus complète de l’état des finances de votre famille. Les rapports sont fournis sous forme graphique, ce qui vous permet de voir clairement les forces et les faiblesses du budget familial.

Le programme vous expliquera comment économiser votre budget familial, en évitant les dépenses irréfléchies.

• "Financement immobilier"- le programme allie flexibilité et fiabilité dans l'organisation des mouvements de l'argent familial.

L'interface est bien pensée et simple, intuitive même pour les pas très utilisateurs expérimentés. Le programme vous permettra de détecter les faiblesses du budget familial ou personnel, ainsi que d'organiser la circulation optimale des ressources financières.

• "Comptabilité à domicile".

Le programme est facile à utiliser et vous y trouverez toutes les fonctions nécessaires :

1. comptabilité des profits et pertes;
2. planification des paiements ;
3. comptabilité de la dette ;
4. contrôle des comptes;
5. taux d'échange.

Le seul inconvénient de « Home Accounting » est que vous devrez payer 500 roubles pour l'utiliser.

• MoneyTracker

MoneyTracker est conçu pour la comptabilité, il est pratique à utiliser, mais vous devrez bricoler et comprendre de quoi il s'agit, car le programme a de nombreuses fonctions. Une caractéristique distinctive du programme est la possibilité de contrôler les changements de prix dans les magasins, ce qui vous permet de créer une prévision budgétaire sur des mois ou un an. Il existe un utilitaire qui indique combien vous dépensez (un indicateur vert signifie que tout va bien, un rouge indique que le budget familial est en danger).

• "DomFin"

Le programme DomFin peut être utilisé gratuitement, l'interface est primitive : les fonctions de comptabilité sont clairement et précisément exposées. Il est intuitif où enregistrer les dépenses et où les revenus doivent être enregistrés.

• AceMoney

Pour utiliser le programme, vous devrez payer 500 roubles. Dans la version gratuite, vous ne pouvez utiliser qu’un seul compte, ce qui n’est pas pratique. Le point négatif est que dans AceMoney il n'y a qu'une seule opération : transaction vous ne trouverez pas de sections « revenus » et « dépenses ».

Avantages d'AceMoney :

• Vous pouvez conserver des registres de titres et d'actions ;
• Il existe des modèles par lesquels vous pouvez répartir les dépenses (services publics, nourriture), vous n'êtes pas obligé de les faire vous-même ;
• vous pouvez surveiller l'état de vos comptes bancaires (par exemple, à quel pourcentage se trouve l'argent).

Pour choisir le programme optimal spécifiquement adapté à vos propres besoins, vous devez clairement comprendre l'objectif que vous souhaitez atteindre. En outre, le programme doit être sélectionné en tenant compte des caractéristiques d'un budget familial spécifique. Pour certains, certaines fonctionnalités sont totalement inutiles et ne seront jamais nécessaires.

1. N'oubliez pas la raison pour laquelle vous avez décidé de commencer à planifier votre budget familial. Ce n’est pas parce que c’est nécessaire ou parce que quelqu’un l’a dit, mais pour, par exemple, réduire les dépenses.
2. Définissez clairement par vous-même le but ultime de vos actions. Par exemple, d’ici la fin de l’année, économisez pour une voiture.
3. La comptabilité des revenus et des dépenses doit être très précise et approfondie.
4. Réfléchissez aux moyens de constituer un « filet de sécurité financière » pour votre famille.
5. Mettez de l'argent de côté sur des comptes de dépôt bancaires sans possibilité de retrait jusqu'à la fin de la période. Certains dépôts peuvent être reconstitués, mais ne peuvent être retirés qu'à une certaine date.
6. Regardez vos propres actions avec réalisme : vous ne pouvez pas devenir un as de la gestion du budget familial en un mois, commencez petit.
7. N'ayez pas peur de changer radicalement quelque chose dans le budget familial. Les choses changent constamment dans la vie, y compris votre salaire et vos dépenses.
8. Divisez un grand rêve en plusieurs petites étapes, cela facilitera le chemin vers la réalisation de votre objectif.

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Mise à jour : 23/10/2018 Oleg Lajechnikov

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Je constate souvent que les gens ne savent pas où ils dépensent leur argent, ils ne savent pas combien ils dépensent en nourriture, en réunions dans un café avec des amis, en vêtements, en dépenses imprévues, etc. En même temps, ils empruntent de l'argent, se plaignent qu'il n'y a pas assez d'argent, mais ils veulent vraiment aller quelque part, ou acheter un ordinateur portable/un vélo... La question se pose immédiatement : en avez-vous vraiment envie ? Ou, que voudriez-vous de plus, dépenser de l'argent en bière le week-end ou aller à la mer ? Bien sûr, en mer, mais je dépense si peu en divertissement qu'il y aura une réponse. En réalité, une personne ne sait pas qu'une partie de ses dépenses au total pendant plusieurs mois ou un an équivaut à un voyage à la mer.

Je ne préconise en aucun cas d’économiser sur ce qui est important pour vous. Mais il est préférable de savoir et de comprendre combien d’argent cela vous coûte réellement, afin de pouvoir faire un choix éclairé. Il n’est pas moins important de connaître vos véritables désirs, vos vrais rêves. J'en ai parlé dans un article.

Vous avez un effet de levier sur les membres de votre famille :) Par exemple, une femme vient voir son mari et lui dit : on ne m'achète rien, on ne me gâte pas, mais tu t'es acheté un MacBook pour 50 000, ah-ah. En silence, le mari ouvre le budget, fait une sélection pour l'année et montre qu'en plus du MacBook, il ne s'est acheté que quelques T-shirts au cours de l'année, tandis que la femme a déjà acheté pour 100 000 vêtements. pour elle-même tout au long de l'année, elle n'achetait tout simplement pas tout d'un coup, mais achetait petit à petit, périodiquement.

avantages

En général, un budget est un excellent moyen de comprendre comment se situent vos dépenses. En réalité, beaucoup de gens pensent que cela ne coûte que 1 000 roubles de plus, mais en réalité, ces milliers de roubles pour toute l'année (et pour certains même en un mois) totalisent tellement que vous pouvez acheter une voiture ! Un jouet :) En fait, je ne plaisante pas, économiser le budget familial est la seule façon de le réaliser - parmi les petites choses, c'est la caractéristique principale. 1 000 roubles économisés = gagné 1 000 roubles. J'ai récemment calculé que mon ami fumeur dépense chaque année en cigarettes l'équivalent d'un bon ordinateur portable. Autrement dit, s’il ne fumait pas, il pourrait changer d’ordinateur portable une fois par an.

Je vous demande simplement de ne pas confondre économie et pauvreté. Essayer d'augmenter ses revenus est une volonté nécessaire et obligatoire, et ne contredit en aucun cas l'épargne. Comme en entreprise, il y a toujours un comptable qui optimise les coûts. Et si vous allez dans deux directions en même temps, en gagnant de l'argent et en éliminant consciemment les dépenses inutiles, vous pouvez atteindre votre objectif beaucoup plus rapidement.

Je ne comprends sincèrement pas la situation où les demandes augmentent plus vite que les revenus. A quoi ça sert de tout dépenser et de s'endetter/emprunter, pour quoi faire ? Ne vaut-il pas mieux épargner ou investir pour acquérir l’indépendance et la liberté financières ? Sinon, vous pouvez gagner des millions tout en mendiant.

Donc, les avantages point par point.

• Contrôle. Vous savez toujours clairement à quoi vous dépensez votre argent. Il n'y a aucune question sur la destination de la moitié du salaire et qui l'a dépensée.
• Choix conscient. Après quelques mois de budgétisation, vous savez vraiment quel est le montant de chaque poste de dépense, et vous souhaiterez peut-être l'ajuster (réduire/augmenter). De cette façon, les dépenses inutiles sont éliminées.
• Pas de dettes. L’endettement/prêt est minimisé car vous pouvez tout calculer à l’avance et l’éviter.
• Plus facile de planifier vos achats. Si vous souhaitez acheter quelque chose de gros ou aller quelque part, il est beaucoup plus facile de planifier avec un budget. Vous pourrez savoir dans quel mois vous disposerez d'un montant suffisant, ce qui est très pratique, ou comment vous devez modifier votre structure de dépenses pour que ce montant apparaisse.
• Utile pour les longs voyages. Vous pouvez toujours planifier à l’avance combien de mois l’argent durera.
• Pratique pour le licenciement. Vous pouvez savoir de combien de temps vous disposez et calculer quand il est temps de commencer à chercher un emploi.
• Disciplines. Tant en termes de dépenses qu’en termes de vie en général.

Je fais un budget depuis 2008. Je l'ai essayé une fois et j'ai aimé. Grâce au budget, j'ai pu planifier plus d'un voyage, ou plutôt comprendre la possibilité de sa mise en œuvre dans un mois précis dans des conditions précises. Il m’a aussi beaucoup aidé après mon licenciement en 2010.

Ensuite, j'ai immédiatement calculé combien de mois de vie gratuite je pouvais obtenir, dans quels pays je pouvais aller et quelles choses je pouvais acheter. Ainsi, je savais dans quel mois les gains apparaîtraient ou quand je devais aller travailler (en cas d'échec).

En général, ce que j'aime le plus, c'est le sentiment de sécurité/sécurité quand on peut tout planifier à l'avance (pendant 3-6-12 mois) et être serein.

Inconvénients

Il y en a (pour moi) beaucoup moins.

• Suivre les dépenses et planifier un budget familial prend du temps. À la bonne approche un peu, mais ça prend. Mais parfois, c'est même agréable de le prendre et d'écrire un plan pour les six prochains mois et d'inclure des achats utiles et des voyages tant attendus.
• Il est possible de se retrouver obligé d’économiser de l’argent et de dépasser certaines limites acceptables. Ou bien devenir avare, en commençant à économiser sur tout en général. Il convient de comprendre que chacun a ses propres limites, que pour l'un il s'agit d'économiser, pour l'autre de gaspiller.
• Ajout au paragraphe précédent. Il est possible que vous restiez bloqué sur votre niveau de revenu actuel et que vous vous concentriez uniquement sur l’épargne. Ou en d’autres termes, « ne pas se permettre » d’avoir plus d'argent, une sorte de barrière psychologique peut être obtenue.

Comment gérer un budget familial

Comme je l'ai déjà écrit ci-dessus, les principes de base (enfin, ou les avantages) sont le contrôle des dépenses, un choix conscient et l'élimination des dépenses inutiles. Et un budget est basé sur cela : vous planifiez les dépenses pour la période requise et vous les respectez ensuite. De plus, au cours du processus, vous devez noter ces dépenses afin de corréler les dépenses réelles avec celles prévues.

Dans quelle mesure tout cela doit-il être strictement réalisé ? C'est à chacun de décider par lui-même. Au début, j'ai tout gardé très strictement afin de comprendre où et ce qui se passait, puis je me suis détendu, j'ai commencé à arrondir et à tout garder approximativement. Le résultat est un budget flottant, dans lequel l'essentiel est l'absence de dépenses inutiles, l'adéquation des dépenses aux revenus (besoins et capacités), et non le strict respect et l'épargne pour le plaisir d'économiser.

• Il existe des postes de revenus et des postes de dépenses. Le nombre d'articles ici et là peut être absolument quelconque, l'essentiel est que cela vous convienne. J'ai commencé avec beaucoup de détails, puis j'ai tout simplifié et combiné de nombreux articles. Si vous ne savez pas par où commencer, commencez par n’importe quel élément ; généralement, après quelques mois, la budgétisation devient de plus en plus claire. Même si je m'adapte encore parfois.
• À mon avis, les postes de revenus et de dépenses doivent être rédigés tels que ceux que vous analyserez ultérieurement, ou dont vous devez suivre la dynamique. Si cela n'est pas important pour vous, vous pouvez en général créer un poste de dépenses et un poste de revenus. En général, vous pouvez mettre l'intégralité de votre budget dans une enveloppe papier, c'est-à-dire y mettre le montant que vous allez dépenser au début du mois, et ensuite voir s'il reste quelque chose ou non.
• J'écris mes dépenses tous les jours, c'est plus pratique et cela ne prend que quelques minutes. Mais en gros, l'application sur mon téléphone fait tout pour moi, reconnaît les messages SMS et les enregistre dans la base de données. Et lorsque vous devez planifier quelque chose de sérieux, par exemple hiverner en Thaïlande, vous pouvez vous asseoir pendant une demi-heure.
• Le mari et la femme peuvent gérer un budget, ensemble ou seuls. Comme vous en conviendrez, en général. Ou plus précisément, qui l’aimera le plus. Certes, lorsqu'ils mènent ensemble (les deux dépenses sont notées et planifiées), il sera plus facile de discuter de quelque chose que si quelqu'un s'en éloigne.
• Je ne dirai pas s’il vaut la peine de maintenir un budget commun ou séparé. Manger opinions différents sur ce point. Personnellement, j'accepte les deux options. Lorsque les deux membres d'un couple sont autonomes et gagnent de l'argent, tout d'abord, chacun est plus calme et plus confiant en son bien-être. demain, et deuxièmement, il ne se contentera que d'un budget séparé.
• Vous pouvez budgétiser sans planifier du tout. Autrement dit, marquez simplement les revenus/dépenses et vérifiez si tout est en ordre (contrôle). Certaines applications et services de planification en ligne ne le font pas.
• L’essence du contrôle des dépenses est de garantir que vous disposez d’un solde (réserve) positif, c’est-à-dire une différence positive entre les revenus et les dépenses. Peut-être pas tous les mois, mais chaque trimestre ou année. Eh bien, pour que la tendance soit visible, que vous viviez dans un moins ou dans un plus. Cette réserve peut être accumulée ou dépensée pour quelque chose d'utile.
• Habituellement, tous les livres intelligents conseillent de consacrer 5 à 10 % de vos revenus à un tampon financier ou à investir, quels que soient vos objectifs. 5 à 10 % est en effet un montant pratiquement imperceptible pour n’importe quel revenu. Je n'ai pas ce genre de rigueur. Parfois je rentre dans le buffer (je rentre dans le moins), parfois je mets de côté 50%.

Programmes pour maintenir un budget familial

Comment choisir un programme

Certains services ont leur propre service de site Web et application mobile, en partie juste une application, en partie juste un site Web. À mon avis, l'option la plus pratique est lorsque vous pouvez utiliser à la fois l'application sur votre téléphone et la version en ligne sur le site Web depuis votre ordinateur portable. C'est l'une des raisons pour lesquelles j'ai choisi Drebedengi à un moment donné et je les utilise depuis de nombreuses années.

Vous pouvez également le faire à l'ancienne : écrivez-le sur un morceau de papier. Cependant, il existe un risque que ce morceau de papier soit perdu à un moment donné, et il est beaucoup plus facile de corriger quelque chose dans le budget électronique.

Comment avoir choisi un programme pour maintenir un budget familial ? Je suis allé sur Google Play, j'ai téléchargé environ 5 applications Android que j'ai aimées en fonction des captures d'écran et des descriptions, et j'ai commencé à les essayer. Environ 10 minutes pour chaque application. En conséquence, il en restait deux qui étaient plus ou moins clairs pour moi, ou en d'autres termes, où j'étais satisfait de la logique budgétaire. Il est important que mon principe de gestion dans ma tête coïncide avec l'intention de l'auteur de la candidature. Sinon, vous devrez passer très longtemps à chercher comment faire quoi. Non, tout doit être intuitif. Ensuite, j'ai essayé de suivre mes dépenses pendant quelques jours pour comprendre si cela me convenait ou non.

De 2008 à 2013, j'ai tenu un budget sur Excel. Vous pouvez télécharger un modèle simplifié de mon budget. Ou voici mon budget (un dossier plus complexe) prenant en compte les différents canaux de revenus/dépenses (cartes, monnaie électronique).

Une feuille dans Excel dure un mois. Le budget est mensuel et programmé 2-3 mois à l’avance, rien de moins. Pour planifier six mois à l'avance, vous devez créer 6 feuilles supplémentaires nommées « moisAnnée » (pour que la formule fonctionne), et ainsi de suite.

Chaque mois comporte deux colonnes : les dépenses prévues et les dépenses réelles. La première colonne est destinée à la planification, la seconde aux dépenses courantes.

Dans mon dossier (surtout dans le second) il y a des formules, si vous n'êtes pas à l'aise avec elles, alors il vaut mieux essayer de faire quelque chose par vous-même ou utiliser des services prêts à l'emploi. DANS sinon nous devrons le découvrir. Bref, dans le deuxième fichier vous pouvez marquer les dépenses par jour en fonction de la manière dont vous les avez dépensées : espèces, monnaie électronique, cartes. Et le solde est alors calculé exactement de la même manière pour tous ces lieux où sont stockés les fonds.

Service Drebendengi

Depuis 2013, j'ai transféré le budget sur le site et j'en suis très satisfait. Désormais, je surveille toutes mes dépenses sur mon téléphone et je les planifie en ligne sur mon ordinateur portable.

De nombreuses opérations sont automatisées, par exemple, toutes les dépenses sur une carte bancaire rentrent automatiquement dans le budget. Ainsi, si vous n’utilisez pratiquement pas d’argent liquide (et j’essaie de le minimiser), il n’est presque pas nécessaire de marquer quoi que ce soit. Lisez un article séparé et leur application téléphonique, car c'est trop long pour en parler.

Ainsi, un simple tableau dans Excel n’est bon que pour commencer, pour tester, pour ainsi dire. Et après avoir décidé qu'il y a un budget, vous pouvez passer aux services, y compris payants.

P.S. Vous gérez un budget familial ou personnel ?

Life hack 1 – comment souscrire une bonne assurance

Il est incroyablement difficile de choisir une assurance à l’heure actuelle, c’est pourquoi j’établis une note pour aider tous les voyageurs. Pour ce faire, je surveille en permanence les forums, étudie les contrats d'assurance et utilise moi-même l'assurance.

Lifehack 2 - comment trouver un hôtel 20 % moins cher

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Toutes les familles de notre pays rêvent sûrement de donner vie à une idée.

Cependant, peu de gens savent que pour cela vous devez contrôler vos coûts afin de pouvoir essayer de les réduire lorsque cela est nécessaire. De plus, il existe même des programmes pour cela.

Pour cette raison, parlons plus en détail de la répartition du budget familial.

Comment faire une table et y répartir le budget

En contrôle recettes et dépenses les familles utilisent l'option avec un tableau dans Excel. C'est très pratique, car en téléchargeant ce document vous pourrez facilement voir :

• revenu mensuel des familles;
• attendu(qui sera dépensé, par exemple, en services publics) dépenses et réel(il peut s'agir de types de dépenses non planifiées : pour un événement, des réparations urgentes, etc.) ;
• différence de revenus et de dépenses au cours du mois dernier.

En termes simples, à l'aide de ce tableau, vous pouvez ajuster la différence et ainsi ne pas tomber dans le négatif.

Afin de ne pas créer de confusion avec les formules de calcul, il est recommandé de télécharger un tableau prêt à l'emploi (liens ci-dessous) et de l'ajuster en fonction de votre budget familial.

Il est nécessaire de prendre en compte le fait qu'Excel offre la possibilité de créer un tableau pour le contrôle de l'argent familial, il suffit donc de télécharger un modèle prêt à l'emploi.

Pour créer un tableau, il vous faut :

1. Téléchargez Excel.
2. Dans le coin supérieur gauche, sélectionnez « Créer » dans le menu.
3. Après cela, vous devez vous rendre dans la sous-section « Budgets ».
4. Dans cette sous-catégorie, sélectionnez l'onglet « Budget familial ».

Après avoir sélectionné le dernier onglet, l'écran apparaît large choix modèles prêts à l'emploi. Choisissez simplement celui qui convient à votre famille et téléchargez-le.

Une fois toutes les opérations terminées, et éventuellement en remplissant vos données, vous devriez obtenir quelque chose comme ce tableau (encore une fois, tout dépend de celui choisi par la famille) :


Vous pouvez également choisir ceci :


Dans l'ensemble, tous ces tableaux de suivi du budget familial fonctionnent selon le même algorithme.

Au début de chaque mois, les dépenses prévues sont enregistrées et à la fin du mois en cours, les dépenses réelles sont saisies.

Comme le montrent les tableaux, il doit y avoir une colonne avec une différence. Il indique la famille comme un « plus » ou comme un « moins ». Dans l'ensemble, la structure comme sur les photos est présente dans tous modèles prêts à l'emploi, donc cela ne pose aucun problème.

Programmes

Il existe aujourd'hui de nombreux programmes payants et gratuits qui vous permettent de suivre les revenus et les dépenses de la famille.

Payé

Il existe aujourd'hui plusieurs programmes payants, qui permettent de maîtriser le budget familial, à savoir :

• AceMoney ;
• Famille

AceMoney

Tout d'abord, vous devez faire attention au fait que Le coût de ce programme est d'environ 500 roubles(l'option d'utilisation gratuite est autorisée, mais dans la version gratuite, il n'y a qu'un seul compte, ce qui est très gênant).

Si nous parlons des inconvénients de ce programme, alors il n'y en a qu'un, mais il est important : il n'y a aucun moyen de séparer les dépenses et le profit lui-même, et une seule fonction est disponible : les transactions financières.

Si nous parlons des avantages de cet utilitaire, ils sont les suivants :

• il est possible de prendre en compte divers actions ou autres titres;
• il y a des colonnes distinctes pour les dépenses telles que les paiements pour : la télévision, la nourriture, les services publics (pour chaque service séparément), etc. ;
• Il est possible de saisir des informations sur quels dépôts sont disponibles et à quels taux d'intérêt. Dans le même temps, le programme calcule mensuellement les intérêts sur ces dépôts.

Avec ce programme, vous pouvez facilement comprendre comment gérer correctement votre budget.

Famille 10

Cet utilitaire fera comprendre dès les premières minutes de son utilisation qu’il s’engage dans une relation mutuellement bénéfique. En mots simples il comprend une interface pratique et intuitive que tout membre de la famille peut facilement comprendre.

La fonctionnalité du programme vous permet d'effectuer représentant presque tout ce que l’on peut trouver dans la maison d’une famille.

Veuillez noter qu'il n'y a aucun frais pour le premier mois d'utilisation, mais à partir du deuxième mois, vous devrez payer environ 20 dollars.

Gratuit

Les programmes gratuits incluent :

• DomFin ;
• Suivi de l'argent.

DomFin

Cet utilitaire comprend une interface plutôt primitive dotée de fonctionnalités spécifiques pour un excellent contrôle de votre budget familial. Grâce à cette interface, vous pouvez facilement indiquer les revenus et dépenses courants, calculer la différence.

"DomFin" ne contient que les termes qui seront compréhensibles par tous les membres de la famille qui ne comprennent absolument rien à la comptabilité. Dès les premiers jours d'utilisation, le programme est totalement gratuit.

Suivi de l'argent

Dans l'ensemble, le programme est entièrement pensé pour la mise en œuvre réussie de vos fonds. Cependant, cela vaut toujours la peine de s'y habituer.

Beaucoup de nos concitoyens qui utilisent ce programme en Utilisation à la maison, notez qu'il contient de nombreuses fonctions qui peuvent affecter la comptabilité efficace et rapide de vos revenus et dépenses.

De plus, si vous n'étudiez pas le programme dans son intégralité, vous pourriez même penser que de nombreuses fonctions sont inutiles.

Cependant, il faut noter une petite nuance positive dans ce programme. Il s'agit de la possibilité d'indiquer l'évolution des prix dans les supermarchés, mais aussi de prévoir votre budget plusieurs mois à l'avance, voire, si vous le souhaitez, de le prévoir sur toute l'année.

Le programme propose plusieurs options d'alerte de couleur. S'il s'allume couleur verte– la différence entre dépenses et revenus est acceptable, avec couleur jaune– cela vaut la peine de réfléchir à la réduction des coûts, mais s’il est rouge, il est urgent de réduire les coûts financiers.

Exemple de tableau terminé dans Excel

Afin de mieux comprendre quel tableau est nécessaire pour une famille particulière, il est recommandé d'examiner des échantillons de tableaux prêts à l'emploi :

Si vous le souhaitez, n'importe lequel de ces tableaux peut être utilisé pour suivre votre budget familial.

Après avoir analysé de nombreux avis de nos concitoyens sur Internet, nous pouvons souligner les principaux conseils fournis par ces utilisateurs à ceux qui commencent tout juste à contrôler leur budget familial.

Ainsi, les conseils pour gérer un budget familial ressemblent à ceci :

1. Tout d’abord, vous devez apprendre à comprendre ce que signifie planifier un budget, Pourquoi avez-vous besoin de contrôler vos fonds ?. Un exemple de ceci pourrait être le désir de réduire le montant des dépenses mensuelles de 10 à 15 % afin d'économiser pour la rénovation de l'appartement ou d'atteindre un autre objectif. Si vous abordez cette question parce que « tout le monde le fait ainsi », rien ne fonctionnera.
2. Lors de la création d'une table avec votre budget personnel ne le surchargez pas de petits détails. Seuls les points principaux doivent être indiqués dans ce tableau. En particulier, vous pouvez indiquer les coûts pour : la nourriture, les services publics, les vêtements, les divertissements, etc. Vous ne devriez pas écrire : « Aujourd'hui, je n'ai acheté que des saucisses - 400 roubles ». Il convient également de toujours prêter attention il est temps de saisir les données dans le tableau– avec une attention prolongée, elle va vite s’ennuyer et toute envie de contrôler ses dépenses disparaîtra alors. Il faut travailler avec la table selon le principe : « La brièveté est la sœur du talent ».
3. Des économies ne peuvent être réalisées qu’avec des achats importants. En règle générale, il n'est pas nécessaire d'essayer d'économiser sur de petites choses - cela ne sert à rien. Pour ce conseil, il n'y a pas de la sagesse populaire, qui dit - "Après avoir bu de la vodka, on ne peut pas économiser sur l'achat d'allumettes" . Cette règle doit toujours être rappelée et vous pourrez alors obtenir certains succès. Qu'est-ce que cela signifie? C'est simple : vous devez analyser les colonnes où le pourcentage de déchets est le plus élevé, et essayez de réduire un peu ce pourcentage. On peut dire qu'en économisant 10 %, il y a 40 % de chances de réaliser un profit.
4. Si possible, alors il serait préférable d'ouvrir un compte bancaire, qui devrait servir de compte d'épargne. Tous les fonds économisés après le mois en cours devront être transférés sur ce compte.
5. Il faut toujours se rappeler que tous les objectifs fixés, grâce auxquels le budget familial est effectivement contrôlé, doivent être réalisables. Dans les premiers stades, vous devez faire attention au fait que cela sera très difficile, mais ce n'est que lorsque la famille sera en mesure de faire face à cela qu'il sera possible de constater par vous-même les résultats du suivi du budget familial.
6. Si une situation se présente où il devient évident qu'il est impossible de se passer de réviser le budget familial, ou plutôt de le dépenser, il faut tout faire pour réduisez vos coûts financiers. De nombreuses familles ont peur des changements et préfèrent conserver ce contrôle. Ou plutôt, abandonnez le contrôle de vos finances et vivez comme avant. Cependant, pour atteindre vos objectifs, vous ne pouvez pas vous passer de revoir votre budget dépenses.