Creditarea capitalului de maternitate la credit ipotecar. Primirea unui nou program de plată sau certificat de rambursare a împrumutului. Condiții pentru ca Sberbank să acorde o ipotecă unui solicitant în baza a două documente

Este posibil capitalul matern plătiți ipoteca încheiată înainte de nașterea copilului? Cu această întrebare, tinerii părinți apelează adesea nu numai la consiliere juridică, ci și la bănci, fonduri de pensii și alte instituții. Este relevant pentru un motiv. La urma urmei, odată cu nașterea celui de-al doilea copil și următorul, cheltuielile familiei cresc semnificativ și devine din ce în ce mai dificil să plătești ipoteca pentru locuință. Acest lucru este deosebit de important pentru cei care aproape au achitat împrumutul, iar suma MK ar acoperi soldul datoriei exact la timp.

În plus, programul de sprijinire a familiilor cu doi sau mai mulți copii a fost prelungit până în 2020, dar nici după această perioadă nu încetează să funcționeze, iar fondurile pot fi folosite pentru educația copiilor, îmbunătățirea condițiilor de viață și alte domenii prevăzute de lege.

Cum să obțineți MK în 2019: condiții, documente

Din cauza unor modificări care au loc în timpul programului, este posibil să primiți:

• un cetățean al Federației Ruse care a născut sau a adoptat un al doilea și următorii copii mai târziu de 1 ianuarie 2007;
• un cetățean al Federației Ruse care este singurul părinte adoptiv al celui de-al doilea și al următorilor copii, dacă decizia judecătorească a fost luată mai târziu de 1 ianuarie 2007;
• părintele în privința căruia a fost primit Certificatul, indiferent de cetățenia sa, dacă mama a încetat să mai crească copii (a murit, lipsită de drepturile părintești);
• un copil sub 18 ani sau un student sub 23 de ani dacă părinții lui au încetat să-l întrețină sau în alte cazuri prevăzute de lege în.

Lista lucrărilor pentru obținerea unui certificat:

• , completat în conformitate cu eșantionul;
• document de identificare;
• acte care atestă nașterea copiilor sau adopția acestora;
• acte care confirmă cetățenia copiilor.

Cum îmi pot plăti ipoteca?

Pe baza numeroaselor modificări în programul de întreținere a copiilor, fondurile MK pot fi utilizate până când copilul împlinește vârsta de 3 ani în domenii precum:

• achita taxa initiala;
• plătiți o parte din datorie sau dobândă;
• pentru a rambursa împrumutul unui membru militar al unui participant INS.

Pe baza declarației lui M. Men, este posibil ca în viitorul apropiat să se poată achita plățile lunare ale creditului băncii cu capital de maternitate. Singurul lucru pe care ar trebui să-l știți sunt câteva nuanțe ale acestei probleme:

1. Plățile lunare ale creditului pot fi utilizate numai de părinții care lucrează, dintre care unul se află în concediu pentru creșterea copilului;
2. De asemenea, problema ce copil are dreptul la o astfel de prestație (al doilea sau al treilea) nu a fost rezolvată.

Procedura de achitare a unui credit pentru locuințe MK

Dacă, devenind proprietarul unui MK, decideți să îl utilizați pentru a plăti un împrumut, atunci trebuie să mergeți mai întâi la o instituție financiară, unde trebuie să scrieți și să furnizați mai multe documente:

• document de identificare a solicitantului;
• certificat.

Dacă totul este în regulă cu documentele, specialistul bancar va emite o decizie care să cuprindă toate informațiile despre credit.

După aceasta, trebuie să vizitați PF cu toate documentele necesare. Acolo vor accepta toate hârtiile conform inventarului și vor furniza o chitanță. Decizia privind cererea durează aproximativ o lună. După care cetățeanul care a depus pachetul de lucrări va fi informat despre decizia luată. Dacă este pozitiv, atunci certificatul primit de la Fondul de pensii trebuie dus imediat la bancă, unde suma poate fi transferată la discreția dumneavoastră către:

• închiderea datoriei dacă există suficiente fonduri;
• reducerea cuantumului plăților lunare;
• reducerea perioadei de rambursare a creditului.

Dacă suma nu acoperă întreaga datorie, atunci este important să semnezi un document care să indice noile condiții de depunere a banilor. Dacă ați rambursat integral împrumutul, aveți dreptul să solicitați băncii un document care să confirme absența datoriilor față de bancă.

Baza legislativă pentru rambursarea unui împrumut MK

Datorită modificărilor din 2017 în programul de sprijin pentru familie, a devenit posibilă utilizarea capitalului maternității pentru a compensa venele. împrumut. Cu aceasta a devenit posibil:

1. Când solicitați un împrumut, plătiți plata inițială folosind Certificatul.
2. Plătiți o datorie bancară existentă care a apărut înainte de nașterea celui de-al doilea copil și a următorilor. Puteți plăti MK atât suma principală, cât și partea de dobândă, dar penalitățile și amenzile nu pot fi plătite cu capitalul familiei.
3. Investește bani în construcția de locuințe personale, atât cu implicarea unor companii terțe, cât și pe cont propriu. Dacă alegeți această opțiune, statul emite mai întâi 50% din sumă, restul putând fi primit nu mai devreme de 6 luni, cu condiția confirmării costurilor de construcție.

Caracteristicile rambursării împrumutului la locuință

Când decideți că doriți să vă plătiți ipoteca cu capital de maternitate imediat după nașterea copilului dvs., trebuie să țineți cont de câteva nuanțe:

1. O cerere de primire a banilor poate fi anulată, dar acest lucru nu este posibil dacă fondurile au fost deja transferate către bancă. Dacă există posibilitatea de a vinde o casă ipotecată, atunci este mai bine să nu folosiți fondurile MK, deoarece poate fi necesară permisiunea consiliului de administrație.
2. Copilul poate folosi el însuși fondurile de capital dacă are peste 23 de ani, dar dacă părinții și-au pierdut deja dreptul de utilizare a Certificatului.
3. Dacă ați rambursat întreaga sumă a împrumutului MK, atunci puteți returna o parte din bani folosind o rambursare a plăților de asigurare.

Ce părere au băncile despre această metodă de rambursare a datoriilor?

În ultima vreme, mulți oameni folosesc

De câțiva ani încoace, Rusia oferă o asemenea măsură de sprijin familiilor ca capital de maternitate. Acestea sunt fonduri pentru care femeile primesc un certificat la nașterea celui de-al doilea copil sau următorul lor. Valoarea capitalului financiar în 2016 este de 475 mii de ruble. Aceste fonduri pot fi utilizate în scopuri strict reglementate de lege:

• educația copiilor;
• pensia mamei;
• dobândirea de mijloace de reabilitare pentru copiii cu handicap;
• îmbunătăţire conditii de viata.

Este ultimul punct care este cel mai solicitat de familiile rusești. Mai mult, statisticile arată că cel mai adesea fondurile sunt folosite pentru achitarea creditelor ipotecare.

Este posibil să plătiți un credit ipotecar cu capital de maternitate?

Legislația actuală vă permite să utilizați capitalul financiar pentru a vă plăti ipoteca. Mai mult, familia are posibilitatea de a alege o anumită variantă de rambursare, în funcție de situația actuală.

În primul rând, capitalul de maternitate poate fi folosit pentru a plăti dobânda unui contract de împrumut existent. ÎN în acest caz, Capitalul de maternitate acoperă dobânda la împrumut, iar timpul rămas debitorul rambursează doar organismul de credit însuși.

În al doilea rând, fondurile de capital financiar pot fi folosite pentru a rambursa o parte a împrumutului, de exemplu. Se face rambursarea anticipată parțială a împrumutului.

În al treilea rând, capitalul de maternitate este utilizat ca avans pentru un credit ipotecar. Nu toate băncile au această oportunitate, dar instituțiile de credit de top au creat programe speciale care oferă această oportunitate.

Sfat: practica arată că cea mai profitabilă opțiune de utilizare a fondurilor de capital de maternitate este utilizarea acestuia pentru a rambursa o parte din împrumut. În acest caz, nu este nevoie să așteptați a treia aniversare a copilului, iar rambursarea anticipată a unei părți a împrumutului vă va permite să economisiți semnificativ dobânda.

Condiții de rambursare a unui credit ipotecar cu capital de maternitate

Pentru a utiliza capitalul de maternitate pentru rambursarea unui credit ipotecar, este necesar să vă asigurați că sunt îndeplinite anumite condiții:

• locuințele cumpărate sau cumpărate îmbunătățesc condițiile de viață ale familiei;
• tuturor copiilor li se atribuie o cotă-parte în această proprietate;
• obiectul achiziționat sau achiziționat este un spațiu rezidențial și este situat pe teritoriul Federației Ruse.

În acest caz, pentru rambursare nu contează care părinte este împrumutatul creditului ipotecar. Capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru un credit ipotecar acordat ambilor soti sau unuia dintre ei.

Este de remarcat faptul că legislația nu prevede posibilitatea utilizării fondurilor de capital de maternitate pentru achiziționarea de terenuri, inclusiv pentru construcția de locuințe individuale. Dar acestea pot fi rambursate, cu condiția ca acest împrumut să fie de natură vizată, adică. Contractul de împrumut prevede că fondurile împrumutate sunt utilizate pentru realizarea lucrărilor de construcție a unei clădiri rezidențiale.

Cum să plătești un credit ipotecar cu capital de maternitate în 2016?

Rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate începe cu contactarea băncii, care trebuie anunțată de dorința de rambursare. După care se depune o cerere corespunzătoare la Fondul de pensii de la locul de reședință. Atunci când contactați atât banca, cât și pensia, va trebui să depuneți un anumit pachet de documente, care depinde de opțiunea de utilizare a capitalului financiar în creditarea ipotecară.

Este important de reținut că puteți rambursa, inclusiv parțial, un credit ipotecar folosind fonduri de capital de maternitate oricând din momentul în care primiți certificatul până când copilul împlinește vârsta de 23 de ani, iar durata creditului ipotecar nu contează. Dacă se preconizează ca capitalul maternității să fie utilizat ca avans, atunci este necesar să așteptați până la a treia aniversare a copilului, după a cărui naștere a apărut dreptul la capitalul matern. Mai mult, doar suma integrală a capitalului maternității poate fi utilizată pentru avansul, iar o parte din fonduri poate fi folosită pentru rambursarea împrumutului. Uneori apar situații când suma capitalului financiar depășește suma datoriei în acest caz, creditul ipotecar este rambursat integral, iar fondurile rămase pot fi utilizate în alte scopuri prevăzute de lege.

Acte pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate in 2016

Pentru a rambursa un credit ipotecar, trebuie să furnizați băncii următoarele documente:

• pașaportul împrumutatului;
• certificatul de căsătorie și pașaportul celui de-al doilea soț;
• certificat de capital de maternitate;
• cerere de rambursare anticipată sau parțială anticipată a împrumutului.

La această solicitare, banca trebuie să furnizeze împrumutatului un certificat cu valoarea datoriei rămase, în care să evidențieze suma datoriei principale și suma dobânzii rămase, precum și documentele de proprietate ale garanției.

După primirea documentelor specificate, trebuie să aduceți și o anumită listă de documente la Fondul de pensii:

• pașapoartele soților;
• certificat pentru capital material;
• contract ipotecar;
• certificat de sold creditor;
• acte de proprietate pentru obiectul ipotecii;
• obligația de a aloca acțiuni tuturor membrilor familiei, atestată de notar;
• declarație de dorință de a folosi capitalul financiar pentru rambursarea unui credit ipotecar.

Această listă este în cele mai multe cazuri exhaustivă numai în cazuri excepționale pot fi necesare documente suplimentare. De exemplu, dacă dreptul la capital de maternitate a apărut ca urmare a adopției unui al doilea copil, atunci la această listă trebuie adăugată o decizie privind adopția.

Procedura de examinare a cererilor de rambursare a creditului ipotecar cu capital financiar

Legislația nu prevede posibilitatea unei instituții de credit de a refuza rambursarea anticipată a unui credit ipotecar folosind fonduri de capital de maternitate. Refuzul de a efectua o astfel de rambursare poate veni numai din Fond de pensie ca urmare a revizuirii documentelor depuse. Lista motivelor de refuz este reglementată de lege:

• depunerea unui pachet incomplet de documente sau informații false din acestea;
• privarea de drepturile părintești ale solicitantului;
• erori în aplicație;
• solicitantul a săvârșit o infracțiune împotriva copilului;
• Autoritățile de tutelă și tutelă au impus restricții privind utilizarea fondurilor de capital de maternitate.

Această listă este exhaustivă și alte motive nu pot duce la refuzul de a trimite fonduri pentru rambursarea împrumutului.

În practică, cel mai frecvent motiv pentru refuzul de a trimite fonduri de capital financiar pentru rambursarea unui credit ipotecar este furnizarea unui pachet incomplet de documente sau indicarea unor informații false în acestea. Mai mult, datele incorecte sunt introduse cel mai adesea nu intenționat, ci din cauza necunoașterii cerințelor legale. De exemplu, capitalul maternității nu poate fi utilizat pentru rambursarea fondurilor primite în scopuri care nu sunt legate de achiziționarea de locuințe.

Fondul de Pensii ia în considerare cererea în termen de 30 de zile, după care ia o decizie pozitivă sau refuz din motivele expuse mai sus.

Dacă decizia este pozitivă, trebuie să contactați banca în termen de o lună cu o notificare oficială din partea Fondului de Pensii și să conveniți asupra termenilor și condițiilor suplimentare ale contractului de împrumut. Sunt posibile următoarele opțiuni:

• reducerea sumei de plată lunară în timp ce menține termenul anteriorîmprumut;
• scurtarea termenului de împrumut, dar menținerea aceleiași sume de plată lunară;
• închiderea unui credit ipotecar - dacă există suficiente fonduri pentru întreaga sumă a datoriei.

Aceste condiții vor intra însă în vigoare nu mai devreme de două luni, întrucât tocmai în această perioadă fondul de pensii transferă fonduri din capitalul maternității. Această perioadă de două luni trebuie luată în considerare la rambursarea împrumutului, deoarece banca va primi fondurile numai după două luni, prin urmare, plățile lunare trebuie efectuate în termen de două luni conform termenilor contractului.

Capital de maternitate - rambursarea unui credit ipotecar la Sberbank

Unele dintre cele mai atractive de pe piață, motiv pentru care această instituție de credit este unul dintre liderii pe piața de creditare ipotecară din Rusia. Această bancă întâlnește cel mai adesea debitori care încearcă să-și plătească ipoteca cu capital de maternitate. Astăzi, Sberbank oferă diverse programe folosind fonduri de capital de maternitate, care pot fi folosite atât ca avans, cât și ca mijloc de rambursare parțială a creditului.

Mai mult, rambursarea parțială este posibilă și folosind oferte speciale de la bancă. De exemplu, cu utilizarea prevăzută pentru achiziționarea de locuințe, puteți rambursa cu fonduri de capital de maternitate. În plus, unele locuințe se pot închide și cu capital. Condiția principală este ca fondurile de împrumut să fie primite pentru îmbunătățirea condițiilor de viață. De exemplu, în cadrul programului „Construirea unei clădiri rezidențiale”, împrumutatul primește fonduri pentru construcția sau reconstrucția unei clădiri rezidențiale individuale, prin urmare, acest produs de împrumut poate fi rambursat cu capital de maternitate, deoarece familia folosește fonduri împrumutate pentru a-și îmbunătăți. conditii de viata.

Consecințele utilizării capitalului maternal

După încheierea unui credit ipotecar cu fonduri de capital de maternitate, împrumutatul are dreptul să ceară băncii să restituie o parte din prima de asigurare. Condițiile de împrumut ipotecar prevăd asigurarea obligatorie, iar valoarea asigurării anuale poate fi destul de semnificativă, astfel încât oportunitatea vă permite să completați bugetul familiei. În cele mai multe cazuri, nu există probleme cu returnarea, dar dacă există dificultăți, acestea pot fi rezolvate cu ușurință solicitând ajutor de la avocați sau mergând în instanță.

De asemenea, nu credeți că folosirea capitalului de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar are un impact negativ asupra istoricului dvs. de credit. Faptul rambursării anticipate este, desigur, înregistrat în biroul de istorie a creditului, dar pentru nicio bancă aceasta este o dovadă a neîncrederii debitorului. Suficient pentru a verifica acest lucru.

Salvați articolul în 2 clicuri:

Utilizarea capitalului de maternitate pentru rambursarea unui credit ipotecar este implementarea uneia dintre măsurile de sprijin de stat pentru familia rusă. Și dacă această procedură este efectuată ținând cont de cerințele legii, atunci consecințe negative nu va urma. În acest caz, familia reduce semnificativ volumul de credit și, prin urmare, îmbunătățește calitatea vieții.

In contact cu

Certificate și documente solicitate de bănci pentru obținerea unui credit ipotecar

Condiții pentru ca Sberbank să acorde o ipotecă unui solicitant în baza a două documente

Unde este mai ieftin pentru un solicitant să obțină asigurare de viață și de sănătate pentru un credit ipotecar?

Ipoteca fără avans garantată de bunuri imobiliare

Solicităm un credit ipotecar pentru pensionari la Sberbank: condiții pentru acordarea unui credit

Asigurare de viață și sănătate pentru debitor atunci când solicită o ipotecă în Rosgosstrakh

Capital de maternitate pentru a plăti un credit ipotecar la Sberbank

Program de asistență pentru debitorii de credite ipotecare care se află în situatie dificila

Capital de maternitate: mai multe opțiuni pentru achiziționarea unui apartament cu ipotecă.

Recent, achiziționarea unei locuințe fără datorii a devenit din ce în ce mai dificilă. În acest scop, familiile tinere contractează împrumuturi ipotecare, sperând să le achite apoi cu ajutorul sprijinului guvernamental, și anume a capitalului de maternitate. Vor fi discutate complexitățile și dificultățile acestei proceduri.

Cum să plătiți un credit ipotecar folosind capitalul maternității

Mai întâi, să vedem ce includ ambele concepte.

O ipotecă este un împrumut pentru cumpărarea unei locuințe în care locuința este gajată ca garanție. De obicei, astfel de împrumuturi sunt acordate pe termen lung, au rate mai mici ale dobânzii, dar cerințe mai mari: pentru experiența de muncă a împrumutatului, salariile, avans etc. Banca trebuie să evalueze și apartamentul pentru a înțelege cât de adecvată este suma solicitată. Împrumutatul este, fără îndoială, proprietarul deplin al proprietății, poate locui în ea, poate înregistra pe oricine, poate face reparații, dar nu o poate schimba fără permisiunea băncii.

Capitalul de maternitate (în prezent se ridică la puțin peste 420 de mii de ruble) este emis o dată pe numele mamei după nașterea celui de-al doilea (al treilea, etc.) copil, dacă acesta s-a născut după 2007. Acești bani pot fi folosiți pentru îmbunătățirea condițiilor de viață ale copilului. Acest capital a fost creat pentru protecția și sprijinul său. Mama nu poate să investească suma specificată în apartamentul altcuiva, să o facă cadou, să investească în renovare sau să o împartă în timpul unui divorț. Puteți folosi acești bani doar pentru a cumpăra un apartament în care o cotă este alocată oficial copilului și tuturor celorlalți membri ai familiei.

Acum despre cum să iei o ipotecă și să o achizi cu capital de maternitate. Nu tuturor băncilor le place să lucreze cu capital de maternitate. Pentru că acești bani sunt mitici pentru ei, inexistenți momentan. Acesta este doar un tip de sprijin guvernamental. Dar acest lucru nu se aplică tuturor băncilor. Mulți dintre ei sunt întotdeauna gata să ajute și sunt bucuroși să vă cunoască la jumătatea drumului.

Femeile întreabă adesea dacă este posibil să plătească ipoteca soțului lor cu capital de maternitate și pentru cine ar trebui să fie întocmit contractul de împrumut? Pentru oricine, dacă acel cineva este membru al familiei. Soț, soție sau ambii - nu contează. Cu toate acestea, este important ca toți membrii familiei să fie proprietarii apartamentului. Dacă solicitați un împrumut pentru un membru al familiei, acesta trebuie să semneze un document în care se angajează să aloce restului acțiuni într-un anumit timp de la achiziționarea locuinței.

Când îți poți achita ipoteca cu capital de maternitate?

Deci, acesta este cazul când împrumutul a fost luat înainte de nașterea celui de-al doilea (sau al treilea, al patrulea, orice) copil, datorită căruia ați primit certificatul. Anterior, exista o interdicție, conform căreia erau stabilite condițiile pentru contractarea unui împrumut (după 2010). Nu există restricții acum. Ori de câte ori deveniți împrumutat, capitalul de maternitate poate fi folosit pentru rambursarea împrumutului. În acest caz, banca nu are dreptul să vă refuze.

Mulți oameni cred că banii pot fi folosiți numai după ce au trecut cei 3 ani necesari. Acest lucru este adevărat, dar în cazul rambursării anticipate nu contează. Nu contează câți ani are copilul, de îndată ce primiți certificatul în mâini, îl puteți folosi în aceste scopuri. Luați în considerare algoritmul acțiunilor dvs.

• După ce certificatul a fost primit oficial, strângi documentele la banca ta care vor fi enumerate mai jos și mergi cu ele și toate copiile la Fondul de Pensii (acum te poți înscrie în prealabil acolo prin telefon pentru a nu fi la rând cu un copil mic).
• Acolo depuneți o cerere de cedare a capitalului. Fondul va lua în considerare cererea dumneavoastră timp de aproximativ o lună, vă va verifica documentele și apoi va da un răspuns. Dacă este pozitivă, întreaga sumă va fi creditată în contul bancar în termen de 2 luni de la aprobarea deciziei.
• Apoi te duci la locul unde ai primit creditul și acolo depui o cerere că datoria a fost rambursată și primești documente la recalculare.
• Același lucru trebuie făcut dacă sunteți interesat de cum să plătiți o parte din creditul ipotecar cu capital de maternitate. Suma rămasă va fi recalculată și vi se vor emite acte.
• Amintiți-vă că puteți „închide” doar corpul împrumutului (datoria principală) sau dobânda acumulată peste acesta. Nu pot fi plătite amenzi sau penalități cu acești bani.

Cum să rambursați un credit ipotecar cu capital de maternitate la Sberbank: documente

Listă documente necesare Este cam la fel în toate băncile. De cele mai multe ori, oamenii preferă să contacteze Sberbank, așa că haideți să vorbim despre ce documente va avea nevoie.

Toate hârtiile sunt verificate cu atenție. Dacă faci vreo greșeală, totul se va întoarce, va trebui să mergi din nou la Fondul de Pensii. Prin urmare, verificați totul în avans: toate numele, datele, sigiliile. Angajații Fondului de Pensii și Sberbank vă vor ajuta cu siguranță, dar aveți grijă: nu confundați numele de familie, semnăturile înainte și după căsătorie etc.

Luați toate originalele cu 2-3 copii deodată, astfel încât mai târziu să nu trebuiască să alergați și să copiați ceva.

• Pașapoartele soțului și soției, certificatele de naștere ale tuturor copiilor. Asigurați-vă că faceți copii ale paginii principale a pașaportului și a înregistrării.
• Certificat de capital. Sunt necesare original și copie. Uneori, aceștia pot solicita un certificat cu starea contului curent pentru a se asigura că nu ați cheltuit fonduri. Dar asta se cere chiar de la Fondul de Pensii. Prin urmare, dacă este necesar, nu este nevoie să mergeți nicăieri.

• SNILS. Luați totul pentru toți membrii familiei cu copii.
• Luați toate acordurile pe care vi le-a dat banca când ați primit împrumutul. Chiar dacă credeți că această hârtie nu este necesară, luați-o. Ar fi bine dacă ai ține toate aceste hârtii împreună. Copiați tot ce aveți.
• Înainte de a merge la Fondul de pensii, luați un certificat de la persoana care v-a acordat împrumutul (numele, prenumele și patronimul acestuia sunt indicate în contract). Mergeți la el și cereți o adeverință, care să indice cât de mult aveți datoria în acest moment, cu ștampile și semnături.
• De asemenea, puteți obține un extras din contul dvs. personal acolo. De obicei, nu vă solicită să îl copiați, ci să luați originalul.
• În cazul în care apartamentul este înregistrat pe numele unui membru al familiei, acesta aduce o obligație în care promite să aloce tuturor acțiuni într-un anumit interval de timp. Acest lucru va trebui făcut în departamentul de justiție de la locul dvs. de înregistrare.
• Luați cu dumneavoastră un certificat de proprietate asupra apartamentului. Dacă sunt mai mulți proprietari, luați copii ale tuturor.

Acestea sunt toate documentele de care ai putea avea nevoie.

Matkapital ca avans

Știți deja de ce aveți nevoie pentru a vă achita ipoteca cu capital de maternitate. Acum haideți să vorbim despre ce să faceți dacă ați devenit împrumutat după nașterea unui copil sau doar doriți să deveniți unul. În acest caz, va trebui să așteptați 3 ani de la primirea certificatului pentru a folosi banii.

Nu toate băncile sunt pregătite să emită împrumuturi în acest mod din cauza anumitor riscuri. Și aici au deja dreptul de a refuza. Cu toate acestea, mulți acceptă capitalul de maternitate ca avans: Unicredit, Sberbank și VTB 24 li s-au alăturat recent în acest sens.

Dacă răspunsul la întrebarea dacă este posibil să plătiți o ipotecă comună cu capital de maternitate este evident, atunci cu avansul totul va fi puțin mai complicat Va trebui să colectați puțin mai multe documente și să mergeți la diferite autorități putin mai des. Deci, aveți deja un certificat de capital, următorul pas este să aflați cât este de acord să vă dea banca. Depuneți următoarele documente:

• Chestionar cu datele debitorului
• Pașaport cu înregistrare
• SNILS sau permis de conducere
• Certificat de venit de la locul de munca
• O copie a cărții de muncă
• Certificat de capital matern și certificat de stare a acestuia
• Certificatul de căsătorie și pașaportul soțului, dacă împrumutul este pentru el sau pentru ambii

Puteți obține o listă mai exactă de documente la filiala băncii selectate, unde angajații vă vor explica totul în detaliu.

Dacă cererea dvs. nu ridică suspiciuni și cererea dvs. este aprobată, nu ezitați să alegeți o locuință care nu costă mai mult decât suma specificată. Apartamentul va trebui evaluat pentru a afla valoarea lui reala. După toate aceste proceduri, banca vă va emite o scrisoare prin care să vă indicați că a fost aprobat un împrumut pentru o astfel de sumă. Cu el și cu toate actele deja menționate mai sus, te duci la Fondul de Pensii pentru a depune o cerere de scoatere din bani publici. Dacă totul este în regulă acolo și vi s-a permis să utilizați fondurile și vi s-a dat, de asemenea, un certificat despre suma exactă a capitalului, vă întoarceți din nou la persoana care a acordat împrumutul pentru dvs., cu aceste acte și prezentați tot ce aveți pentru apartamentul dorit: un contract de cumpărare și vânzare, chiar preliminar etc. La bancă va trebui să semnați un contract de împrumut. Apoi te duci din nou la Fondul de pensii cu un acord și cu obligația de a aloca acțiuni tuturor membrilor familiei. Și numai după aceea banii vor fi creditați în contul tău.

Această schemă pare complicată și de neînțeles, dar nu trebuie să te sperii. Ei vă vor ajuta și vă vor explica pas cu pas unde să mergeți acum și cu ce acte. Amintește-ți că înainte de a semna contractul trebuie să te gândești la toate: câți ani vei plăti ipoteca, ce plăți lunare trebuie să faci, dacă vei avea nevoie de mai mulți bani pentru reparații etc. Angajații băncii sunt obligați să vă informeze despre tot.

Este posibil să plătiți imediat un credit ipotecar cu capital de maternitate: dificultăți

Rareori apar dificultăți, deoarece băncile supraveghează de obicei astfel de tranzacții și asigură respectarea tuturor regulilor referitoare la documente. Cu toate acestea, există încă șansa să vi se refuze utilizarea capitalului. Banca poate fi de acord, dar se întâmplă ca documentele să nu treacă verificarea la Fondul de Pensii. Nu contează pentru cât împrumuți. Nu există restricții privind tipul de credit ipotecar care poate fi plătit cu capital de maternitate. Orice - pentru locuințe finite, pentru o clădire nouă, . Este posibil să fiți refuzat din următoarele motive.

• Documentele au fost colectate sau completate incorect. Ai omis ceva, dar angajatul fondului nu a observat. Documentele vor reveni. Vă vor suna și vă vor cere să livrați ceva sau să refaceți ceva. Nu este înfricoșător, durează puțin mai mult.

• Drepturile la măsuri suplimentare de sprijin guvernamentale au fost reziliate. Aceasta înseamnă că ți-ai cheltuit deja capitalul de maternitate. De obicei, sunteți avertizat despre acest lucru printr-o scrisoare recomandată.
• Suma a fost depășită. Dacă ați solicitat mai mult decât aveți dreptul, documentele vă vor fi returnate.
• Restricții privind drepturile părintești în raport cu copilul pentru care sunt alocați bani. Aceasta este o măsură care se termină de obicei cu privarea de drepturile părintești. Odată cu dreptul la educație, părinții pierd toate prestațiile și capitalul de maternitate.
• Dacă copilul a fost luat dintr-un motiv oarecare și autoritățile de tutelă au actele corespunzătoare, acest lucru va deveni clar în timpul inspecției.
• Dacă mama sau copilul nu au cetățenie rusă. Dar în acest caz, obținerea certificatului în sine va fi dificilă.
• În cazul adoptării unui al doilea sau al treilea etc. Mama copilului are dreptul de a primi capital de maternitate. Dar dacă l-a primit, iar procesul de adopție a fost oprit sau anulat, nu va putea gestiona banii.

Este posibil să plătiți un credit ipotecar militar cu capital de maternitate?

O ipotecă militară este același împrumut, dar în condiții mai favorabile, menit să sprijine personalul militar. Există una specială, conform căreia puteți rambursa împrumutul numai cu fonduri de stat, dar pentru a face acest lucru trebuie să rămâneți în serviciu pe toată perioada în care se fac plăți.

În acest caz, mai întâi trebuie să depuneți documente și să deveniți participant la acest program. După 3 ani, când s-au acumulat suficiente fonduri în cont, se va putea achiziționa o locuință. Imobilul este calculat în așa fel încât să fie alocați 18 metri pătrați pentru fiecare membru al familiei Dacă un militar dorește un apartament mai mare, va trebui să investească propriile fonduri.

Împrumutatul nu poate părăsi armata decât dacă există motive întemeiate: limita de varsta serviciu, starea de sănătate, circumstanțe familiale importante.

Capitalul de maternitate este utilizat în același mod ca și în cazul unui împrumut obișnuit. Adică, răspunsul la întrebarea dacă este posibilă rambursarea unei părți din ipoteca cu capital de maternitate este cu siguranță pozitiv. S-ar părea, de ce să stingem dacă statul plătește? Și apoi, pentru a obține rapid proprietatea deplină a apartamentului, eliminați grevarea și trăiți în pace.

Pentru o femeie, rambursarea unui astfel de credit cu capital este de o importanță deosebită. Inițial, ipoteca și locuința sunt emise numai pe numele debitorului care deservește. Dacă dorește să folosească certificatul, ea și copiii ei trebuie să devină proprietari. Dar acest lucru este posibil numai dacă căsătoria este înregistrată oficial.

De asemenea, trebuie să așteptați 3 ani pentru prima plată, nu trebuie să așteptați rambursarea. Documentele și algoritmul acțiunilor sunt aceleași ca pentru o ipotecă obișnuită.

Recent, în Rusia au fost adoptate multe programe guvernamentale pentru a ajuta diverse categorii de cetățeni să achiziționeze locuințe, inclusiv prin credite ipotecare. Un tip de astfel de asistență este un program de sprijinire a familiilor cu copii (capital de maternitate). În acest articol vom vorbi dacă este posibil să rambursați un credit ipotecar cu capital de maternitate și cum să o faceți în 2019.

Capitalul de maternitate este una dintre măsurile de sprijin de stat pentru familiile care au doi sau mai mulți copii. Începând cu 2019, valoarea capitalului mat este de 453.026 de ruble.

Fondurile alocate în cadrul acestui program pot fi utilizate numai în scopuri strict definite prevăzute de lege. Majoritatea deținătorilor de astfel de certificate au o întrebare: este posibil să plătiți o ipotecă folosind capitalul maternității? Da, legea permite deja utilizarea fondurilor alocate în cadrul acestui program pentru a rambursa ipoteca existenta.

Mai detaliat, în cadrul creditării ipotecare, certificatul mamei poate fi utilizat pentru:

1. Avans pentru un credit ipotecar;
2. Rambursarea dobânzii sau a principalului datoriei;
3. Achitarea soldului datoriei ipotecare.

După cum arată practica, majoritatea familiilor care au primit un astfel de certificat preferă să-l cheltuiască pentru rambursarea parțială sau integrală a unui credit ipotecar existent. În unele cazuri, acest lucru se datorează termenelor după care ia naștere dreptul de a vinde fondurile de capital de maternitate. Astfel, în virtutea regulilor stabilite de lege, un certificat de maternitate poate fi utilizat în scopuri permise numai după ce cel mai mic copil împlinește vârsta de trei ani.

Excepție fac împrumuturile ipotecare. Atunci când rambursează un credit ipotecar existent, familiile pot scrie o declarație prin care dispune de capital imediat după ce l-au primit, fără a aștepta ca cel mai mic să împlinească trei ani.

O atenție deosebită trebuie acordată faptului că legea permite împărțirea întregii sume a certificatului în diferite zone. De exemplu, vă puteți achita datoria ipotecară în valoare de 200.000 de ruble și puteți lăsa restul de 253.026 de ruble pentru educația copiilor dvs. sau invers.

Cum să investești capital într-un credit ipotecar?

Pentru a închide un credit ipotecar cu capital, trebuie să îndeplinești nu doar toate cerințele Fondului de pensii, ci și condițiile băncii la care ai un credit ipotecar existent. Deci, de exemplu, atunci când contactați o bancă pentru a plăti anticipat un credit ipotecar folosind un certificat de maternitate, va trebui nu numai să scrieți o cerere, ci și să atașați documente care confirmă dreptul de a dispune de capital (certificat, certificat de la Fondul de pensii). al Federației Ruse despre soldul fondurilor de pe aceasta ).

Înainte de a trimite o cerere către creditorul dvs. existent, vă rugăm să vă asigurați că dvs contract de ipoteca nu există prevederi privind penalitățile și comisioanele pentru rambursarea anticipată parțială sau totală a ipotecii.

De obicei, dacă rambursați anticipat o parte din datorie cu un certificat de maternitate, puteți fie să scurtați termenul ipotecii, fie să reduceți plata lunară. Dar unele bănci pot impune o interdicție de reducere a perioadei. În acest caz, împrumutatul nu are dreptul de a alege.

O listă completă de documente pentru rambursarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate

Ce acte sunt necesare pentru achitarea unui credit ipotecar cu capital de maternitate? Aceasta este întrebarea adresată de oricine a decis să-și achite creditul ipotecar existent cu un certificat.

Inițial, mergem la bancă, aflăm despre caracteristicile și condițiile de rambursare și luăm un certificat despre soldul datoriei principale și al dobânzii la ipoteca curentă.

Pentru fondul de pensii va trebui să colectați documente precum:

1. Declarație de disponibilitate pentru eliminarea certificatului. Forma unei astfel de cereri-comandă vă va fi dată de către Fondul de pensii al Rusiei;
2. Pașaportul persoanei care a primit certificatul. Dacă un soț a fost implicat în tranzacție, pașaportul soțului. Dacă aveți înregistrare temporară, veți avea nevoie separat de certificate de la Serviciul Federal de Migrație în Formularul nr. 3;
3. Certificatul în sine (dacă este pierdut, un certificat duplicat);
4. certificat de înregistrare a căsătoriei;
5. O copie a contractului ipotecar;
6. Certificat de sold al datoriei principale si suma dobanzii la credit ipotecar (pe care am luat-o de la banca);
7. Certificat de proprietate asupra locuinței achiziționate. La achiziționarea de bunuri imobiliare mai târziu de vara anului 2016 - un extras de proprietate de la Rosreestr. Daca casa nu a fost inca data in exploatare, aducem la Fondul de Pensii contractul de constructie comun inregistrat in Rosreestr sau o copie a autorizatiei de construire a locuintei;
8. Un document de la bancă care confirmă faptul de a primi un împrumut prin transfer bancar;
9. Obligație certificată de notar, în virtutea căreia soții, după rambursarea integrală a creditului pentru locuință, vor trebui să aloce tuturor copiilor cote din apartamentul achiziționat.

În continuare, așteptăm o scrisoare despre o decizie pozitivă, luăm un certificat de la Fondul de pensii despre soldul de bani de pe certificatul mamei și mergem la bancă pentru a scrie o cerere de rambursare anticipată totală sau parțială a creditului ipotecar cu capital.

Această cerere trebuie să fie însoțită de:

1. Pașaport.
2. Certificat pentru capitalul mat.
3. Un certificat al soldului fondurilor în conformitate cu certificatul mamei (care a fost luat anterior de la Fondul de pensii al Federației Ruse).

Instrucțiuni pas cu pas

Să aruncăm o privire mai atentă la algoritmul de depunere a capitalului mat într-o ipotecă:

1. Vizitați banca unde a fost emis creditul ipotecar. Inițial, ar trebui să vă vizitați banca și să aflați în detaliu: ce condiții impune și dacă există comisioane pentru rambursarea anticipată. În același timp, luăm un certificat despre soldul datoriei și dobânzile aferente acesteia.
2. Dacă totul vă convine, începem să colectăm documente pentru Fondul de pensii din Rusia. Am vorbit despre pachetul de documente cerut ceva mai sus.
3. Mergem la Fondul de pensii pentru a depune acte. Pentru a economisi timp, pe site-ul Fondului de pensii din secțiunea „Servicii electronice”, puteți obține un cupon și ajunge la o anumită oră.
4. Verificăm dacă toate documentele sunt în vigoare și, conform eșantionului furnizat, completăm o cerere de înlăturare a fondurilor de capital maternității. Într-o astfel de declarație, trebuie să indicăm că dorim să rambursăm ipoteca mai devreme decât perioada stabilită (în totalitate sau parțial) cu certificat, precum și suma de care aveți nevoie.
5. După ce documentele sunt acceptate de către Fondul de Pensii, vi se va înmâna o chitanță care să ateste că documentele au fost acceptate. Rămâne doar să așteptați decizia, despre care veți fi anunțat în scris.
6. Dacă se ia o decizie în favoarea dumneavoastră, va trebui să mergeți din nou la Fondul de pensii și să primiți o notificare despre câți bani ați mai rămas pe certificatul de mamă. Pentru a-l obține, veți avea nevoie de certificat și pașaport. Vă rugăm să rețineți că certificatul este eliberat în termen de 3 zile.
7. Apoi, colectăm un pachet de documente pentru bancă (vezi mai sus) și mergem să completăm o cerere de rambursare anticipată. În aplicație indicăm:

• ceea ce vrem să reducem (plată sau termen);
• cât de mult vom contribui;
• faptul rambursării ipotecii cu capital;

1. Asteptam ca banii sa fie virati de la Fondul de Pensii la banca. Potrivit Fondului de pensii al Rusiei, această procedură nu trebuie să depășească 1 lună +10 zile lucrătoare.
2. După ce banii sunt primiți de bancă, mergem acolo și obținem un nou program de plăți lunare (dacă a existat rambursare parțială) sau luăm un certificat care să ateste că datoria a fost rambursată.

Dacă, cu ajutorul capitalului mat, ipoteca a fost rambursată integral, atunci pe lângă certificatul de la bancă, nu uitați să luați o notă de ipotecă cu marca băncii. În continuare, luăm un pașaport, un certificat de proprietate imobiliară, o ipotecă și mergem la Rosreestr pentru a plăti dosarul ipotecar.

În termen de 3 zile de la depunerea documentelor, veți putea primi un extras de la Rosreestr despre disponibilitatea proprietății dvs. de proprietate fără garanții. Acest tip de acțiune de înregistrare nu este supus obligației de stat.

Să nu uităm de obligația de a aloca acțiuni copiilor. După înlăturarea depozitului, părinții, prin întocmirea unui act de cadou sau prin comun acord determina si inregistreaza cotele fiecarui copil in Rosreestr. Acest lucru trebuie făcut în termen de șase luni de la data transferului de fonduri către bancă. Nu uitați să anunțați Fondul de Pensii despre faptul alocării acțiunilor.

Plătește-ți ipoteca la Sberbank

Clienții care au contractat un credit ipotecar în cadrul unuia dintre programele care operează la această bancă pot contribui cu capital de maternitate pentru a-și achita ipoteca la Sberbank:

1. Achiziționarea de locuințe gata făcute;
2. Achizitie de locuinte in constructie.

În acest caz, puteți rambursa atât un împrumut pentru locuințe existent, cât și să solicitați unul nou cu un certificat sub forma unui avans. Dacă certificatul este folosit ca avans, atunci condiție cerută banca – transfer de fonduri în contul clientului în termen de șase luni de la data eliberării împrumutului. În caz contrar, totul este standard și se realizează conform schemei despre care am discutat mai sus.

La ce ar trebui să fie folosit capitalul mat - pentru a plăti dobânda sau principalul?

Rambursarea anticipată a unui credit ipotecar cu capital este întotdeauna asociată fie cu o scădere a dobânzii, fie cu o scădere a valorii datoriei principale. Beneficiul dumneavoastră va depinde direct de tipul plăților lunare și de termenul rămas al plăților ipotecare. Deci, de exemplu, cu plățile de anuitate, plătiți în principal dobândă băncii în prima jumătate a termenului, iar în a doua jumătate - suma datoriei rămase.

Dacă datoria pentru împrumutul dvs. pentru locuință este mică și mai aveți de plătit doar ultimii doi ani, atunci nu veți simți o mare diferență în rambursarea principalului sau a dobânzii. Dar dacă sunteți abia la începutul călătoriei, atunci, desigur, trebuie să plătiți suma principală cu un certificat.

Acest lucru se datorează faptului că dobânda pentru orice împrumut este calculată pe soldul restant al acestuia. În consecință, pe măsură ce suma principalului scade, scade și dobânda.

Acordați o atenție deosebită importanței redactării unei cereri de rambursare anticipată. Doar pe baza acestui document se va recalcula fie suma de plată, fie termenul împrumutului (în funcție de ceea ce este indicat în cerere).

Ce probleme ar putea apărea?

Uneori, o bancă sau un fond de pensii refuză să ramburseze o ipotecă cu un certificat de capital. Să aruncăm o privire mai atentă la motivele pentru care se poate întâmpla acest lucru și la cum să ieșim din această situație.

Motivele refuzului Fondului de pensii de a rambursa anticipat o ipotecă cu fonduri de capital pot fi următoarele:

1. Încetarea dreptului de a realiza capitalul familial (privarea de drepturi părintești, anularea adopției, săvârșirea unei infracțiuni împotriva personalității copilului). Din păcate, într-o astfel de situație, va fi destul de dificil să faci ceva. Este necesar să se conteste în instanță chiar temeiul pe care părinții au fost lipsiți de dreptul la un certificat de familie.
2. Transmiterea de informații sau documente false cu erori la Fondul de pensii. Totul este mult mai simplu aici. Motivul refuzului poate fi inexactitatea cererii, erorile în documente sau lipsa ștampilelor necesare pe acestea. Trebuie doar să aflați motivul specific al refuzului și, după ce ați corectat erorile, să trimiteți din nou pachetul de documentație solicitat.
3. Incompatibilitatea locuințelor cu cerințele Fondului de pensii din Rusia.
4. Pe lângă părinții-proprietari ai certificatului, proprietarii locuinței achiziționate sunt alte persoane sau rude.

Dacă nu sunteți de acord cu refuzul de a transfera fondurile alocate către bancă, puteți oricând să contestați decizia Fondului de pensii la o autoritate sau instanță superioară.

În organizațiile bancare, în cele mai multe cazuri, refuzurile apar doar dacă în documente există erori și inexactități, deoarece prin lege toate organizațiile de credit sunt obligate să accepte capitalul mat ca modalitate de rambursare anticipată totală sau parțială a unei ipoteci, cu excepția cazului în care aceasta contravine prevederilor. legislația Federației Ruse și nu încalcă drepturile cetățenilor.

În 2019 au apărut nu doar acte explicative, ci și practica de arbitraj privind utilizarea capitalului mat pentru credite ipotecare. Toate acestea împreună ne permit să rezolvăm probleme și dificultăți ambigue. Băncile au devenit, de asemenea, mai loiale clienților. Ele nu numai că îmbunătățesc în mod regulat condițiile pentru produsele ipotecare, dar îi ajută și pe debitori să pregătească și să prezinte corect toate documentele și să facă clarificările necesare.