Délais de crédit du capital maternité pour payer l'hypothèque. Conditions pour fournir des fonds à MK pour le remboursement du prêt. Rembourser une hypothèque existante

19.12.2017, 13:29

Quels documents doivent être présentés au bureau territorial de la Caisse de pension pour rembourser l'hypothèque avec capital maternité en 2018 ? Ce n'est un secret pour personne qu'une famille qui a contracté un prêt hypothécaire et reçu une attestation de capital maternité peut rembourser sa dette envers la banque ou une partie de celle-ci avec des fonds. capital maternité. Nous vous parlerons des documents de remboursement d'un crédit immobilier avec capital maternité dans l'article.

Capacités de la carte mère augmentées

En 2018, contrairement à l'année précédente, le nombre options possibles les dépenses ont augmenté. Désormais, le capital maternité peut être dépensé aux fins suivantes (partie 3, article 7 Loi fédérale du 29 décembre 2006 n° 256-FZ, art. 2, 4 de la loi fédérale du 28 juillet 2010 n° 241-FZ) :

• amélioration des conditions de logement (y compris le remboursement des hypothèques et des prêts) ;
• l'éducation des enfants;
• augmentation de la partie capitalisée de la pension ;
• achat de biens et de services pour adaptation sociale enfant handicapé;
• des paiements mensuels en espèces pour les familles à faible revenu ;
• garder un enfant dans une crèche ou un jardin d'enfants.

Pour plus d'informations sur les domaines possibles de dépenses du capital maternité, voir « ».

Afin d'utiliser l'argent du gouvernement, vous devez collecter l'ensemble de documents approprié. Quels documents sont nécessaires pour que la Caisse de pension rembourse l'hypothèque ? Parlons de cela en détail.

Depuis le 1er janvier 2007, le pays gère un programme public d'aide aux familles avec enfants - capital maternité (familial). Le capital mat est compris comme une mesure du soutien de l'État aux familles dans lesquelles un deuxième enfant ou un enfant ultérieur est né (adopté). Dans le cadre de ce programme, l'État alloue des fonds à la famille pour certaines dépenses ciblées, par exemple pour améliorer les conditions de logement ou scolariser les enfants.

Avant de commencer à parler des documents nécessaires pour rembourser une hypothèque avec capital maternité 2018, vous devez vous rappeler la nécessité de délivrer une attestation de capital maternité. Sans ce document, aucune action ultérieure pour recevoir des fonds de la Caisse de pension n'est possible. L'obtention d'un certificat est la première étape nécessaire pour obtenir un financement. Ce n'est qu'après la délivrance du certificat que les documents nécessaires au remboursement de l'hypothèque avec capital maternité 2018 seront requis.

Nous remboursons l'hypothèque en utilisant matcap

Les fonds de capital maternité peuvent être utilisés pour améliorer les conditions de logement, notamment (clauses 2, 3, 15 des règles, approuvées par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 12 décembre 2007 n° 862, partie 1 de l'article 10 de la loi fédérale Loi du 29 décembre 2006 n° 256- Loi fédérale) :

• acquisition ou construction de logements par le biais de transactions ;
• construction et reconstruction de logements par vous-même, y compris avec la participation d'entrepreneurs ;
• verser un acompte lors de l'obtention d'un prêt (prêt) en vue d'acheter (construire) un logement ;
• remboursement du principal de la dette et paiement des intérêts des prêts et emprunts contractés pour l'achat ou la construction de logements ;
• remboursement du principal et des intérêts des prêts et emprunts contractés pour rembourser un prêt ou un prêt précédemment reçu pour l'achat (la construction) d'un logement.

Utiliser le capital maternité pour rembourser une hypothèque en Fonds de pension soumettre des documents (article 13 du Règlement, approuvé par le décret du gouvernement de la Fédération de Russie du 12 décembre 2007 n° 862) :

• contrat d'achat et de vente de logements ou de participation au capital dans la construction avec une marque d'enregistrement d'État ;
• passeport du conjoint du titulaire du certificat et acte de mariage (si le conjoint est indiqué dans le contrat d'achat de logement) ;
• contrat de crédit (contrat de prêt) pour l'achat (construction) d'un logement ;
• un contrat hypothécaire qui a été enregistré par l'État (si le contrat de crédit (contrat de prêt) prévoit sa conclusion) ;
• un extrait du Registre d'État unifié de l'immobilier contenant des informations sur la propriété des logements achetés ou construits à l'aide de fonds de crédit (empruntés) ;
• un document confirmant le transfert non monétaire d'argent dans le cadre du contrat de prêt vers un compte bancaire ;
• une obligation écrite notariée de la ou des personnes dont la propriété est enregistrée les locaux d'habitation, d'enregistrer les locaux d'habitation en propriété commune avec le conjoint et les enfants ;
• copie du permis de construire ;
• un certificat du créancier sur le montant du solde de la dette principale et des intérêts pour l'utilisation du crédit (prêt) ou un certificat de la personne qui vend les locaux d'habitation dans le cadre d'un contrat d'achat à tempérament sur le montant du montant impayé restant en vertu du accord;
• un contrat de crédit (contrat de prêt) préalablement conclu pour l'achat (construction) d'un logement - en cas d'utilisation des fonds de capital maternité pour rembourser le principal de la dette et payer les intérêts sur les prêts et emprunts ;
• un extrait du registre des membres de la coopérative (un document confirmant le dépôt d'une demande d'admission à la coopérative, ou une décision d'admission à la coopérative) - si vous achetez un logement dans une coopérative.

En général, ce sont les documents qui doivent être soumis à la Caisse de pension pour rembourser une hypothèque auprès d'une banque.

À ce jour, de nombreuses familles dans toute la Russie ont non seulement reçu un certificat de capital maternité, mais en ont également profité. En particulier, au cours des 11 années d’existence du programme conditions de vie 4,7 millions de personnes ont bénéficié d'un capital maternité pour leur deuxième enfant. À leur tour, 410 000 personnes ont alloué un capital maternité à l'éducation de leurs enfants.

Est-il possible d'utiliser le capital maternité pour rembourser un crédit immobilier contracté avant la naissance d'un enfant ? Face à cette question, les jeunes parents se tournent souvent non seulement vers des conseils juridiques, mais aussi vers les banques, les caisses de pension et d'autres institutions. C’est pertinent pour une raison. Après tout, avec la naissance du deuxième et prochain enfant Les dépenses familiales augmentent considérablement et il devient de plus en plus difficile de payer l'hypothèque du logement. Ceci est particulièrement important pour ceux qui ont presque remboursé leur prêt, et le montant en MK couvrirait le solde de la dette juste à temps.

En outre, le programme de soutien aux familles avec deux enfants ou plus a été prolongé jusqu'en 2020, mais même après cette période, il ne cesse pas de fonctionner et les fonds peuvent être utilisés pour l'éducation des enfants, l'amélioration des conditions de vie et d'autres domaines prévus par loi.

Comment obtenir MK en 2019 : conditions, documents

En raison de certains changements survenus au cours du programme, vous pourriez recevoir :

• un citoyen de la Fédération de Russie qui a donné naissance ou a adopté un deuxième enfant et les suivants après le 1er janvier 2007 ;
• un citoyen de la Fédération de Russie qui est le seul parent adoptif du deuxième enfant et des suivants, si la décision de justice a été rendue après le 1er janvier 2007 ;
• le parent pour lequel le certificat a été reçu, quelle que soit sa nationalité, si la mère a cessé d'élever des enfants (décédée, privée de ses droits parentaux) ;
• un enfant de moins de 18 ans ou un étudiant de moins de 23 ans si ses parents ont cessé de subvenir à ses besoins ou dans d'autres cas prévus par la loi.

Liste des papiers pour l'obtention d'un Certificat :

• , rempli conformément à l'échantillon ;
• document d'identification;
• papiers certifiant la naissance des enfants ou leur adoption;
• papiers confirmant la citoyenneté des enfants.

Comment puis-je payer mon hypothèque ?

Sur la base de nombreux changements apportés au programme de pension alimentaire pour enfants, les fonds MK peuvent être utilisés jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans dans les domaines suivants :

• payer les frais initiaux ;
• payer une partie de la dette ou des intérêts ;
• afin de rembourser le prêt d'un militaire d'un participant au NIS.

D’après la déclaration de M. Men, il est possible que dans un avenir proche, il soit possible de payer les mensualités du prêt de la banque avec le capital maternité. La seule chose que vous devez savoir, ce sont quelques nuances sur ce problème :

1. Les mensualités du prêt ne peuvent être utilisées que par les parents qui travaillent, dont l'un est en congé parental ;
2. De plus, la question de savoir quel enfant a droit à une telle prestation (le deuxième ou le troisième) n'est pas résolue.

Procédure de remboursement d'un prêt logement MK

Si vous, devenu propriétaire d'un MK, décidez de l'utiliser pour rembourser un prêt, vous devez d'abord vous rendre dans une institution financière, où vous devez rédiger et fournir plusieurs papiers :

• document identifiant le demandeur ;
• certificat.

Si tout est en ordre avec les documents, le spécialiste bancaire rendra une décision contenant toutes les informations sur le prêt.

Après cela, vous devez vous rendre au PF avec tous les documents nécessaires. Là, ils accepteront tous les papiers selon l'inventaire et fourniront un récépissé. La décision sur la demande prend environ un mois. Après quoi le citoyen qui a soumis le paquet de documents sera informé de la décision prise. S'il est positif, l'attestation reçue de la Caisse de pension doit être immédiatement apportée à la banque, où le montant peut être transféré, à votre discrétion, à :

• clôturer la dette s'il y a suffisamment de fonds ;
• réduction du montant des mensualités ;
• réduire la durée de remboursement du prêt.

Si le montant ne couvre pas la totalité de la dette, alors il est important de signer un document indiquant les nouvelles modalités de dépôt de l'argent. Si vous avez entièrement remboursé le prêt, vous avez le droit d'exiger de la banque un document confirmant l'absence de dette envers la banque.

Base législative pour rembourser un prêt MK

Grâce aux modifications apportées en 2017 au programme de soutien aux familles, il est devenu possible d'utiliser le capital maternité pour rembourser les veines. prêt. Avec cela, il est devenu possible :

1. Lors d'une demande de prêt, payez le paiement initial à l'aide du certificat.
2. Rembourser une dette bancaire existante née avant la naissance du deuxième enfant et des suivants. Vous pouvez payer à MK à la fois le montant principal et la partie intérêts, mais les pénalités et amendes ne peuvent pas être payées avec le capital familial.
3. Investissez de l'argent dans la construction de logements personnels, à la fois avec la participation d'entreprises tierces et par vous-même. Si vous choisissez cette option, l'État verse d'abord 50 % du montant, le reste pourra être reçu au plus tôt 6 mois, sous réserve de confirmation des coûts de construction.

Caractéristiques du remboursement du prêt immobilier

Lorsque vous décidez que vous souhaitez rembourser votre hypothèque avec le capital maternité immédiatement après la naissance de votre enfant, vous devez prendre en compte plusieurs nuances :

1. Une demande de réception d'argent peut être annulée, mais cela n'est pas possible si les fonds ont déjà été transférés à la banque. S'il existe une possibilité de vendre une maison hypothéquée, il est préférable de ne pas utiliser les fonds MK, car l'autorisation du conseil d'administration peut être requise.
2. L'enfant peut utiliser lui-même le capital s'il a plus de 23 ans, mais si les parents ont déjà perdu le droit d'utiliser le Certificat.
3. Si vous avez remboursé l'intégralité du montant du prêt MK, vous pouvez restituer une partie de l'argent grâce au remboursement des cotisations d'assurance.

Que pensent les banques de ce mode de remboursement de la dette ?

Dernièrement, beaucoup de gens ont utilisé

Depuis le 12/12/2007, les fonds peuvent être utilisés pour acheter immédiatement un bien immobilier ou pour l'acheter avec un prêt immobilier (hypothèque).

Lors de l'achat d'un logement avec une hypothèque, le capital maternité peut être utilisé soit pour payer le principal et les intérêts. Il est interdit d'utiliser le capital maternité comme mensualités. Le transfert de fonds vers le compte hypothécaire doit être unique.

Modalités de remboursement d'un crédit immobilier avec capital maternité

Le détenteur des fonds peut rembourser l'hypothèque de plusieurs manières (vous devez en choisir un):

1. Utilisez l’argent pour payer la mise de fonds de votre prêt hypothécaire. Toutes les banques ne sont pas d’accord sur ce point.
2. Remboursez les intérêts hypothécaires, y compris par anticipation. La banque doit en être avertie à l'avance.
3. Remboursement partiel du prêt. Il est alors nécessaire que l'hypothèque soit émise pour le coût total du bien ;

Mais dans la pratique, des refus sont possibles, puisque la plupart des institutions financières ne positionnent pas leurs « produits » hypothécaires comme une offre publique. Cela signifie que la banque elle-même a le droit de choisir à qui accorder une hypothèque et à qui refuser en raison de diverses circonstances.

Exigences de base et procédure de remboursement

La principale condition pour payer un prêt hypothécaire est que l’argent soit destiné à... Le logement acheté doit être situé en Russie. Si le futur créancier hypothécaire est marié, son conjoint devient généralement coemprunteur, c'est-à-dire a, avec l'emprunteur principal, des droits et des obligations égaux en matière de paiement du prêt au logement.

L'appartement acheté doit être acquis en copropriété commune. L'obligation de distribution d'actions est établie par écrit avant même que la Caisse de pension ne transfère les fonds en capital à la banque.

Après paiement intégral du prêt au logement et suppression de la charge grevant le bien. Si cela n'est pas fait, la Caisse de pension a le droit de saisir le tribunal et de contester le paiement à la banque. L'obligation de partage est soumise par un notaire. Les frais des services notariaux sont à la charge du créancier hypothécaire.

En 2019, comme auparavant, vous pouvez demander l'utilisation du capital maternité pour un crédit immobilier : avoir préalablement conclu un accord avec la banque.

Le client doit :

1. Sélectionnez un bien - il peut s'agir d'un appartement dans un immeuble neuf ou dans un immeuble secondaire ; une chambre dans un dortoir ou un logement en construction dans le cadre d'une convention de participation partagée ou dans une coopérative de construction de logements.
2. La banque doit approuver la propriété. Avant cela, une évaluation qualifiée de l'objet sera requise. Elle est généralement réalisée par un organisme auquel l'établissement de crédit est fidèle. Mais l'emprunteur n'est pas obligé de commander une évaluation du coût du logement auprès de l'organisme que lui recommande la banque.
3. Une condition similaire s’applique à l’assurance. Elle est obligatoire dans presque tous les établissements de crédit et s’effectue, comme l’expertise immobilière, aux frais de l’emprunteur.
4. Une fois que la banque a approuvé la propriété, le vendeur accepte la transaction d'achat et de vente, qui stipule le moment du transfert des fonds. L'emprunteur doit établir un contrat de prêt et d'hypothèque aux termes duquel le bien est mis en gage auprès de la banque.
5. Avant de transférer en garantie, la banque a le droit d'exiger du client qu'il fournisse d'autres garanties.
6. Après la signature des contrats de prêt hypothécaire et d'achat et de vente, les transactions sont enregistrées à Rosreestr.
7. Ensuite, le vendeur du logement reçoit les fonds sur son compte par virement bancaire ou depuis un coffre-fort.

Après règlement avec le vendeur, l'emprunteur doit s'adresser à la Caisse de pension.

Le moment de contacter la Caisse de pension pour l'envoi de fonds en capital pour payer un prêt au logement doit être convenu au préalable avec la banque.

La demande auprès de la Caisse de pension doit être accompagnée d'autres documents. Cela peut être fait en personne ou par l'intermédiaire d'un représentant légal. Vous devez également fournir :

• Passeport ou autre document certifiant l'identité du citoyen demandeur.
• . Si cela n'a pas été fait, vous devrez alors au préalable obtenir une attestation, qui est également remise à la Caisse de pension.
• Prêt hypothécaire et contrat d'achat et de vente de logement (ou projets certifiés par la banque, copies des contrats).
• Une attestation de la banque sur le montant de la dette.
• Acte de mariage (si le demandeur est légalement marié).
• Actes de naissance pour tous les mineurs.
• Documents du tuteur (parent adoptif).
• Une obligation notariée selon laquelle le propriétaire du certificat répartira le logement en parts : entre lui, son conjoint et ses enfants. Les parts des enfants sont déterminées par les parents de manière indépendante.

Si un représentant légal s'adresse à la Caisse de pension, il doit confirmer son pouvoir par une procuration notariée.

Examen et approbation

Le délai d'examen des documents par la Caisse de retraite de Russie ne dépasse pas 1 mois. Le demandeur est informé de la décision dans un délai de quelques jours ouvrables. La décision de l'autorité doit être prise par écrit. S'il est positif, la Caisse de retraite de la Fédération de Russie envoie les fonds sur le compte spécifié du gestionnaire des fonds de capital maternité et la banque les accepte déjà en paiement d'une partie de l'hypothèque.

Une fois les fonds arrivés à la banque, ils peuvent être utilisés pour :

• Le remboursement intégral de l'hypothèque est important lorsque le prêt a été émis avant la naissance du 2e ou du prochain enfant, ou lorsque le montant de l'hypothèque était initialement faible.
• Réduisez le montant des mensualités (cela est possible avec les versements de rente). La durée du prêt hypothécaire restera au même niveau.
• Réduisez le délai de remboursement du prêt tout en conservant le même montant mensuel.

La banque doit être informée à l'avance du remboursement anticipé de l'hypothèque. Après avoir remboursé une partie du prêt avec le capital maternité, la débitrice reçoit un nouvel échéancier mensuel, préalablement convenu avec l'établissement de crédit.

Possibilité de refus

Fonds de pension doit accepter la demande avec les documents et délivrer au demandeur un récépissé correspondant. Le refus est possible dans les cas suivants :

• Si tous les documents nécessaires ne sont pas soumis ou s’ils s’avèrent peu fiables.
• Si le demandeur a été privé du droit légal (droits parentaux) de communiquer et d'élever l'enfant. Ceci n'est possible que dans procédure judiciaire.
• Si le certificat a été obtenu illégalement ou lorsque le bien acheté viole le droit au logement des enfants.

Le refus doit être motivé et licite. Il est possible de faire appel devant les tribunaux. Pour ce faire, vous devrez déposer une réclamation administrative.

Remboursement

En cas de résiliation anticipée contrat hypothécaire En utilisant les fonds du capital maternel, l'emprunteur a le droit d'exiger un recalcul du coût de l'hypothèque et de restituer l'argent dépensé pour l'assurance prêt. Les modalités de remboursement du prêt logement lui-même dépendent du programme spécifique.

Parfois, les banques interdisent le remboursement anticipé d'un prêt, y compris avec l'aide du capital maternité. En échange, ils proposent de réduire le taux d’intérêt. Afin de ne pas rencontrer une telle surprise, il faut se renseigner à l'avance sur le coût du prêt et les conditions de son octroi. Un citoyen qui a acheté une maison avec une hypothèque a également le droit de bénéficier d'une déduction fiscale, mais à condition qu'il soit contribuable à l'impôt sur le revenu des personnes physiques.

Documents à la banque

Faire défiler documents nécessaires dépend du programme hypothécaire spécifique. Généralement, les établissements de crédit exigent :

1. le passeport de l'emprunteur ;
2. acte de mariage des époux ;
3. acte de naissance des enfants mineurs ;
4. une attestation confirmant l’emploi et l’expérience professionnelle de l’emprunteur ;
5. attestation de revenus (2-NFDL) ou selon le formulaire bancaire ;
6. des titres de propriété confirmant la présence de biens de valeur ou un passeport d'un garant fiable.

Signez directement depuis la banque contrat d'achat et de vente et transaction hypothécaire. La banque a le droit de proposer au client des conditions de prêt individuelles, qui dépendent avant tout de la solvabilité de l'emprunteur.

Lors de l'enregistrement d'une transaction à Rosreestr, vous devrez payer les frais de l'État pour l'hypothèque et l'enregistrement des droits de propriété (1 000 roubles pour l'enregistrement d'une hypothèque - clause 28, partie 1, article 333.33 du Code des impôts de la Fédération de Russie ; et 2 000 roubles pour l'enregistrement des droits de propriété - clause 22, partie 1 de l'article 333.33 du Code des impôts de la Fédération de Russie).

Nuances

Vous pouvez profiter d’une aide de l’Etat pour payer les frais d’entrée avec le capital maternité. seulement après que le bébé ait 3 ans. Sans attendre trois ans enfant, les fonds en capital peuvent être utilisés pour payer les dettes, y compris les dettes en souffrance, et les intérêts. Il est interdit de payer des amendes, pénalités et pénalités avec le capital familial.

Disposer d'un capital maternité nécessitera toujours des fonds importants de la part des époux pour continuer à payer l'hypothèque. souvent pas suffisant pour rembourser intégralement le prêt. La banque n'acceptera d'approuver un prêt que si l'emprunteur dispose d'un revenu stable.

Si au moment du remboursement du prêt au logement les époux ont divorcé, alors la part devra quand même être attribuée, surtout si ex-conjoint ont continué à payer l'hypothèque ensemble. De telles questions peuvent être résolues devant les tribunaux.

Rembourser un crédit immobilier avec le capital maternel est bénéfique pour les familles avec enfants. La législation définit la possibilité de recourir à l'aide de l'État aux familles pour acheter un appartement ou construire une maison.

Grâce à un prêt hypothécaire ou immobilier, les familles ont la possibilité d'orienter le financement vers son remboursement total ou partiel. Cette procédure comporte certaines nuances.

Comment rembourser une hypothèque avec le capital maternité

Cela peut se faire de différentes façons:

• payer la mise de fonds sur une hypothèque ou un prêt ;
• rembourser les intérêts d'un prêt immobilier ;
• payer le prêt en partie (l'hypothèque est émise pour le coût total de la surface habitable).

Important! Les banques accordant des prêts garantis sont tenues d'accepter les fonds MK comme remboursement de l'hypothèque.

Typiquement, il couvre de 10 à 40 % de la dette (selon le prix de l'espace habitable).

A télécharger pour visualisation et impression :

Conditions et procédure de remboursement

Les conditions de remboursement d'un prêt hypothécaire en utilisant les fonds MK comprennent :

• l'objectif du prêt est d'améliorer les conditions de logement des familles ;
• l'emplacement des locaux d'habitation est le territoire de la Fédération de Russie ;
• le droit d'être emprunteur appartient à la fois à la femme et au mari si le mariage est officiellement enregistré ;
• enregistrement de l'appartement ou de la maison acheté en copropriété, l'aide de l'État étant la propriété commune de la famille ;
• la part des enfants est déterminée par les parents ;
• les parties de l'appartement inscrites au nom de mineurs sont agréées par un notaire.

Cette étape éliminera problèmes possibles lors de la vente de locaux acquis avec le capital familial.

La procédure de remboursement d'un crédit immobilier en 2019

Pour résoudre ce problème, vous devez d'abord passer par plusieurs étapes, à savoir :

1. En accord avec la banque, le client bénéficie d'un prêt au logement d'un montant total et l'appartement est enregistré en propriété.
2. L'établissement de crédit transfère les finances au vendeur et le client convient avec lui d'un règlement intégral. La banque prend l'appartement en garantie.
3. L’établissement de crédit est informé de l’intention de la cliente de rembourser l’hypothèque avec le capital maternité.
4. La banque fournit des informations sur le solde du montant et des intérêts, ainsi qu'un acte établissant les droits sur l'appartement acheté, qui est hypothéqué.

Avez-vous besoin d'informations sur ce problème ? et nos avocats vous contacteront sous peu.

Documents requis

Le titulaire du certificat soumet une demande d'un certain formulaire à la branche locale de la Caisse de pension pour la disposition de l'aide de l'État.

En plus du dossier de candidature, vous aurez besoin de :

• certificat;
• contrat de crédit;
• informations de la banque sur le solde de la dette ;
• pièce d'identité du demandeur (mère, père ou tuteur). Lors de la conclusion d'un contrat de prêt, le mari aura besoin de ses documents et de son acte de mariage ;
• document officiel confirmant la propriété du logement;
• obligation notariée de propriété commune du logement.

Important! Les parts exactes doivent être indiquées dans un délai de six mois à compter du début du remboursement du gage.

Autres papiers dont vous pourriez avoir besoin :

• procuration (si la transaction est effectuée par un représentant);
• une décision de justice privant un parent de ses droits et les transférant à un autre citoyen ;
• acte de décès du titulaire du certificat et transfert des droits à une autre personne ;
• documents d'adoption.

A l'agence de la Caisse de Pension, un récépissé est délivré pour l'acceptation des documents (avec leur liste et l'heure de leur acceptation).

Important! Une autorisation sera nécessaire pour transférer de l’argent du capital familial vers le compte hypothécaire.

Que faire après avoir reçu l'approbation

Les spécialistes disposent d'un mois pour examiner les documents soumis. Si une décision est prise, une réponse écrite sera envoyée au demandeur.

Avec la décision PF, vous devez contacter la banque pour lui notifier vos intentions. La plupart des banques ont fixé pour cela un délai précis de 30 jours.

Important! Une décision positive entraînera le transfert de l'argent par la Caisse de pension sur le compte bancaire dans un délai de deux mois.

Une fois que la banque aura reçu l'argent, l'emprunteur se verra proposer la possibilité d'interagir avec celui-ci :

• réduisez les conditions du prêt garanti, les mensualités seront du même montant ;
• maintenir les conditions de paiement avec une réduction du montant du paiement régulier ;
• remboursement d'un prêt hypothécaire avec capital maternel.

Les deux premières options obligent la banque à fournir nouveau programme mensualités.

Dans cette dernière situation, il est préférable que le client demande un document de clôture du prêt afin d'éviter d'éventuelles réclamations de la part de l'institution financière.

Légalité du refus

Si vous refusez de fournir un capital maternité pour payer la dette collatérale, vous devez découvrir pourquoi le PF a fait cela. Le demandeur peut faire appel de la décision auprès des autorités supérieures ou devant le tribunal.

Les motifs de refus de transfert du capital familial sont les suivants :

• une liste incomplète de documents ou de fausses informations ont été fournies ;
• il y avait des erreurs dans la demande ;
• le parent est privé de ses droits sur les enfants, ce qui est devenu le motif du refus ;
• le demandeur a commis un acte criminel contre un enfant ;
• La compétence du tuteur est limitée par le service des tutelles lors de l'utilisation
• capital familial.

Attention! Le délai de traitement des recours des citoyens est de 1 mois. Pendant ce temps, une réponse viendra annulant ou approuvant la décision.

La loi ne prévoit aucun autre motif pour refuser la demande du demandeur.

Conditions d'utilisation des fonds

Le certificat est valable pour une durée indéterminée. Cela signifie que le montant dû peut être reçu à tout moment selon les besoins.

En cas de décès ou de perte des droits d'un citoyen à l'assistance de l'État, le deuxième parent (tuteur) ou l'enfant est autorisé à utiliser l'argent après l'âge de 23 ans.

Important! La résiliation anticipée du contrat de prêt hypothécaire donne à l'emprunteur le droit de recalculer et de restituer les primes d'assurance payées et non utilisées.

Il est possible d'obtenir une retenue à la source s'élevant à 13% du montant du versement. Le capital maternité ne sert pas à rembourser les pénalités et amendes liées à un prêt hypothécaire.

Délais de remboursement

Les débiteurs peuvent rembourser l’argent peu de temps après l’émission du prêt. L'opération bancaire sera considérée comme un remboursement anticipé du prêt.

Attention! Rappelons que le capital familial ne s’encaisse pas. Afin d'éviter des sanctions de la part de la banque pour avoir commis de tels actes, le client doit conclure un accord et respecter ses obligations.

Certaines banques imposent une interdiction de remboursement anticipé d'un crédit immobilier à capital maternel pendant une certaine période. Les établissements de crédit disposent de programmes qui prévoient la renonciation paiements anticipés prêt en échange d’une réduction des intérêts.

Pour rembourser partiellement le gage plus tôt que la durée fixée avec le capital familial, il existe 2 possibilités de recalcul des cotisations :

1. Maintenez la durée du prêt en réduisant les mensualités.
2. Réduisez la durée du prêt tout en laissant inchangé le montant des versements réguliers.

Comment effectuer un remboursement

Lors d’une demande de prêt hypothécaire, vous avez la possibilité d’utiliser le capital comme mise de fonds.

Frais initiaux

Toutes les banques ne proposent pas ce service.

Pour utiliser le capital comme acompte, vous devez attendre que l'enfant ait trois ans.

Dans cette situation, le montant d’argent doit être intégral ; si une partie a été utilisée, le reste peut être utilisé pour rembourser un prêt existant. La présence d'un revenu stable doit être documentée.

Important! De tels prêts ne sont pas rentables pour le bénéficiaire du prêt, car un taux d'intérêt élevé est utilisé, même avec un petit montant de prêt pour la durée maximale.

Liste des documents pour le prêteur

Pour clôturer totalement ou partiellement un gage auprès d'une banque, vous aurez besoin du paquet de documents suivant :

• passeport;
• certificat confirmant la disponibilité du capital;
• demande de remboursement de prêt.

Principal de la dette

La méthode qui inclut le montant principal de la dette est la plus souvent utilisée. Il est plus avantageux pour le titulaire du certificat :

• la dette principale est réduite ;
• les intérêts sont calculés sur le solde ;
• en général, le volume des trop-payés diminuera.

Paiement par intérêts

Dans cette situation, l’institution financière qui perçoit les intérêts qui lui sont dus bénéficie d’un grand avantage. En réalité, les emprunteurs ont rarement recours à ce dispositif. Ils ont aussi un certain avantage : ils peuvent rembourser le principal de la dette, les versements réguliers sont réduits. Si vous effectuez un paiement plus élevé, la période de remboursement sera raccourcie.

20 avril 2017, 08:39 11 février 2019 23:02

Rembourser un prêt hypothécaire avec du capital maternel est un moyen assez rentable pour les jeunes familles d'acquérir rapidement un bien immobilier.

Découvrons-le comment rembourser une hypothèque avec le capital maternité. Pour ce faire, nous devons respecter un certain algorithme d'actions. Dans cet article, nous vous proposons de vous familiariser avec toutes les subtilités de cette procédure.

Possibilité de rembourser une partie de l'hypothèque avec le capital maternité

La possibilité d'utiliser le capital maternité a été déterminée au niveau législatif afin que les citoyens russes puissent acheter des biens immobiliers pour se loger. Veuillez noter que vous avez le droit de dépenser de l'argent de trois manières :

1. Achetez un bien immobilier pour vivre.
2. Construisez votre propre maison selon votre propre conception.
3. Achetez une maison grâce à un prêt hypothécaire.

Nous nous concentrons sur le fait que l'État, à l'aide de lois, a protégé les droits des familles qui ont deux enfants ou plus.

Les banques qui accordaient des prêts hypothécaires étaient tenues d'accepter le capital maternité comme paiement de la dette ou d'une partie de celle-ci.

Le remboursement d'un prêt hypothécaire avec le capital maternité peut se faire de plusieurs manières :

1. Paiement de la partie principale du prêt (la valeur effective des fonds reçus). Cette option est utilisée le plus souvent et il convient de noter qu'elle apporte des avantages à l'emprunteur du fait qu'en conséquence, le montant de la dette principale est réduit et, par conséquent, des intérêts seront facturés sur la partie restante. Cela réduira le montant global du trop-payé.
2. Versement de l'acompte au titre du contrat hypothécaire. Ce type de service n'est pas proposé par tous les établissements de crédit. Au stade initial, les banques étaient réticentes à accepter le capital maternité comme acompte, car on pensait que ce groupe d'emprunteurs avait une faible solvabilité et un manque de fiabilité. Aujourd'hui le plus grand organismes financiers rencontrer les emprunteurs potentiels à mi-chemin. A noter que les conditions de ces prêts hypothécaires ne sont pas très attractives pour les emprunteurs. En règle générale, pour eux, avec un montant relativement faible période maximale des taux d’intérêt plus élevés sont appliqués au prêt.
3. Paiement des intérêts du crédit. La pratique montre que ce système ne profite qu'à la banque, puisqu'elle perçoit finalement une partie des intérêts qui lui sont dus. Aujourd’hui, ce schéma n’est pas largement utilisé. Malgré cela, il existe des côtés positifs pour l'emprunteur, mais uniquement dans une situation où ses projets n'incluent pas le remboursement de la dette avant la date indiquée. DANS dans ce cas Il ne reste plus qu'à rembourser l'hypothèque avec le capital maternité uniquement le montant de la dette principale et, en conséquence, la mensualité diminuera. Vous pouvez également déposer un montant plus important, réduisant ainsi la durée de remboursement.

Nous préparons les documents pour le remboursement de l'hypothèque avec le capital maternité

Si vous avez besoin, notamment, du solde du prêt en totalité ou du règlement d'une partie de la dette hypothécaire, vous devez vous présenter à la banque avec les documents suivants :

• Attestation pour bénéficier du capital maternité.
• Si vous êtes citoyen de la Fédération de Russie, vous avez besoin d’un passeport national. Si vous êtes citoyen d'un pays étranger, vous devez avoir avec vous un passeport qui, au niveau législatif, vous donne le droit de recevoir un capital familial.
• Une déclaration indiquant que vous envisagez de rembourser l'hypothèque avec le capital maternité avant la date d'échéance. La forme de ce document est standard et vous le recevrez de la banque lors de votre demande.

Lorsque vous fournissez un ensemble complet de documents, le salarié vous remettra une attestation contenant les informations suivantes :

• Le montant des intérêts dus à une institution financière.
• Le montant du principal qui reste à payer.

De plus, vous recevrez des titres de propriété pour le logement. Il s'agit d'un contrat d'achat et de vente d'un bien immobilier résidentiel, un certificat de propriété.

Une fois tous les documents reçus, vous devez vous rendre à la Caisse de pension située à votre lieu de résidence.

Ce qui doit être fourni à la caisse de pension pour utiliser le capital maternité

Tout d'abord, vous devrez obtenir l'autorisation de transférer les fonds appartenant à votre capital maternité pour rembourser l'hypothèque. Pour ce faire, vous devez rassembler les documents suivants :

1. Attestation pour bénéficier du capital maternité. S'il est perdu d'une manière ou d'une autre, vous devez alors rédiger une demande auprès de la Caisse de pension pour obtenir un duplicata.
2. Un document qui confirme l'identité de la personne qui a le droit légal de percevoir le capital familial : tuteur, mère, père.
3. Une demande remplie selon un formulaire qui sera délivré par la Caisse de pension. La demande indique le désir de l’emprunteur de transférer des fonds de capital maternité pour rembourser l’hypothèque.
4. Documents pouvant confirmer vos obligations de paiement hypothécaire. Parmi eux:
   • Une attestation de la banque précisant le montant de la dette.
   • Contrat de prêt hypothécaire.
   • L'obligation de l'emprunteur d'enregistrer le logement comme propriété commune après le remboursement du prêt. Il doit être certifié par un notaire.
   • Documents de l'appartement acheté : contrat d'achat et de vente et certificat de propriété du bien.
5. Autres documents:
   • Si vous travaillez par l'intermédiaire d'un représentant, vous avez besoin d'une procuration.
   • En cas de privation des droits parentaux de l'un des parents en justice, lorsque le droit au capital maternité est transféré à une autre personne, il est nécessaire d'avoir avec soi la décision de justice correspondante.
   • Si la personne qui réclame le capital familial est décédée, mais que d'autres personnes ont acquis le droit d'en bénéficier, vous devrez alors présenter un acte de décès.
   • Documents qui confirment qu'un citoyen a adopté un enfant et a le droit de recevoir un capital maternité.
   • Autres documents.

Une fois que l'ensemble des documents nécessaires aura été rassemblé et soumis au remboursement de l'hypothèque avec capital maternité, le fonctionnaire vous remettra un récépissé attestant que les documents ont été reçus.

Le papier indiquera la date de leur réception. La caisse de pension est tenue de prendre l'une des décisions dans les 30 jours :

• Payer les fonds de l'institution financière.
• Refusez de payer de l'argent à la banque.

Quelle que soit la décision prise par la Caisse de pension, une lettre de notification sera envoyée au demandeur. En cas de refus, vous devez étudier en détail les raisons du refus, car si vous n'êtes pas d'accord avec elles, vous pouvez saisir le tribunal pour protéger vos droits, ou faire appel de cette décision auprès d'une autorité supérieure de la Caisse de pension.

Nous attirons votre attention sur le fait que le délai total alloué à l’examen des recours des citoyens est considéré comme étant de 30 jours calendaires.

Cela doit être compris comme suit : au plus tard un mois plus tard, votre demande doit être examinée, après quoi les agents d'une autorité supérieure sont tenus de traiter votre demande et de prendre une décision sur l'accord avec la décision précédente ou l'annulation de cette dernière.

Refus d'utiliser le capital maternité pour un prêt hypothécaire

Au niveau législatif, une liste limitée de motifs a été établie pour lesquels un citoyen peut se voir refuser le transfert du capital maternité pour rembourser une hypothèque. Voici la liste :

1. Si un citoyen a commis une erreur lors de la rédaction d'une demande.
2. Si le demandeur a soumis un ensemble incomplet de documents requis. Ou bien les journaux contiennent des informations inexactes.
3. Si le demandeur a été privé des droits parentaux sur l'enfant, selon lequel il a perdu le droit d'émettre un capital maternité.
4. Si les autorités de tutelle et de tutelle ont limité les droits du tuteur d'utiliser le capital maternel (familial). Ainsi, jusqu’à la levée de la restriction, le droit d’utiliser le capital sera suspendu.
5. Si le demandeur a commis des actes criminels contre la personne de l’enfant.

Cette liste de motifs prévus par la loi est exhaustive.

Cela signifie qu’aucun autre motif de refus ne peut être appliqué au demandeur. DANS sinon ce serait une violation directe de la loi.

La décision d'utiliser le capital maternité

Lorsque la Caisse de pension a pris la décision positive d'utiliser le capital maternité pour rembourser le prêt hypothécaire, la requérante doit s'adresser à la banque pour informer l'institution financière de ses objectifs. Ne tardez pas à vous rendre à la banque, car la plupart d'entre elles ont installé durée minimale de fournir de tels avis. En règle générale, un mois est alloué à cette procédure.

Lorsque la Caisse de pension transfère le montant du capital sur un compte bancaire, l'établissement de crédit peut vous proposer plusieurs possibilités pour la suite des travaux :

• Remboursement intégral de l'hypothèque si le montant restant est suffisant pour couvrir toutes les dettes.
• Maintien de la durée du prêt avec une réduction proportionnelle de la mensualité.
• Diminuer durée totale hypothèques. Il convient de noter que cette option consiste à maintenir la mensualité hypothécaire inchangée pendant toute la durée restante.

Dans les deuxième et troisième cas, la banque devra vous fournir un nouvel échéancier de paiement, qui indiquera le plan de remboursement de la dette pour chaque mois.

Dans la première option, vous devrez demander à l’institution financière une attestation attestant que vous avez remboursé intégralement votre dette hypothécaire existante et que la banque n’a aucune réclamation contre vous.

Caractéristiques du capital maternité

Il y a des points qu’un emprunteur ne peut ignorer. Nous vous invitons à vous familiariser avec cette liste :

1. Une attestation de bénéfice du capital maternité est délivrée pour une durée illimitée. Cela signifie qu'au moment où la famille a un besoin urgent, vous pouvez effectivement recevoir le montant dû à tout moment. Gardez à l'esprit que si la personne indiquée dans le certificat est décédée ou a perdu son droit, le tuteur ou un autre parent a le droit d'utiliser le montant alloué. Un enfant dont la naissance donne droit à un certificat avant d'atteindre l'âge de 23 ans bénéficiera également de ces droits.
2. Si la Caisse de pension a approuvé le transfert du capital maternité pour rembourser l'hypothèque, le montant d'argent ne sera crédité sur le compte bancaire qu'au bout de 2 mois.
3. Afin d'améliorer la situation démographique, l'État a développé un certain nombre de programmes fédéraux. En plus d'eux, il existe au niveau régional un certain nombre d'autres programmes conçus pour améliorer la situation financière de la famille. Par exemple, de nombreuses entités constitutives de la Fédération de Russie ont développé des moyens de soutenir les familles de trois enfants ou plus. Dans la plupart des cas, l'aide consiste en l'attribution d'une aide monétaire provenant du budget régional de l'éducation. Il existe également d'autres moyens de soutien, par exemple, pour ces familles, il existe des conditions préférentielles pour s'inscrire ou devenir propriétaire d'un logement.
4. À partir du moment où une citoyenne a le droit de percevoir un capital maternité, elle peut utiliser le certificat pour rembourser l'hypothèque existante. Lorsque la famille décide d'utiliser les fonds du certificat de maternité comme acompte, cela ne sera possible que 3 ans à compter de la naissance ou de l'adoption de l'enfant.
5. Si le certificat de maternité est utilisé pour l'acompte, il y a une nuance importante : cela ne peut être fait que si aucun rouble n'a été dépensé.
6. Si vous décidez de résilier le contrat hypothécaire avant la date d'échéance, vous avez le droit de recalculer et de restituer le montant des primes d'assurance qui ont été payées mais non utilisées.
7. Une fois le prêt hypothécaire clôturé et le capital familial (maternité) utilisé à cet effet, le logement acheté doit être enregistré au nom de tous les membres de la famille en tant que propriété commune.
8. Vous ne pouvez pas utiliser les fonds de capital maternité pour payer des amendes, des pénalités ou d'autres types de sanctions matérielles accumulées sur le prêt hypothécaire.

Il ne faut pas oublier qu'en plus de rembourser une partie des versements hypothécaires avec le capital maternel, vous pouvez également bénéficier d'une déduction fiscale pour les intérêts hypothécaires payés sur vos fonds personnels. Si vous fournissez au fisc un justificatif de paiement de votre prêt hypothécaire, vous percevrez des revenus personnes conformément aux règles en vigueur du Code des impôts de la Fédération de Russie.