Créditer le capital maternité à l'hypothèque. Réception d'un nouvel échéancier de paiement ou d'une attestation de remboursement de prêt. Conditions pour que la Sberbank accorde une hypothèque à un demandeur sur la base de deux documents

Est-il possible capital maternel rembourser l'hypothèque contractée avant la naissance de l'enfant ? Face à cette question, les jeunes parents se tournent souvent non seulement vers des conseils juridiques, mais aussi vers les banques, les caisses de pension et d'autres institutions. C’est pertinent pour une raison. Après tout, avec la naissance du deuxième enfant et des suivants, les dépenses de la famille augmentent considérablement et il devient de plus en plus difficile de payer l'hypothèque du logement. Ceci est particulièrement important pour ceux qui ont presque remboursé leur prêt, et le montant en MK couvrirait le solde de la dette juste à temps.

En outre, le programme de soutien aux familles avec deux enfants ou plus a été prolongé jusqu'en 2020, mais même après cette période, il ne cesse pas de fonctionner et les fonds peuvent être utilisés pour l'éducation des enfants, l'amélioration des conditions de vie et d'autres domaines prévus par loi.

Comment obtenir MK en 2019 : conditions, documents

En raison de certains changements survenus au cours du programme, vous pourriez recevoir :

• un citoyen de la Fédération de Russie qui a donné naissance ou a adopté un deuxième enfant et les suivants après le 1er janvier 2007 ;
• un citoyen de la Fédération de Russie qui est le seul parent adoptif du deuxième enfant et des suivants, si la décision de justice a été rendue après le 1er janvier 2007 ;
• le parent pour lequel le certificat a été reçu, quelle que soit sa nationalité, si la mère a cessé d'élever des enfants (décédée, privée de ses droits parentaux) ;
• un enfant de moins de 18 ans ou un étudiant de moins de 23 ans si ses parents ont cessé de subvenir à ses besoins ou dans d'autres cas prévus par la loi.

Liste des papiers pour l'obtention d'un Certificat :

• , rempli conformément à l'échantillon ;
• document d'identification;
• papiers certifiant la naissance des enfants ou leur adoption;
• papiers confirmant la citoyenneté des enfants.

Comment puis-je payer mon hypothèque ?

Sur la base de nombreux changements apportés au programme de pension alimentaire pour enfants, les fonds MK peuvent être utilisés jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 3 ans dans des domaines tels que :

• payer les frais initiaux ;
• payer une partie de la dette ou des intérêts ;
• afin de rembourser le prêt d'un militaire d'un participant au NIS.

D’après la déclaration de M. Men, il est possible que dans un avenir proche, il soit possible de payer les mensualités du prêt de la banque avec le capital maternité. La seule chose que vous devez savoir, ce sont quelques nuances sur ce problème :

1. Les mensualités du prêt ne peuvent être utilisées que par les parents qui travaillent, dont l'un est en congé parental ;
2. De plus, la question de savoir quel enfant a droit à une telle prestation (le deuxième ou le troisième) n'est pas résolue.

Procédure de remboursement d'un prêt logement MK

Si vous, devenu propriétaire d'un MK, décidez de l'utiliser pour rembourser un prêt, vous devez d'abord vous rendre dans une institution financière, où vous devez rédiger et fournir plusieurs papiers :

• document identifiant le demandeur ;
• certificat.

Si tout est en ordre avec les documents, le spécialiste bancaire rendra une décision contenant toutes les informations sur le prêt.

Après cela, vous devez vous rendre au PF avec tous les documents nécessaires. Là, ils accepteront tous les papiers selon l'inventaire et fourniront un récépissé. La décision sur la demande prend environ un mois. Après quoi le citoyen qui a soumis le paquet de documents sera informé de la décision prise. S'il est positif, l'attestation reçue de la Caisse de pension doit être immédiatement apportée à la banque, où le montant peut être transféré, à votre discrétion, à :

• clôturer la dette s'il y a suffisamment de fonds ;
• réduction du montant des mensualités ;
• réduire la durée de remboursement du prêt.

Si le montant ne couvre pas la totalité de la dette, alors il est important de signer un document indiquant les nouvelles modalités de dépôt de l'argent. Si vous avez entièrement remboursé le prêt, vous avez le droit d'exiger de la banque un document confirmant l'absence de dette envers la banque.

Base législative pour rembourser un prêt MK

Grâce aux modifications apportées en 2017 au programme de soutien aux familles, il est devenu possible d'utiliser le capital maternité pour rembourser les veines. prêt. Avec cela, il est devenu possible :

1. Lors d'une demande de prêt, payez le paiement initial à l'aide du certificat.
2. Rembourser une dette bancaire existante née avant la naissance du deuxième enfant et des suivants. Vous pouvez payer à MK à la fois le montant principal et la partie intérêts, mais les pénalités et amendes ne peuvent pas être payées avec le capital familial.
3. Investissez de l'argent dans la construction de logements personnels, à la fois avec la participation d'entreprises tierces et par vous-même. Si vous choisissez cette option, l'État verse d'abord 50 % du montant, le reste pourra être reçu au plus tôt 6 mois, sous réserve de confirmation des coûts de construction.

Caractéristiques du remboursement du prêt immobilier

Lorsque vous décidez que vous souhaitez rembourser votre hypothèque avec le capital maternité immédiatement après la naissance de votre enfant, vous devez prendre en compte plusieurs nuances :

1. Une demande de réception d'argent peut être annulée, mais cela n'est pas possible si les fonds ont déjà été transférés à la banque. S'il existe une possibilité de vendre une maison hypothéquée, il est préférable de ne pas utiliser les fonds MK, car l'autorisation du conseil d'administration peut être requise.
2. L'enfant peut utiliser lui-même le capital s'il a plus de 23 ans, mais si les parents ont déjà perdu le droit d'utiliser le Certificat.
3. Si vous avez remboursé la totalité du prêt MK, vous pouvez restituer une partie de l'argent grâce au remboursement des cotisations d'assurance.

Que pensent les banques de ce mode de remboursement de la dette ?

Dernièrement, beaucoup de gens ont utilisé

Depuis plusieurs années, la Russie offre aux familles une mesure de soutien telle que le capital maternité. Il s'agit de fonds pour lesquels les femmes reçoivent un certificat à la naissance de leur deuxième enfant ou des suivants. Le montant du capital financier en 2016 est de 475 000 roubles. Ces fonds peuvent être utilisés à des fins strictement réglementées par la loi :

• l'éducation des enfants;
• pension de mère;
• acquisition de moyens de réadaptation pour les enfants handicapés ;
• amélioration conditions de vie.

C’est le dernier point le plus demandé par les familles russes. De plus, les statistiques montrent que les fonds sont le plus souvent utilisés pour rembourser des prêts hypothécaires.

Est-il possible de rembourser un crédit immobilier avec le capital maternité ?

La législation actuelle vous permet d’utiliser du capital financier pour rembourser votre hypothèque. De plus, la famille a la possibilité de choisir une option de remboursement spécifique, en fonction de la situation du moment.

Premièrement, le capital maternité peut être utilisé pour rembourser les intérêts d'un contrat de prêt existant. DANS dans ce cas Le capital maternité couvre les intérêts du prêt et le temps restant pendant lequel l'emprunteur rembourse uniquement le corps du prêt.

Deuxièmement, les fonds de capital financier peuvent être utilisés pour rembourser une partie du prêt, c'est-à-dire Un remboursement anticipé partiel du prêt est effectué.

Troisièmement, le capital maternité est utilisé comme acompte sur un prêt hypothécaire. Toutes les banques n'ont pas cette opportunité, mais les principaux établissements de crédit ont créé des programmes spéciaux qui offrent cette opportunité.

Conseil: la pratique montre que l'option la plus rentable pour utiliser les fonds du capital maternité est de l'utiliser pour rembourser une partie du prêt. Dans ce cas, il n’est pas nécessaire d’attendre le troisième anniversaire de l’enfant et le remboursement anticipé d’une partie du prêt vous permettra d’économiser considérablement sur les intérêts.

Conditions de remboursement d'un crédit immobilier avec capital maternité

Afin d'utiliser le capital maternité pour rembourser un prêt hypothécaire, il faut s'assurer que certaines conditions sont remplies :

• un logement acheté ou acheté améliore les conditions de vie de la famille ;
• tous les enfants se voient attribuer une part dans cette propriété ;
• l'objet acheté ou acheté est un local résidentiel et est situé sur le territoire de la Fédération de Russie.

Dans ce cas, pour le remboursement, peu importe quel parent est l'emprunteur du prêt hypothécaire. Le capital maternité peut être utilisé pour un prêt hypothécaire accordé aux deux conjoints ou à l'un d'eux.

Il convient de noter que la législation ne prévoit pas la possibilité d'utiliser les fonds de capital maternité pour l'acquisition de terrains, y compris pour la construction de logements individuels. Mais ils peuvent être remboursés, à condition que ce prêt soit de nature ciblée, c'est-à-dire Le contrat de prêt précise que les fonds empruntés sont utilisés pour réaliser des travaux de construction d'un immeuble résidentiel.

Comment rembourser un crédit immobilier avec capital maternité en 2016 ?

Le remboursement d'un prêt hypothécaire avec capital maternité commence par la prise de contact avec la banque, qui doit être informée de la volonté de procéder au remboursement. Une demande correspondante est ensuite déposée auprès de la Caisse de pension du lieu de résidence. Lorsque vous postulez à la fois à la banque et à la pension, vous devrez soumettre un certain ensemble de documents, qui dépendent de la possibilité d'utiliser le capital financier dans les prêts hypothécaires.

Il est important de rappeler que vous pouvez rembourser, y compris partiellement, un prêt hypothécaire avec le capital maternité à tout moment à partir du moment où vous recevez l'attestation jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de 23 ans, et la durée du prêt hypothécaire n'a pas d'importance. S’il est prévu d’utiliser le capital maternité comme acompte, il faut alors attendre le troisième anniversaire de l’enfant, après la naissance duquel le droit au capital maternel est né. De plus, seul le montant total du capital maternité peut être utilisé pour l'acompte, et une partie des fonds peut être utilisée pour rembourser le prêt. Parfois, des situations surviennent lorsque le montant du capital financier dépasse le montant de la dette ; dans ce cas, le prêt hypothécaire est intégralement remboursé et les fonds restants peuvent être utilisés à d'autres fins prévues par la loi.

Documents pour rembourser une hypothèque avec capital maternité en 2016

Pour rembourser un prêt hypothécaire, vous devez fournir à la banque les documents suivants :

• le passeport de l'emprunteur ;
• acte de mariage et passeport du deuxième conjoint ;
• certificat de capital maternité;
• demande de remboursement anticipé ou partiellement anticipé du prêt.

A cette demande, la banque doit fournir à l'emprunteur une attestation du montant de la dette restante, faisant ressortir le montant du principal de la dette et le montant des intérêts restants, ainsi que les titres de propriété de la garantie.

Après avoir reçu les documents spécifiés, vous devez également apporter une certaine liste de documents à la Caisse de pension :

• passeports des conjoints;
• certificat de capital matériel;
• contrat hypothécaire;
• certificat de solde créditeur;
• les titres de propriété pour l'objet de l'hypothèque ;
• une obligation d'attribuer des actions à tous les membres de la famille, certifiée par un notaire ;
• déclaration de volonté d'utiliser un capital financier pour rembourser un prêt hypothécaire.

Cette liste est dans la plupart des cas exhaustive ; ce n'est que dans des cas exceptionnels que des documents complémentaires peuvent être exigés. Par exemple, si le droit au capital maternité est né de l'adoption d'un deuxième enfant, alors une décision d'adoption doit être ajoutée à cette liste.

La procédure d'examen des demandes de remboursement hypothécaire avec capital financier

La législation ne prévoit pas la possibilité pour un établissement de crédit de refuser le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire au moyen du capital maternité. Le refus d'effectuer un tel remboursement ne peut provenir que Fonds de pensionà la suite de l'examen des documents soumis. La liste des motifs de refus est réglementée par la loi :

• présentation d'un ensemble incomplet de documents ou de fausses informations qu'ils contiennent ;
• privation des droits parentaux du demandeur ;
• des erreurs dans la demande ;
• le demandeur a commis un crime contre l'enfant ;
• Les autorités de tutelle et de tutelle ont imposé des restrictions à l'utilisation des fonds du capital maternité.

Cette liste est exhaustive et d'autres motifs ne peuvent conduire à un refus d'envoyer des fonds pour rembourser le prêt.

Dans la pratique, le motif le plus courant de refus d'envoyer des capitaux financiers pour rembourser un prêt hypothécaire est la fourniture d'un ensemble incomplet de documents ou l'indication de fausses informations dans ceux-ci. De plus, les données incorrectes sont le plus souvent saisies non intentionnellement, mais par méconnaissance des exigences légales. Par exemple, le capital maternité ne peut pas être utilisé pour rembourser les fonds reçus à des fins non liées à l'achat d'un logement.

La Caisse de pension examine la demande dans un délai de 30 jours, après quoi elle rend une décision positive ou un refus pour les motifs indiqués ci-dessus.

Si la décision est positive, vous devez contacter la banque dans un délai d'un mois avec une notification officielle de la Caisse de pension et convenir des conditions supplémentaires du contrat de prêt. Les options suivantes sont possibles :

• réduire le montant de la mensualité tout en conservant mandat précédent prêt;
• raccourcir la durée du prêt, mais en maintenant le même montant de mensualité ;
• clôturer un prêt hypothécaire - s'il y a suffisamment de fonds pour le montant total de la dette.

Toutefois, ces conditions entreront en vigueur au plus tôt dans deux mois, puisque c'est durant cette période que la caisse de pension transfère les fonds du capital maternité. Ce délai de deux mois doit être pris en compte lors du remboursement du prêt, puisque la banque ne recevra les fonds qu'au bout de deux mois, les mensualités doivent donc être effectuées dans un délai de deux mois selon les termes de l'accord.

Capital maternité - rembourser une hypothèque à la Sberbank

Certains des plus attractifs du marché, c'est pourquoi cet établissement de crédit est l'un des leaders sur le marché russe des prêts hypothécaires. Cette banque rencontre le plus souvent des emprunteurs qui tentent de rembourser leur crédit immobilier avec le capital maternité. Aujourd'hui, la Sberbank propose divers programmes utilisant les fonds de capital maternité, qui peuvent être utilisés à la fois comme acompte et comme moyen de remboursement partiel d'un prêt.

De plus, un remboursement partiel est également possible grâce aux offres spéciales de la banque. Par exemple, avec l'utilisation prévue pour l'achat d'un logement, vous pouvez rembourser avec le capital maternité. De plus, certains logements peuvent également fermer avec du capital. La condition principale est que les fonds du prêt aient été reçus pour améliorer les conditions de vie. Par exemple, dans le cadre du programme « Construction d'un immeuble résidentiel », l'emprunteur reçoit des fonds pour la construction ou la reconstruction d'un immeuble résidentiel individuel, ce produit de prêt peut donc être remboursé avec le capital maternité, puisque la famille utilise les fonds empruntés pour améliorer son conditions de vie.

Conséquences de l'utilisation du capital maternité

Après avoir conclu un prêt hypothécaire avec le capital maternité, l'emprunteur a le droit d'exiger de la banque le remboursement d'une partie de la prime d'assurance. Les conditions du prêt hypothécaire prévoient une assurance obligatoire, et le montant de l'assurance annuelle peut être assez important, la possibilité vous permet donc de recharger budget familial. Dans la plupart des cas, le retour ne pose aucun problème, mais s'il y a des difficultés, elles peuvent être facilement résolues en demandant l'aide d'un avocat ou en s'adressant au tribunal.

Ne pensez pas non plus que l'utilisation du capital maternité pour rembourser un crédit immobilier a un impact négatif sur votre historique de crédit. Le fait d'un remboursement anticipé est bien entendu enregistré dans le bureau d'historique de crédit, mais pour aucune banque, cela ne prouve le manque de fiabilité de l'emprunteur. Assez pour le vérifier.

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L'utilisation du capital maternité pour rembourser un prêt hypothécaire est la mise en œuvre de l'une des mesures de soutien de l'État à la famille russe. Et si cette procédure est effectuée en tenant compte des exigences de la loi, alors conséquences négatives ne suivra pas. Dans ce cas, la famille réduit considérablement le montant du fardeau du crédit et améliore ainsi la qualité de vie.

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Capital maternité pour rembourser une hypothèque à la Sberbank

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Récemment, acheter une maison sans aucune dette est devenu de plus en plus difficile. A cet effet, les jeunes familles contractent des prêts hypothécaires, dans l'espoir de les rembourser ensuite avec l'aide du soutien de l'État, à savoir le capital maternité. Les subtilités et les difficultés de cette procédure seront discutées.

Comment rembourser une hypothèque avec le capital maternité

Tout d’abord, regardons ce que comprennent ces deux concepts.

Une hypothèque est un prêt pour l’achat d’un logement dans lequel le logement est donné en garantie. En règle générale, ces prêts sont émis pour une longue durée, ils ont des taux d'intérêt plus bas, mais des exigences plus élevées : pour l'expérience professionnelle de l'emprunteur, salaires, acompte, etc. La banque doit également évaluer l'appartement pour comprendre dans quelle mesure le montant demandé est adéquat. L’emprunteur est sans aucun doute le propriétaire à part entière du bien, il peut y vivre, inscrire n’importe qui, effectuer des réparations, mais il ne peut l’échanger sans l’autorisation de la banque.

Le capital maternité (actuellement il s'élève à un peu plus de 420 000 roubles) est émis une fois au nom de la mère après la naissance du deuxième (troisième, etc.) enfant, s'il est né après 2007. Cet argent peut être utilisé pour améliorer les conditions de vie de l'enfant. C'est pour sa protection et son soutien que ce capital a été créé. La mère ne peut pas investir le montant spécifié dans l’appartement de quelqu’un d’autre, l’offrir en cadeau, investir dans des rénovations ou le partager lors d’un divorce. Vous ne pouvez utiliser cet argent que pour acheter un appartement dans lequel une part est officiellement attribuée à l'enfant et à tous les autres membres de la famille.

Voyons maintenant comment contracter une hypothèque et la rembourser avec le capital maternité. Toutes les banques n'aiment pas travailler avec le capital maternité. Car cet argent est pour eux mythique, inexistant pour le moment. Il s'agit simplement d'un type de soutien gouvernemental. Mais cela ne s'applique pas à toutes les banques. Beaucoup d’entre eux sont toujours prêts à vous aider et heureux de vous rencontrer à mi-chemin.

Les femmes demandent souvent s’il est possible de rembourser l’hypothèque de leur mari avec le capital maternité, et pour qui doit être rédigé le contrat de prêt ? Pour n’importe qui, si cette personne est un membre de la famille. Mari, femme ou les deux, peu importe. Cependant, il est important que tous les membres de la famille soient propriétaires de l’appartement. Si vous demandez un prêt pour un membre de la famille, celui-ci doit signer un document dans lequel il s'engage à attribuer des parts aux autres dans un certain délai après l'achat du logement.

Quand peut-on rembourser son hypothèque avec le capital maternité ?

C'est donc le cas lorsque le prêt a été contracté avant la naissance du deuxième (ou du troisième, quatrième, quelconque) enfant, grâce auquel vous avez reçu l'attestation. Auparavant, il existait une interdiction selon laquelle les conditions de souscription d'un emprunt étaient fixées (après 2010). Il n'y a aucune restriction maintenant. Chaque fois que vous devenez emprunteur, le capital maternité peut être utilisé pour rembourser le prêt. Dans ce cas, la banque n'a pas le droit de vous refuser.

Beaucoup de gens pensent que l’argent ne peut être utilisé qu’après les 3 années requises. C'est vrai, mais en cas de remboursement anticipé, cela n'a pas d'importance. Peu importe l’âge de l’enfant, dès que vous recevez le certificat entre vos mains, vous pouvez l’utiliser à ces fins. Considérez l'algorithme de vos actions.

• Après réception officielle de l'attestation, vous récupérez les documents dans votre banque qui seront listés ci-dessous et vous les accompagnez ainsi que toutes les copies à la Caisse de pension (vous pouvez désormais vous y inscrire à l'avance par téléphone pour ne pas faire la queue avec un petit enfant).
• Là, vous déposez une demande de cession de capital. Le fonds examinera votre demande pendant environ un mois, vérifiera vos documents, puis donnera une réponse. S'il est positif, la totalité du montant sera créditée sur le compte bancaire dans un délai de 2 mois après l'approbation de la décision.
• Ensuite, vous vous rendez à l'endroit où vous avez reçu le prêt et vous déposez là une demande de remboursement de la dette et recevez des documents confirmant le recalcul.
• La même chose doit être faite si vous souhaitez savoir comment rembourser une partie de l'hypothèque avec le capital maternité. Le montant restant sera recalculé et des papiers vous seront délivrés.
• N'oubliez pas que vous ne pouvez « clôturer » que le corps du prêt (la dette principale) ou les intérêts qui s'y ajoutent. Aucune amende ou pénalité ne peut être payée avec cet argent.

Comment rembourser une hypothèque avec capital maternité à la Sberbank: documents

Liste documents nécessaires C'est à peu près la même chose dans toutes les banques. Le plus souvent, les gens préfèrent contacter la Sberbank, parlons donc des documents dont elle aura besoin.

Tous les papiers sont soigneusement vérifiés. Si vous faites une erreur, tout reviendra en arrière, vous devrez à nouveau vous adresser à la Caisse de pension. Par conséquent, vérifiez tout à l'avance : tous les noms, dates, sceaux. Les employés de la Caisse de pension et de la Sberbank vous aideront certainement, mais soyez prudent vous-même : ne confondez pas les noms, les signatures avant et après le mariage, etc.

Prenez tous les originaux avec 2-3 copies à la fois, afin de ne pas avoir à courir et copier quelque chose plus tard.

• Passeports du mari et de la femme, actes de naissance de tous les enfants. Assurez-vous de faire des copies de la page principale de votre passeport et de votre enregistrement.
• Certificat de capital. Original et copie requis. Parfois, ils peuvent demander un certificat de l’état du compte courant pour s’assurer que vous n’avez dépensé aucun fonds. Mais cela est demandé à la Caisse de pension elle-même. Par conséquent, si nécessaire, il n’est pas nécessaire d’aller nulle part.

• SNILS. Apportez tout pour tous les membres de la famille avec des copies.
• Prenez tous les accords que la banque vous a donnés lorsque vous avez reçu le prêt. Même si vous pensez que ce document n'est pas nécessaire, prenez-le. Ce serait bien si vous gardiez tous ces papiers ensemble. Copiez tout ce que vous avez.
• Avant de vous adresser à la Caisse de Pension, munissez-vous d'une attestation de la personne qui vous a accordé le prêt (ses nom, prénom et patronyme sont indiqués dans le contrat). Allez le voir et demandez un certificat, qui doit indiquer le montant actuel de votre dette, avec cachets et signatures.
• Vous pouvez également y obtenir un relevé de votre compte personnel. Ils ne vous obligent généralement pas à le copier, mais à retirer l’original.
• Si l'appartement est enregistré au nom d'un membre de la famille, il entraîne une obligation dans laquelle il s'engage à attribuer des parts à chacun dans un certain délai. Cela devra être fait au service de la justice de votre lieu d'inscription.
• Emportez avec vous un certificat de propriété de l'appartement. S'il y a plusieurs propriétaires, faites des copies de tout.

Ce sont tous les documents dont vous pourriez avoir besoin.

Matkapital comme acompte

Vous savez déjà ce dont vous avez besoin pour rembourser votre hypothèque avec le capital maternité. Parlons maintenant de ce qu'il faut faire si vous devenez emprunteur après la naissance d'un enfant ou si vous souhaitez simplement le devenir. Dans ce cas, vous devrez attendre 3 ans après avoir reçu l’attestation pour utiliser l’argent.

Toutes les banques ne sont pas prêtes à accorder des prêts de cette manière en raison de certains risques. Et là, ils ont déjà le droit de refuser. Cependant, beaucoup acceptent le capital maternité comme acompte : Unicredit, Sberbank et VTB 24 les ont récemment rejoints à cet égard.

Si la réponse à la question de savoir s'il est possible de rembourser une hypothèque commune avec capital maternité est évidente, alors avec l'acompte tout sera un peu plus compliqué. Vous devrez rassembler un peu plus de documents et vous adresser à diverses autorités. un peu plus souvent. Ainsi, vous disposez déjà d'une attestation de capital, la prochaine étape consiste à savoir combien la banque s'engage à vous donner. Vous soumettez les documents suivants :

• Questionnaire avec les données de l'emprunteur
• Passeport avec inscription
• SNILS ou permis de conduire
• Attestation de revenus du lieu de travail
• Une copie du cahier de travail
• Attestation de capital maternité et attestation de son état
• Acte de mariage et passeport du mari, si le prêt est pour lui ou pour les deux

Vous pouvez obtenir une liste plus précise des documents à l'agence de la banque sélectionnée, où les employés vous expliqueront tout en détail.

Si votre demande n'éveille aucun soupçon et que votre demande est approuvée, n'hésitez pas à choisir un logement qui ne coûte pas plus que le montant indiqué. L'appartement devra être expertisé pour connaître sa valeur réelle. Après toutes ces démarches, la banque vous délivrera une lettre indiquant qu'un prêt d'un tel ou tel montant a été approuvé. Muni de celui-ci et de tous les documents déjà mentionnés ci-dessus, vous vous adressez à la Caisse de pension pour introduire une demande de disposition d'argent public. Si tout est en ordre là-bas et que vous avez été autorisé à utiliser les fonds, et que vous avez également reçu une attestation sur le montant exact du capital, vous retournez à nouveau à la personne qui a émis le prêt pour vous, avec ces papiers et présentez tout ce que vous avez pour l'appartement souhaité : un compromis d'achat et de vente, même préalable, etc. À la banque, vous devrez signer un contrat de prêt. Ensuite, vous vous adressez à nouveau à la Caisse de pension avec un accord et une obligation d'attribuer des parts à tous les membres de la famille. Et seulement après cela, l'argent sera crédité sur votre compte.

Ce schéma semble compliqué et incompréhensible, mais il n’y a pas lieu d’avoir peur. Ils vous aideront et vous expliqueront étape par étape où aller maintenant et avec quels papiers. N'oubliez pas qu'avant de signer le contrat, vous devez penser à tout : combien d'années vous paierez l'hypothèque, quelles mensualités vous devrez effectuer, si vous aurez besoin de plus d'argent pour les réparations, etc. Les employés de banque sont obligés de vous informer de tout.

Est-il possible de rembourser immédiatement un crédit immobilier avec le capital maternité : difficultés

Les difficultés surviennent rarement, car les banques supervisent généralement ces transactions et veillent au respect de toutes les règles concernant les documents. Cependant, il est toujours possible que l'utilisation du capital vous soit refusée. La banque peut être d'accord, mais il arrive que les documents ne passent pas le contrôle à la Caisse de pension. Peu importe le montant que vous empruntez. Il n'y a aucune restriction quant au type d'hypothèque qui peut être remboursé avec le capital maternité. N'importe lequel - pour un logement fini, pour un nouveau bâtiment, . Votre demande peut être refusée pour les raisons suivantes.

• Les documents ont été collectés ou mal remplis. Vous avez raté quelque chose, mais l’employé de la caisse ne l’a pas remarqué. Les documents reviendront. Ils vous appelleront et vous demanderont de livrer quelque chose ou de refaire quelque chose. Ce n'est pas effrayant, cela prend juste un peu plus de temps.

• Les droits à des mesures de soutien gouvernementales supplémentaires ont été supprimés. Cela signifie que vous avez déjà dépensé votre capital maternité. Habituellement, vous en êtes averti par courrier recommandé.
• Le montant a été dépassé. Si vous avez demandé plus que ce à quoi vous avez droit, les documents vous seront restitués.
• Restrictions aux droits parentaux à l'égard de l'enfant pour lequel de l'argent est alloué. Il s'agit d'une mesure qui aboutit généralement à la privation des droits parentaux. Outre le droit à l'éducation, les parents perdent toutes les prestations et le capital maternité.
• Si l'enfant a été emmené pour une raison quelconque et que les autorités de tutelle disposent des papiers appropriés, cela apparaîtra certainement lors du contrôle.
• Si la mère ou l'enfant n'a pas la nationalité russe. Mais dans ce cas, il sera difficile d’obtenir le certificat lui-même.
• En cas d'adoption d'un deuxième ou d'un troisième, etc. La mère de l'enfant a le droit de percevoir un capital maternité. Mais si elle l’a reçu et que le processus d’adoption a été arrêté ou annulé, elle ne pourra pas gérer cet argent.

Est-il possible de rembourser une hypothèque militaire avec le capital maternité ?

Une hypothèque militaire est le même prêt, mais à des conditions plus avantageuses, destiné à soutenir le personnel militaire. Il en existe un spécial, selon lequel vous ne pouvez rembourser le prêt qu'avec des fonds publics, mais pour ce faire, vous devez rester en service pendant toute la durée des paiements.

Dans ce cas, vous devez d'abord soumettre des documents et devenir participant à ce programme. Après 3 ans, lorsque suffisamment de fonds seront accumulés sur le compte, il sera possible d'acheter une maison. L'immobilier est calculé de telle manière que 18 mètres carrés sont alloués à chaque membre de la famille. Si un militaire souhaite un appartement plus grand, il devra investir ses propres fonds.

L’emprunteur ne peut quitter l’armée que s’il existe de bonnes raisons : Limite d'âge service, état de santé, circonstances familiales importantes.

Le capital maternité s'utilise de la même manière qu'avec un prêt ordinaire. Autrement dit, la réponse à la question de savoir s'il est possible de rembourser une partie de l'hypothèque avec le capital maternité est définitivement positive. Il semblerait, pourquoi s'éteindre si l'État paie ? Et puis, afin d'obtenir rapidement la pleine propriété de l'appartement, supprimez les charges et vivez en toute tranquillité.

Pour une femme, rembourser un tel prêt avec du capital revêt une importance particulière. Initialement, l'hypothèque et le logement sont émis uniquement au nom de l'emprunteur qui sert. Si elle souhaite utiliser le certificat, elle et ses enfants doivent en devenir propriétaires. Mais cela n’est possible que si le mariage est officiellement enregistré.

Vous devez également attendre 3 ans pour le premier paiement ; vous n’avez pas besoin d’attendre le remboursement. Les documents et l'algorithme des actions sont les mêmes que pour un prêt hypothécaire ordinaire.

Récemment, de nombreux programmes gouvernementaux ont été adoptés en Russie pour aider diverses catégories de citoyens à acheter un logement, notamment par le biais de prêts hypothécaires. Un type d'aide de ce type est un programme de soutien aux familles avec enfants (capital maternité). Dans cet article, nous verrons s'il est possible de rembourser une hypothèque avec le capital maternité et comment le faire en 2019.

Le capital maternité est l'une des mesures de soutien de l'État aux familles qui ont deux enfants ou plus. En 2019, le montant du capital mat est de 453 026 roubles.

Les fonds alloués dans le cadre de ce programme ne peuvent être utilisés qu'à des fins strictement définies et prévues par la loi. La plupart des titulaires de tels certificats se posent une question : est-il possible de rembourser un crédit immobilier avec le capital maternité ? Oui, la loi permet d'utiliser les fonds alloués dans le cadre de ce programme pour rembourser déjà hypothèque existante.

Plus en détail, dans le cadre d’un crédit immobilier, l’attestation de la mère peut être utilisée pour :

1. Mise de fonds sur un prêt hypothécaire ;
2. Remboursement des intérêts ou du principal de la dette ;
3. Rembourser le solde de la dette hypothécaire.

Comme le montre la pratique, la plupart des familles qui ont reçu un tel certificat préfèrent le dépenser pour rembourser partiellement ou intégralement une hypothèque existante. Dans certains cas, cela est dû aux délais au-delà desquels naît le droit de vendre les fonds de capital maternité. Ainsi, en raison des règles établies par la loi, un certificat de maternité ne peut être utilisé à des fins autorisées qu'après que le plus jeune enfant a atteint l'âge de trois ans.

L'exception concerne les prêts hypothécaires. Lors du remboursement d'une hypothèque existante, les familles peuvent rédiger une déclaration indiquant la disposition du capital immédiatement après l'avoir reçu, sans attendre que le plus jeune ait trois ans.

Une attention particulière doit être portée au fait que la loi permet de diviser le montant total du certificat en différentes zones. Par exemple, vous pouvez rembourser votre dette hypothécaire d'un montant de 200 000 roubles et laisser les 253 026 roubles restants pour l'éducation de vos enfants, ou vice versa.

Comment investir du capital mat dans un crédit immobilier ?

Pour conclure une hypothèque avec capital, vous devez non seulement remplir toutes les exigences de la Caisse de pension, mais également les conditions de la banque auprès de laquelle vous avez un prêt hypothécaire existant. Ainsi, par exemple, lorsque vous contactez une banque pour rembourser par anticipation un prêt hypothécaire à l'aide d'un certificat de maternité, vous devrez non seulement rédiger une demande, mais également joindre des documents confirmant le droit de disposer du capital mat (certificat, attestation de la Caisse de pension de la Fédération de Russie sur le solde des fonds qui s'y rapportent).

Avant de soumettre une demande à votre prêteur existant, veuillez vous assurer que votre contrat hypothécaire il n'existe aucune disposition relative aux pénalités et frais en cas de remboursement anticipé partiel ou total de l'hypothèque.

En règle générale, si vous remboursez une partie de la dette par anticipation avec un certificat de maternité, vous pouvez soit raccourcir la durée du prêt hypothécaire, soit réduire la mensualité. Mais certaines banques peuvent imposer une interdiction de réduire le délai. Dans ce cas, l’emprunteur n’a pas le droit de choisir.

Une liste complète des documents pour rembourser un prêt hypothécaire avec capital maternité

Quels documents sont nécessaires pour rembourser un crédit immobilier avec capital maternité ? C’est la question que se posent tous ceux qui ont décidé de rembourser leur prêt hypothécaire existant avec une attestation.

Dans un premier temps, nous nous rendons à la banque, nous renseigneons sur les caractéristiques et les modalités de remboursement, et prenons une attestation concernant le solde du principal et des intérêts de l'hypothèque en cours.

Pour la Caisse de Pension vous devrez rassembler des documents tels que :

1. Déclaration de volonté de disposer du certificat. Le formulaire d'une telle demande d'ordre vous sera remis par la Caisse de retraite de Russie ;
2. Passeport de la personne qui a reçu le certificat. Si un conjoint a participé à la transaction, le passeport du conjoint. Si vous disposez d'un enregistrement temporaire, vous aurez besoin séparément de certificats du Service fédéral des migrations sous le formulaire n° 3 ;
3. Le certificat lui-même (en cas de perte, un duplicata du certificat) ;
4. Acte d'enregistrement de mariage ;
5. Une copie du contrat de prêt hypothécaire ;
6. Attestation du solde de la dette principale et du montant des intérêts de l'hypothèque (que nous avons pris auprès de la banque) ;
7. Certificat de propriété du logement acheté. Lors de l'achat d'un bien immobilier après l'été 2016 - un extrait de propriété de Rosreestr. Si la maison n'a pas encore été mise en service, nous apportons à la Caisse de pension le contrat de construction partagée enregistré à Rosreestr ou une copie du permis de construire la maison ;
8. Un document de la banque confirmant le fait de bénéficier d'un prêt par virement bancaire ;
9. Une obligation certifiée par un notaire, en vertu de laquelle les époux, après remboursement intégral du prêt au logement, devront attribuer des parts de l'appartement acheté à tous les enfants.

Ensuite, nous attendons une lettre concernant une décision positive, prenons un certificat de la Caisse de pension concernant le solde d'argent sur le certificat de la mère et nous nous rendons à la banque pour rédiger une demande de remboursement anticipé total ou partiel de l'hypothèque avec capital.

Cette demande doit être accompagnée de :

1. Passeport.
2. Certificat de capital mat.
3. Un certificat du solde des fonds selon le certificat de la mère (qui était auparavant prélevé auprès de la Caisse de retraite de la Fédération de Russie).

Instruction étape par étape

Examinons de plus près l'algorithme de dépôt du capital mat dans une hypothèque :

1. Visitez la banque où le prêt hypothécaire a été émis. Dans un premier temps, vous devriez vous rendre chez votre banque et vous renseigner en détail : quelles conditions elle propose et s'il y a des frais en cas de remboursement anticipé. Parallèlement, nous prenons une attestation concernant le solde de la dette et les intérêts y afférents.
2. Si tout vous convient, nous commençons à collecter des documents pour la Caisse de retraite russe. Nous avons parlé un peu plus haut de l'ensemble des documents requis.
3. Nous nous rendons à la Caisse de pension pour soumettre des documents. Pour gagner du temps, sur le site Internet de la Caisse de Pension dans la rubrique « Services électroniques », vous pouvez obtenir un coupon et arriver à une certaine heure.
4. Nous vérifions si tous les documents sont en place et, selon l'échantillon délivré, remplissons une demande de cession des fonds de capital maternité. Dans une telle déclaration, nous devons indiquer que nous souhaitons rembourser l'hypothèque plus tôt que la période fixée (en tout ou en partie) avec une attestation, ainsi que le montant dont vous avez besoin.
5. Une fois les documents acceptés par la Caisse de pension, vous recevrez un récépissé attestant que les documents ont été acceptés. Il ne reste plus qu'à attendre la décision, qui vous sera notifiée par écrit.
6. Si une décision est prise en votre faveur, vous devrez vous adresser à nouveau à la Caisse de pension et recevoir une notification indiquant le montant qu'il vous reste sur le certificat de maternité. Pour l'obtenir, vous aurez besoin de l'attestation et du passeport. Veuillez noter que le certificat est délivré dans les 3 jours.
7. Ensuite, nous récupérons un paquet de documents pour la banque (voir ci-dessus) et allons remplir une demande de remboursement anticipé. Dans la candidature, nous indiquons:

• ce que nous voulons réduire (paiement ou durée) ;
• combien nous contribuerons ;
• le fait du remboursement de l'hypothèque avec capital ;

1. Nous attendons que l'argent soit transféré de la Caisse de pension à la banque. Selon la Caisse de retraite de Russie, cette procédure ne doit pas dépasser 1 mois + 10 jours ouvrables.
2. Une fois l'argent reçu par la banque, nous nous y rendons et obtenons un nouvel échéancier mensuel (s'il y a eu remboursement partiel) ou prenons une attestation attestant que la dette a été remboursée.

Si, grâce au capital mat, l'hypothèque a été remboursée intégralement, alors en plus du certificat de la banque, n'oubliez pas de prendre une note d'hypothèque portant la marque de la banque. Ensuite, nous prenons un passeport, un certificat de propriété immobilière, une hypothèque et nous nous rendons à Rosreestr pour rembourser le dossier hypothécaire.

Dans les 3 jours suivant la soumission des documents, vous pourrez recevoir un extrait de Rosreestr concernant la disponibilité de votre logement sans garantie. Ce type d'action d'enregistrement n'est pas soumis aux droits de l'État.

N’oublions pas l’obligation d’attribuer des actions aux enfants. Après prélèvement de la caution, les parents, par la rédaction d'un acte de donation ou par accord mutuel déterminer et enregistrer les actions de chaque enfant à Rosreestr. Cela doit être fait dans les six mois à compter de la date du transfert des fonds à la banque. N'oubliez pas d'informer la Caisse de Pension du fait de l'attribution des actions.

Remboursez votre hypothèque à la Sberbank

Les clients qui ont contracté un prêt hypothécaire dans le cadre de l'un des programmes en vigueur dans cette banque peuvent apporter un capital maternité pour rembourser leur hypothèque à la Sberbank :

1. Achat de logements prêts à l'emploi ;
2. Achat de logements en construction.

Dans ce cas, vous pouvez à la fois rembourser un prêt logement existant et en demander un nouveau avec une attestation sous forme d'acompte. Si le certificat est utilisé comme acompte, alors condition requise banque – transfert de fonds sur le compte du client dans les six mois à compter de la date d’émission du prêt. Sinon, tout est standard et s'effectue selon le schéma dont nous avons parlé ci-dessus.

À quoi doit servir le capital mat : payer les intérêts ou le principal ?

Le remboursement anticipé d'un prêt hypothécaire avec capital est toujours associé soit à une diminution des intérêts, soit à une diminution du montant du principal de la dette. Votre prestation dépendra directement du type de mensualités et de la durée restante de vos versements hypothécaires. Ainsi, par exemple, avec les versements de rente, vous payez principalement des intérêts à la banque dans la première moitié de la durée et dans la seconde moitié - le montant de la dette restante.

Si la dette de votre prêt immobilier est faible et qu’il ne vous reste que quelques années à payer, vous ne ressentirez pas beaucoup de différence dans le remboursement du principal ou des intérêts. Mais si vous n'êtes qu'au tout début de votre voyage, vous devez bien sûr payer le montant principal avec une attestation.

Cela est dû au fait que les intérêts de tout prêt sont calculés sur le solde impayé de celui-ci. Ainsi, à mesure que le montant principal diminue, les intérêts diminuent également.

Portez une attention particulière à l’importance de rédiger une demande de remboursement anticipé. Ce n'est que sur la base de ce document que le montant du versement ou la durée du prêt sera recalculé (en fonction de ce qui est indiqué dans la demande).

Quels problèmes pourraient survenir ?

Il arrive parfois qu'une banque ou une caisse de pension refuse de rembourser une hypothèque avec un certificat de capital mat. Examinons de plus près les raisons pour lesquelles cela peut arriver et comment sortir de cette situation.

Les raisons du refus de la Caisse de pension de rembourser par anticipation une hypothèque avec des fonds en capital peuvent être les suivantes :

1. Suppression du droit à la réalisation du capital familial (privation des droits parentaux, annulation de l’adoption, commission d’une infraction pénale contre la personnalité de l’enfant). Malheureusement, dans une telle situation, il sera assez difficile de faire quoi que ce soit. Il est nécessaire de contester devant les tribunaux le motif même pour lequel les parents ont été privés du droit à un acte de famille.
2. Soumission de fausses informations ou de documents contenant des erreurs à la Caisse de pension. Tout est beaucoup plus simple ici. Le motif du refus peut être une inexactitude dans la demande, des erreurs dans les documents ou l'absence des cachets nécessaires sur ceux-ci. Il vous suffit de connaître le motif précis du refus et, après avoir corrigé les erreurs, de soumettre à nouveau le dossier de documentation requis.
3. Incohérence du logement avec les exigences de la Caisse de retraite de Russie.
4. Outre les parents titulaires du certificat, les propriétaires du logement acheté sont d'autres personnes ou proches.

Si vous n'êtes pas d'accord avec le refus de transférer les fonds alloués à la banque, vous pouvez toujours faire appel de la décision de la Caisse de pension auprès d'une autorité supérieure ou d'un tribunal.

Dans les organismes bancaires, dans la plupart des cas, les refus n'interviennent qu'en cas d'erreurs et d'inexactitudes dans les documents, car la loi impose à tous les organismes de crédit d'accepter le capital mat comme moyen de remboursement anticipé total ou partiel d'une hypothèque, à moins que cela ne contredise le législation de la Fédération de Russie et ne viole pas les droits des citoyens.

En 2019, sont apparus non seulement des actes explicatifs, mais aussi pratique d'arbitrage concernant l'utilisation du capital mat pour les hypothèques. Tout cela ensemble nous permet de résoudre des questions et des difficultés ambiguës. Les banques sont également devenues plus fidèles à leurs clients. Ils améliorent non seulement régulièrement les conditions des produits hypothécaires, mais aident également les emprunteurs à préparer et soumettre correctement tous les documents et à apporter les précisions nécessaires.